近日，建設(shè)銀行收到七旬高齡的客戶王艷老人寫來的一封感謝信：“我從心里感激你們銀行培養(yǎng)教育出這么優(yōu)秀的員工，我無法用語言表達(dá)我的心意，千里之外又無法當(dāng)面感謝！只好給行長您寫去這封信，替我向他們表達(dá)謝意！”

　　2015年5月29日19點(diǎn)34分，建行電子銀行風(fēng)險監(jiān)控平臺攔截了一筆589990元的高風(fēng)險轉(zhuǎn)賬交易，這是家住沈陽的王艷老人通過網(wǎng)銀渠道主動發(fā)起的。風(fēng)控專員通過對老人歷史交易行為分析，發(fā)現(xiàn)老人之前從未使用過網(wǎng)銀，簽約當(dāng)天晚上即進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬，而且收款賬戶以往的交易信息也十分可疑。為了避免賬戶資金遭受損失，風(fēng)控專員一邊持續(xù)不斷地嘗試聯(lián)系客戶，另一邊則對她的賬戶進(jìn)行了臨時掛起處理。通過電話溝通，初步判斷這是一起電信詐騙。盡管風(fēng)控專員一再勸說和提醒，老人卻堅(jiān)持要求建行將轉(zhuǎn)賬交易放行。風(fēng)控專員沒有放棄，繼續(xù)詢問老人款項(xiàng)的用途及收款人的詳細(xì)信息……經(jīng)過風(fēng)控專員的不斷勸說和開導(dǎo)，老人最終識破了這場騙局，保住了存款。

　　類似王艷老人的故事幾乎每天都在發(fā)生著。

　　建行電子銀行風(fēng)險監(jiān)控平臺素有“風(fēng)控大腦”之稱。平臺利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，能夠精準(zhǔn)識別高風(fēng)險電子銀行交易，有效保障客戶的資金安全。僅2015年上半年，建行電子銀行風(fēng)險監(jiān)控平臺就攔截欺詐事件19118起，為客戶挽回?fù)p失達(dá)1.39億，其中，包括1000多起電信詐騙，涉及金額近3000萬。

　　為了更好地應(yīng)對層出不窮的新型電信詐騙，建行網(wǎng)絡(luò)金融部對此進(jìn)行了深入研究，首先針對典型欺詐案例特征，結(jié)合客戶歷史交易行為習(xí)慣，部署了相應(yīng)的事中控制策略和措施。其次，通過大數(shù)據(jù)方法，對不法分子進(jìn)行畫像研究，提前掌控不法分子銷贓的終端、IP、賬戶等信息后，針對電信詐騙交易進(jìn)行攔截。此外，通過位置服務(wù)、終端識別等新技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)優(yōu)化，提高規(guī)則控制有效性，將高命中率的監(jiān)控模型應(yīng)用系統(tǒng)智能化自動防控。與此同時還制訂了一套行之有效的溝通策略和話術(shù)，對被犯罪分子“洗腦”的客戶進(jìn)行勸說，幫助客戶識別騙局。建行電子銀行在不斷實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險識別和防控能力，保障電子銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)營，保障客戶資金財(cái)產(chǎn)安全。