央行新規(guī)自明年4月1日起 銀行新發(fā)行芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范

　　人民幣清算市場開放大門正在打開。而央行3日發(fā)出的通知明確了自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。這消息無疑給準(zhǔn)備進(jìn)入中國市場的外卡組織設(shè)置了一道門檻。

　　新發(fā)行芯片卡

　　明年4月起符合PBOC3.0規(guī)范

　　10月29日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請?jiān)谥袊硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)；僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，原則上無需在境內(nèi)設(shè)立清算機(jī)構(gòu)。這意味著由銀聯(lián)獨(dú)家經(jīng)營多年的境內(nèi)跨行交易清算市場將被打破。

　　而相隔不到一個(gè)星期，央行發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》，明確自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。自2016年1月1日起，發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等開展的移動(dòng)金融服務(wù)，應(yīng)以基于芯片銀行卡芯片的有卡交易方式為主。

　　與PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性進(jìn)一步增強(qiáng)，并增加了更多非接觸式小額支付應(yīng)用功能。

　　“這無疑給即將進(jìn)入中國市場的外卡組織設(shè)置了進(jìn)入門檻?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士直言道。要保證其原有持卡人在中國的兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)上都能用，除了搭建自有清算網(wǎng)絡(luò)的成本，還需要另外增加改造成本。

　　外卡組織遇技術(shù)障礙

　　為降低磁條卡的偽卡欺詐率，2011年3月央行推廣金融IC卡，目前受理終端的升級改造已完成。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，金融IC卡達(dá)10億張，受理環(huán)境基本成熟。

　　不過，金融IC卡遵循的國家標(biāo)準(zhǔn)PBOC3.0是建立在PBOC2.0的基礎(chǔ)上，后者在2005年設(shè)立時(shí)，由于境內(nèi)只有銀聯(lián)一家跨行清算機(jī)構(gòu)，并未考慮到對外開放的政策預(yù)期，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)目前只有銀聯(lián)適用。

　　VISA、萬事達(dá)、JCB等國際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)。

　　“眼下這個(gè)技術(shù)障礙，使得國際卡組織得多花幾年時(shí)間開拓中國市場。”一位外卡組織人士稱。不過，如果政策要求如此，也只能遵守。

　　央行此舉或利好銀聯(lián)

　　這消息對銀聯(lián)又是一大利好。自2010年銀聯(lián)不再批新的雙標(biāo)卡，國際卡組織的業(yè)務(wù)空間正在不斷壓縮，在中國只能發(fā)行在境外使用的美元單標(biāo)卡。

　　“關(guān)于芯片卡，我們推薦消費(fèi)者辦理的大多是銀聯(lián)品牌的，只有境外消費(fèi)需求的，我們才會(huì)建議辦理外卡組織的銀行卡，因?yàn)橥饪ㄆ放频膯螛?biāo)卡在國內(nèi)很難使用。”某銀行相關(guān)人士告訴記者。

　　有業(yè)內(nèi)指出，央行此舉明顯為保護(hù)銀聯(lián)。不過，這種說法并沒有得到一致認(rèn)同?！把胄械乃悸肥峭ㄟ^不同的密碼管理方式隔離風(fēng)險(xiǎn)，有自己的標(biāo)準(zhǔn)意味著有主動(dòng)權(quán)，這是為了保護(hù)國內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易安全?！庇械谌綑C(jī)構(gòu)高管表示。