社區(qū)銀行構(gòu)建O2O模式社區(qū)便民生活圈

　　8月28日，中國民生銀行股份有限公司發(fā)布了2014年中期報告。2014年上半年，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤255.70億元，同比增加26.25億元，增幅11.44%。

　　2014年上半年，民生銀行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和監(jiān)管政策的調(diào)整和變化，深入貫徹落實(shí)“民營企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”三大戰(zhàn)略定位，緊密圍繞“特色銀行”和“效益銀行”的經(jīng)營目標(biāo)，按照年初制定的“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、抓機(jī)遇、控風(fēng)險、搭平臺、提效益”的工作思路，聚焦戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化風(fēng)險控制，盈利能力不斷提升。

　　盈利能力持續(xù)提升 收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

　　2014年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤255.70億元，同比增加26.25億元，增幅11.44%；平均總資產(chǎn)收益率(年化)1.54%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.11%；基本每股收益0.75元，同比增加0.08元。

　　截至2014年6月末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到35,714.51億元，比上年末增加3,452.41億元，增幅10.70%；負(fù)債總額33,421.52億元，比上年末增加3,202.29億元，增幅10.60%。發(fā)放貸款和墊款總額16,962.83億元，比上年末增加1,220.20億元，增幅7.75%；吸收存款總額24,205.77億元，比上年末增加2,738.88億元，增幅12.76%。其中，個人存款余額5,961.48億元，比上年末增加852.04億元，增幅16.68%，個人存款在各項(xiàng)存款總額中占比為24.63%，比上年末提升0.83個百分點(diǎn)。報告期內(nèi)，本集團(tuán)不斷強(qiáng)化風(fēng)險管理能力，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2014年6月末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率為0.93%，比上年末上升0.08個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為215.87%和2.01%。

　　在盈利能力不斷提升的同時，民生銀行的收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比持續(xù)提高。

　　2014年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入651.29億元，同比增加68.40億元，增幅11.73%。其中，非利息凈收入215.29億元，同比增加38.04億元，增幅21.46%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到33.06%，同比提高2.65個百分點(diǎn)。在非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到184.38億元，同比增加22.16億元，增幅13.66%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到28.31%，同比提高0.48個百分點(diǎn)，主要由于代理業(yè)務(wù)和銀行卡服務(wù)等手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長較快。

　　戰(zhàn)略業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn) 轉(zhuǎn)型成效加快顯現(xiàn)

　　2014年上半年，民生銀行“民營企業(yè)銀行、小微企業(yè)銀行、高端客戶銀行”三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。

　　民生銀行以民企戰(zhàn)略、“兩鏈”金融為出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，制定切實(shí)可行的發(fā)展策略，持續(xù)推進(jìn)客戶基礎(chǔ)建設(shè)。截至2014年6月末，民生銀行有余額民企貸款客戶12，027戶，民企一般貸款余額6，198.82億元；對公業(yè)務(wù)板塊中，有余額民企貸款客戶數(shù)、民企一般貸款余額占比分別達(dá)到82.15%和61.66%，“民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略得到有力實(shí)施。

　　民生銀行堅定不移實(shí)施“小微戰(zhàn)略”，基本完成小微2.0版流程再造，致力于打造集融資、財富管理、投資和互聯(lián)網(wǎng)金融四位一體的小微客戶產(chǎn)品服務(wù)體系，小微金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2014年6月末，民生銀行小微貸款余額為4，047.82億元，小微客戶數(shù)達(dá)到235.89萬戶；“樂收銀”裝機(jī)量持續(xù)增長，商戶數(shù)達(dá)52.55萬戶，裝機(jī)量突破53萬臺；小微貸款不良率控制在0.69%，仍處于較低水平。2014年上半年，民生銀行深入推進(jìn)小區(qū)金融戰(zhàn)略，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)(含全功能自助銀行)開業(yè)達(dá)到4，261家。以社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)為核心，大力建設(shè)由各類型生活服務(wù)企業(yè)參與組成的開放性多邊市場平臺，整合全行特惠商戶資源，深化與物業(yè)、物流企業(yè)的合作，逐步構(gòu)建具有民生銀行特色的O2O模式社區(qū)便民生活圈。

　　2014年上半年，民生銀行私人銀行板塊繼續(xù)深入挖掘客戶需求，通過構(gòu)建撮合業(yè)務(wù)平臺、個人高端授信通道、海外信托業(yè)務(wù)及委托資產(chǎn)管理服務(wù)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬客戶融資渠道。 同時，嘗試家族辦公室服務(wù)，為富豪家族及其財富提供全方位管家式服務(wù)。2014年6月末，民生銀行管理私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2,229.85億元，比上年末增長310.44億元，增幅16.17%；私人銀行客戶數(shù)量達(dá)14,342戶，比上年末增長1,442戶，增幅11.18%。

　　2014年上半年，民生銀行持續(xù)加大電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，重點(diǎn)發(fā)展手機(jī)銀行和直銷銀行，實(shí)現(xiàn)了客戶數(shù)和交易量的快速增長、客戶活躍度的不斷攀升。截至2014年6月末，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)895.66萬戶，比上年末新增341.14萬戶；交易筆數(shù)6,746.94萬筆，是上年同期4.63倍；交易金額12,183.67億元，是上年同期5.02倍。2014年2月28日，民生銀行正式推出直銷銀行，構(gòu)建專屬網(wǎng)站、手機(jī)客戶端和微信銀行等多種渠道。截至2014年6月末，直銷銀行客戶數(shù)達(dá)67.46萬戶，“如意寶”總申購額為645.83億元。(通訊員 姜燦)