2010年，廣發(fā)銀行聘請了德國著名的羅蘭貝格戰(zhàn)略咨詢公司制定了2011-2015五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。這次戰(zhàn)略選擇是廣發(fā)銀行全行上下集思廣益歷時(shí)半年多討論得出的目標(biāo)市場定位與戰(zhàn)略選擇。五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中最核心的一條就是發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，做中國最高效中小企業(yè)銀行。截至2014年6月末，廣發(fā)銀行小微企業(yè)貸款余額1635億元（數(shù)據(jù)口徑：國標(biāo)項(xiàng)下小微企業(yè)，含個(gè)人經(jīng)營性貸款），占全行貸款22%，貸款余額較年初新增 267億元，增幅20% ，比全行貸款增幅高出13 %。

　　“六專”體系 服務(wù)中小企業(yè)

　　廣發(fā)銀行結(jié)合自身的實(shí)際，打造出具有廣發(fā)特色的“六專”（專營機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)產(chǎn)品、專業(yè)流程、專項(xiàng)資源、專門系統(tǒng)）服務(wù)體系：

　　首先是專營機(jī)構(gòu)。廣發(fā)銀行按照成本集約、專業(yè)經(jīng)營、扁平高效的原則，以小企業(yè)為特色的支行成立“小企業(yè)金融中心”，專職從事小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的市場營銷和業(yè)務(wù)拓展工作。

　　在“小企業(yè)金融中心”配備專業(yè)化的小企業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)，采取“客戶經(jīng)理+風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理+助理” 的模式，提高客戶經(jīng)理單產(chǎn)效率。

　　廣發(fā)銀行先后開發(fā)并推出“好融通”、“快融通”、“市場貸”、“捷算通卡”、“信貸履約保證保險(xiǎn)”等產(chǎn)品與服務(wù)，同時(shí)推進(jìn)中小企業(yè)私募債等非資本消耗類產(chǎn)品的開發(fā)，構(gòu)建多層次、多元化產(chǎn)品體系，全面滿足小微企業(yè)客戶需求。

　　廣發(fā)銀行還積極研發(fā)電子化產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)客戶移動(dòng)金融需求。2013年8月，廣發(fā)銀行在股份制同業(yè)中首家創(chuàng)新推出的以卡為介質(zhì)的賬戶管理工具——“捷算通卡”。2014年結(jié)合銀聯(lián)版單位結(jié)算卡推出的契機(jī)，實(shí)現(xiàn)捷算通卡跨行查詢、取款、轉(zhuǎn)賬和銀聯(lián)POS機(jī)刷卡等功能，客戶持卡可依托銀聯(lián)布設(shè)在全國的52萬臺(tái)自助終端及超過1000萬臺(tái)的pos機(jī)進(jìn)行結(jié)算，極大提升了捷算通卡支付結(jié)算的便捷性。

　　再者，通過設(shè)立小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、評審官崗位，合理授權(quán)、簡化流程，采取前、中臺(tái)平行作業(yè)等措施，對小企業(yè)授信進(jìn)行快速獨(dú)立的審批，將業(yè)務(wù)審批時(shí)間縮短至3天。

　　通過采取“單列計(jì)劃、專項(xiàng)考核”等有效措施，在全行設(shè)置“小企業(yè)專項(xiàng)信貸額度”，加大對小企業(yè)的信貸投放力度。

　　此外，還通過開發(fā)和完善小企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對小企業(yè)客戶的管理、對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程管控，保障高效服務(wù)小企業(yè)客戶，并實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)采取適合的措施，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　“信貸工廠”實(shí)現(xiàn)流程再造

　　2012年6月1日，廣發(fā)銀行派員赴富登投資信用擔(dān)保有限公司（以下簡稱“富登擔(dān)?！保┛偛空{(diào)研“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式。

　　結(jié)合對富登擔(dān)保的調(diào)研和自身實(shí)際情況，廣發(fā)銀行聘請富登公司作為技術(shù)顧問，啟動(dòng)與富登擔(dān)保關(guān)于“信貸工廠”的技術(shù)顧問合作，將原來以銀行產(chǎn)品為中心的流程設(shè)計(jì)改為以客戶和市場需求為中心，按小企業(yè)業(yè)務(wù)的全流程進(jìn)行重新梳理，從目標(biāo)市場規(guī)劃、批量化營銷、貸前調(diào)查、平行作業(yè)、貸中審批、合同簽訂、出賬審核、貸后管理、系統(tǒng)預(yù)警等全流程環(huán)節(jié)進(jìn)行流程再造，以提高業(yè)務(wù)流程效率為目標(biāo)來設(shè)置組織架構(gòu)和管理權(quán)限，功能上從部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變，全面整合小企業(yè)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)資源，以準(zhǔn)事業(yè)部的架構(gòu)構(gòu)建起高效的小企業(yè)全流程運(yùn)營體系，提升小企業(yè)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，在基礎(chǔ)資源配置上實(shí)現(xiàn)條塊結(jié)合、專人專崗、專門核算。

　　廣發(fā)銀行新一代小企業(yè)信貸系統(tǒng)項(xiàng)目是“信貸工廠”流程改造的又一大亮點(diǎn)。該系統(tǒng)項(xiàng)目于2013年9月6日正式啟動(dòng)，歷時(shí)200多個(gè)工作日，于2014年5月23日正式投產(chǎn)。該系統(tǒng)以“信貸工廠”為理念，兼具廣發(fā)特色，通過引入兩個(gè)工具（客戶篩選工具、移動(dòng)訪廠工具）和三種機(jī)制（流程效率管理機(jī)制、質(zhì)量檢核機(jī)制、貸后自動(dòng)化管理機(jī)制），實(shí)現(xiàn)涵蓋貸前、貸中、貸后的小企業(yè)業(yè)務(wù)全流程系統(tǒng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)功能先進(jìn)完善，主要包括以下功能模塊：客戶管理、信用評級、額度管理、授權(quán)、審批、出賬、貸后檢查、預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類。

　　量身打造批量化授信方案

　　“批量開發(fā)”是指在目標(biāo)市場規(guī)劃的基礎(chǔ)上，針對具有共同利益特征和風(fēng)險(xiǎn)特征的目標(biāo)小企業(yè)客戶群，“量身訂做”金融服務(wù)方案，明確客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、總體授信額度、單戶額度分配原則、定價(jià)政策、產(chǎn)品配置策略、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，并據(jù)此實(shí)行集中開發(fā)、批量作業(yè)與統(tǒng)一管理的客戶開發(fā)模式，體現(xiàn)了廣發(fā)銀行在不同目標(biāo)市場的競爭力。

　　從廣發(fā)銀行“信貸工廠”運(yùn)行情況看，業(yè)務(wù)辦理效率大幅提升，從平均23個(gè)工作日縮減為14個(gè)工作日，其中審批時(shí)間縮短至3天；客戶經(jīng)理產(chǎn)能倍增，從平均每月新增0.5戶/人提升為每月新增1.5戶/人。（文/ 李婧暄）

　　廣發(fā)銀行

　　獲獎(jiǎng)感言：

　　近年來，秉承“建設(shè)中國最高效中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，廣發(fā)銀行積極啟動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)模式改革，目前已在全國建立了171家小企業(yè)金融中心，并首創(chuàng)具有廣發(fā)特色的小企業(yè)“六專”服務(wù)體系，助力廣大小企業(yè)茁壯成長。

　　我們會(huì)把這次獎(jiǎng)項(xiàng)作為對廣發(fā)銀行的鼓勵(lì)，在小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)作，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出新的、更大的貢獻(xiàn)！

　?。ㄎ? 李婧暄）