當(dāng)前，各地農(nóng)信社(農(nóng)商行)都把大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)當(dāng)作實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的重要路徑，紛紛出臺(tái)考核措施，強(qiáng)力推進(jìn)，也取得了明顯成效。

　　農(nóng)信社電子銀行從無到有，逐漸成為農(nóng)信社的一項(xiàng)主營業(yè)務(wù)。但農(nóng)信社在發(fā)展電子銀行過程中也存在一些不容忽視的問題，突出表現(xiàn)在一些地方農(nóng)信社為電子銀行業(yè)務(wù)投入了大量人力、物力之后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)并不盡人意，如卡內(nèi)存款增長緩慢，卡均存款低，活卡率低，自助機(jī)具利用率低，盈利能力弱等。農(nóng)信社在電子銀行業(yè)務(wù)上重“量”而忽視了“質(zhì)”，盲目發(fā)展客戶，粗放經(jīng)營，在一些地方已初露端倪。

　　農(nóng)信社在電子銀行業(yè)務(wù)上的粗放經(jīng)營，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是盲目發(fā)展客戶，二是自助機(jī)具布設(shè)缺乏有效評(píng)估和論證。

　　農(nóng)信社要汲取商業(yè)銀行發(fā)放信用卡的教訓(xùn)，切忌“一哄而上”和“一哄而下”的大躍進(jìn)做法，要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、收益可獲的原則，在重“量”的同時(shí)更要重“質(zhì)”。

　　農(nóng)信社應(yīng)鎖定重點(diǎn)客戶，把發(fā)展重點(diǎn)瞄向優(yōu)質(zhì)客戶，抓住高端客戶，尤其是企業(yè)和商戶、種養(yǎng)殖大戶等重點(diǎn)發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，增加交易量，提高中間業(yè)務(wù)收入。

　　制定科學(xué)的考核辦法，也是農(nóng)信社發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的先決條件。在制定電子銀行業(yè)務(wù)考核辦法時(shí)，要把將信用卡激活率、網(wǎng)上銀行開戶率和交易筆數(shù)等指標(biāo)納入電子銀行考核范圍，避免內(nèi)部員工為完成任務(wù)而批量開戶和虛假交易現(xiàn)象的產(chǎn)生。

　　農(nóng)信社還要找到普惠金融和農(nóng)信社經(jīng)營效益的結(jié)合點(diǎn)。在助農(nóng)取款點(diǎn)和金融服務(wù)點(diǎn)以及自助銀亭等設(shè)施建設(shè)上要做好調(diào)查研究，必要時(shí)要進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼撟C，確保選址合理，有足夠的業(yè)務(wù)量，避免自助機(jī)具閑置，提高電子銀行結(jié)算收入在營業(yè)收入的占比。

　　電子銀行產(chǎn)品營銷要切實(shí)做好售后服務(wù)，農(nóng)信社要主動(dòng)做好輔導(dǎo)培訓(xùn)，上門走訪指導(dǎo)，及時(shí)排除故障等售后工作，讓客戶使用得心應(yīng)手，這樣才能使客戶滿意，才能推動(dòng)農(nóng)信社電子銀行健康發(fā)展。

　　作者單位：河南省淅川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社