30秒可知個(gè)人貸款金額,解小微企業(yè)燃眉之急

　　——廣發(fā)銀行首創(chuàng)個(gè)人貸款移動(dòng)辦理終端

　　在廣州經(jīng)營(yíng)茶葉批發(fā)生意的閔姐最近非常煩惱。為了把握春茶商機(jī)，她春節(jié)假期都沒(méi)閑著，走訪了好幾個(gè)茶園，終于找到一批為數(shù)不多質(zhì)量上乘的好茶，便當(dāng)機(jī)立斷想要采購(gòu)入貨。但是賣(mài)家要求整批購(gòu)買(mǎi)，而且要求盡快簽訂合同后三天內(nèi)支付全款。可她把手頭的可流動(dòng)資金加總一算，仍有四十萬(wàn)左右的缺口。

　　正巧年初八剛剛啟市，廣發(fā)銀行的個(gè)貸經(jīng)理小吳就到閔姐檔口拜訪，聽(tīng)到了閔姐的煩惱小吳馬上掏出一臺(tái)平板電腦：“閔姐不用著急，麻煩您提供一下身份證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，我們現(xiàn)在就可以看看您可以獲得多少貸款?！蓖ㄟ^(guò)簡(jiǎn)單的資料輸入，僅僅30秒閔姐就完成了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性信用貸款的申請(qǐng)和現(xiàn)場(chǎng)審批，并獲知可通過(guò)廣發(fā)銀行獲得50萬(wàn)貸款額度?！皩?duì)于我們來(lái)說(shuō)，能貸款、出賬快、操作便捷的就是好產(chǎn)品。何況現(xiàn)在廣發(fā)銀行都把信貸服務(wù)都送到身邊來(lái)了，實(shí)在太方便了。”閔姐贊嘆道。

　　急客戶所急，極速“隨申貸”

　　這就是廣發(fā)銀行在2013年10月業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新推出個(gè)人貸款移動(dòng)辦理終端——“隨申貸”。據(jù)廣發(fā)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，“‘隨申貸’終端通過(guò)iPad實(shí)現(xiàn)，有了‘隨申貸’，我行就能真正把信貸服務(wù)送到客戶身邊去。通過(guò)簡(jiǎn)單的表格填寫(xiě)，客戶即可現(xiàn)場(chǎng)獲得風(fēng)險(xiǎn)及信用評(píng)估結(jié)果。對(duì)某些特定貸款品種，甚至能現(xiàn)場(chǎng)完成授信，客戶最快30秒即可知道可以向廣發(fā)銀行借多少錢(qián)。如用傳統(tǒng)的貸款申請(qǐng)方式，審批流程至少需要三至五個(gè)工作日?！?/p>

　　據(jù)悉，“隨申貸”推出一年多以來(lái)受到客戶廣泛好評(píng)，截至2014年已經(jīng)有15萬(wàn)宗個(gè)人貸款通過(guò)該終端成功提交，大大提升個(gè)人貸款產(chǎn)品審批發(fā)放效率。目前，“廣發(fā)銀行專業(yè)個(gè)貸經(jīng)理團(tuán)隊(duì)已基本配備了“隨申貸”終端，通過(guò)“隨申貸”終端可實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款現(xiàn)場(chǎng)預(yù)審批、貸款金額確認(rèn)一步完成。

　　2015年伊始，廣發(fā)銀行率先發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》)，歷時(shí)近一年全面覆蓋環(huán)渤海、長(zhǎng)三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研?！栋灼?shū)》顯示，，“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。

　　廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝指出：“小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問(wèn)題是現(xiàn)在市場(chǎng)上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品太少，造成金融資源和服務(wù)配置低效無(wú)法及時(shí)響應(yīng)小微企業(yè)的融資需求?！?

　　“小微企業(yè)融資呈現(xiàn)短、小、頻、急、省”的特點(diǎn)，尤其是在放款效率和控制總體利息支出方面小微企業(yè)要求極高?！睆V發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩(shī)楓指出，“《白皮書(shū)》顯示，55%的小微企業(yè)客戶需要在一周內(nèi)完成放款，否則就會(huì)影響到小微企業(yè)的正常運(yùn)作?！S申貸’的推出就是為客戶提供隨時(shí)隨地的個(gè)人貸款便捷服務(wù)?！?/p>

　　想客戶所想，為生意人服務(wù)

　　廣發(fā)銀行小微金融產(chǎn)品服務(wù)頻繁創(chuàng)新背后是大刀闊斧的流程變革和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。廣發(fā)銀行不僅建立了強(qiáng)大的個(gè)人貸款專職團(tuán)隊(duì)，更實(shí)現(xiàn)了貸款全過(guò)程各環(huán)節(jié)的細(xì)致化專業(yè)分工，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、集中化處理，大大提升了業(yè)務(wù)效率。

　　因此，對(duì)于數(shù)量龐大、分布廣泛的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何能高效實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的個(gè)性化、專業(yè)化、集約化是做好小微企業(yè)金融服務(wù)的核心課題。廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩(shī)楓認(rèn)為：“小微企業(yè)數(shù)量大，分布散，財(cái)務(wù)審計(jì)體系不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)管理模式有別于中大型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)有必要根據(jù)小微企業(yè)特性，建立有針對(duì)性的專業(yè)風(fēng)控體系、服務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新模式以及市場(chǎng)渠道管理。小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)以模塊化產(chǎn)品模式為核心，在產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及客戶需求個(gè)性化間取得有效平衡?！?/p>

　　融資服務(wù)雖然是小微企業(yè)最緊迫的金融需求，但在其他金融產(chǎn)品服務(wù)方面由于缺乏符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品，因此存在非常大的市場(chǎng)缺口?！栋灼?shū)》顯示，除融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。廣發(fā)銀行“生意人卡”產(chǎn)品設(shè)計(jì)就是以模塊化產(chǎn)品組合為基礎(chǔ)，緊扣小微企業(yè)金融需求熱點(diǎn)，涵蓋了個(gè)性化融資服務(wù)、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理以及多元化增值服務(wù)四大板塊，兼顧產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化與客戶需求的個(gè)性化，大大提升客戶體驗(yàn)。廣發(fā)銀行擁有豐富的零售風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，在零售風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。風(fēng)險(xiǎn)管控體系更是廣發(fā)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。廣發(fā)銀行針對(duì)小微企業(yè)信用評(píng)估特點(diǎn)構(gòu)建了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款信用評(píng)估體系及標(biāo)準(zhǔn)化授信流程，大大提升個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，同時(shí)也提升了放款效率，為客戶提供更高效的融資服務(wù)。生意人卡推出一年多以來(lái)不良率一直維持在同業(yè)優(yōu)秀水平，為小微融資業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)容奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　廣發(fā)銀行2013年推出的小微金融拳頭產(chǎn)品“生意人卡”以搭建一站式小微綜合金融服務(wù)平臺(tái)為核心價(jià)值，以專業(yè)高效的產(chǎn)品服務(wù)組合獲得市場(chǎng)熱捧。截至2014年，“生意人卡”貸款發(fā)放量近二千億元，為超過(guò)15萬(wàn)小微企業(yè)發(fā)展提供了有力資金支持。同時(shí)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的整體不良率截至2014年控制在0.6%以內(nèi)，遠(yuǎn)低于行業(yè)同類信貸產(chǎn)品不良水平，為小微融資業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)容奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。