編者按

　　父親節(jié)即將來臨，從兒女角度講，不論是父親節(jié)還是母親節(jié)，一年365天每天都應(yīng)是向父母盡責(zé)盡孝時候，如果條件允許，不妨趁節(jié)日為他們添置一份基金定投、理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品，除表達感恩之情外，還可規(guī)避風(fēng)險，呵護每日的健康。

　　從父母方面講，不論你現(xiàn)在年輕還是年長，也不論兒女未來還是現(xiàn)在有多孝順，有多好的感恩方式，每個父輩人都應(yīng)該盡早在財富與保障兩方面做好規(guī)劃，為家庭撐起安全傘，也為兒女減輕負擔(dān)，這樣全家才能省心安心更幸福。

　　他

　　理財

　　“你不理財，財不理你”是眼下一句理財流行語。作為一位新時代的爸爸，究竟該如何更好地理財呢？就讓我們跟隨理財師來探討30～60歲爸爸們的理財經(jīng)吧！

　　年輕爸爸

　　強制儲蓄+投資

　　20多歲至30歲左右的爸爸，通常剛工作幾年，家庭屬于成長期，大部分爸爸缺乏家庭理財規(guī)劃。特別是有了小孩后，許多爸爸還未能充分適應(yīng)爸爸角色，往往感覺家庭經(jīng)濟壓力大。

　　建議

　　“處在家庭成長期的爸爸們，做好財務(wù)診斷，減少不必要的開支，強制儲蓄是最重要的?！惫ば泻？趪Q(mào)支行理財師王英玉稱，年輕爸爸首要任務(wù)就是儲備孩子教育金。孩子教育金費用一般相對比較固定，沒有彈性，因此需要提早做準(zhǔn)備，盡量做好充足的準(zhǔn)備。

　　年輕爸爸們可根據(jù)家庭收支情況，將結(jié)余的資金進行分配，一部分儲蓄，一部分用來投資使資產(chǎn)升值，比如選擇一些信譽較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金進行基金定投，可選擇一些偏股型或混合型、債券型基金進行組合投資，定投金額可根據(jù)家庭開支規(guī)劃。等儲蓄積累到一定金額后，再進行風(fēng)險高一點產(chǎn)品的投資。

　　王英玉提醒，投資前需備足家庭流動資金，主要以3到6個月生活開支為宜。此外，爸爸們可多利用現(xiàn)代化金融結(jié)算和服務(wù)渠道理財，如手機銀行、微信銀行等節(jié)約去柜臺辦理業(yè)務(wù)的時間，隨時隨地了解自己的賬務(wù)情況。

　　中年爸爸

　　多元化投資+增值

　　三十而立。30歲至50歲的爸爸，家庭責(zé)任更加明顯，他們大多上有老、下有小，有一定的事業(yè)，經(jīng)濟基礎(chǔ)穩(wěn)定，但仍面臨住房、購車、孩子教育基金等多種壓力。

　　建議

　　“這個階段爸爸們的風(fēng)險承受能力較高，投資需多元化，家庭資產(chǎn)急需增值。”王英玉認為，除考慮子女教育金問題外，還要進行適當(dāng)?shù)耐顿Y，爸爸們可根據(jù)理財產(chǎn)品的期限、類型、風(fēng)險進行比較和評估，資產(chǎn)配置需按照一定的比例。比如選擇30%~40%左右的資金投資穩(wěn)健產(chǎn)品，剩余資金進行風(fēng)險類的投資（需依個人能承受風(fēng)險而定）。穩(wěn)健投資方面，可選擇定期儲蓄、債券基金、貴金屬等產(chǎn)品。風(fēng)險投資方面，可根據(jù)自身的需求選擇一些配置型基金、指數(shù)型基金、股票等投資。

　　從不惑之年到半百之間，爸爸們就該調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)了，注重投資安全，可增加固定收益類產(chǎn)品的投資，以均衡型投資風(fēng)格為主。比如50%放在穩(wěn)健產(chǎn)品方面，50%的資金進行風(fēng)險投資。

　　退休老爸

　　低風(fēng)險投資+儲蓄

　　經(jīng)過幾十年生活體驗和日積月累的財產(chǎn)安排，50多歲后的爸爸應(yīng)考慮退休后的生活規(guī)劃。退休以后，大多數(shù)中老年人除退休工資外很少再有新增的固定收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支費用，支出會逐年增加，中老年人承受風(fēng)險的能力也不如年輕人強，因此這個階段需要對資產(chǎn)配置的比例進行調(diào)整，原則就是“安全第一”。

　　建議

　　王英玉表示，在投資學(xué)中有一個資產(chǎn)配置的法則叫100法則，即一個人可以投資風(fēng)險程度較高產(chǎn)品的比率等，100減去你的年齡，如一個30歲的投資者那么投資組合中70%可以是風(fēng)險資產(chǎn)，但是一個70歲的投資者風(fēng)險資產(chǎn)比重就至多只能是30%了。這個法則比較形象地告訴我們中老年人理財安全為上的原則。

　　但是從保證本金安全方面考慮，王英玉建議這個時候的爸爸對權(quán)益類產(chǎn)品的投資盡量不超過20%。

　　一般來說儲蓄存款是所有中老年人的資金配置的首選。其次風(fēng)險程度較低的資產(chǎn)包括國債、銀行理財產(chǎn)品等。對于高風(fēng)險投資項目要謹慎。

　　他

　　保障

　　男性多在家庭中承擔(dān)著經(jīng)濟支柱的角色，同時承受著更重的家庭責(zé)任，但與女性相比在風(fēng)險防護意識方面表現(xiàn)得卻更為薄弱，因此更需要加強在保險方面的保障。特別是對不同階段的男性，需要給他們不同的關(guān)懷。不同階段的爸爸投保有何側(cè)重？

　　泰康海口中支保險總經(jīng)理謝攀表示，男性處在人生的不同階段，面對的環(huán)境有很大不同，因而在選擇投保時應(yīng)充分考慮年齡特征。

　　年輕爸爸：

　　意外險+重疾險

　　這一階段的男性往往初為人父，常常是家庭經(jīng)濟的絕對頂梁柱。此年齡段的爸爸要為事業(yè)打拼，出差、駕車等，使他們身心疲憊。

　　雖然此時積蓄不多，為了有效規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，謝攀建議首先要考慮意外傷害保險和重大疾病健康保險的保障。而且，這一階段的爸爸年紀輕，可享受的費率低，因此不妨選擇消費型的重大疾病險和住院津貼保險，預(yù)防重大醫(yī)療費用的支出，或是抵消住院產(chǎn)生的收入損失。其次，為防止意外，還可選擇保費便宜消費型的定期壽險。

　　記者了解到，年繳保費300元就可投保意外險和意外醫(yī)療險。這些保險保費一般在150元左右，提供10萬元意外保障和1萬元意外醫(yī)療保障。

　　壯年爸爸：

　　意外險+健康險+養(yǎng)老險

　　處于此年齡段的爸爸，一般工作穩(wěn)定，收入狀況良好，但“上有老，下有小”，面臨的生活壓力和社會壓力較大，體力普遍透支，且有理財?shù)男枨?。同時隨著國內(nèi)社會老齡化現(xiàn)象日益嚴重，養(yǎng)老壓力巨大，生存成本居高不下，且由于目前保險市場上很少有為60歲以上的老年人專屬設(shè)計的保險產(chǎn)品，“爸爸”們在這個階段就應(yīng)及早規(guī)劃退休后的生活。

　　可能不少爸爸會疑惑：“我們已經(jīng)有社會養(yǎng)老，還用添置商業(yè)養(yǎng)老險嗎？”

　　答復(fù)是肯定的。謝攀表示，社會養(yǎng)老保險每月的養(yǎng)老金只能保證基本的生活費用開支，商業(yè)養(yǎng)老保險是提高退休生活質(zhì)量的有益補充。

　　具體到保障產(chǎn)品，可以選擇分紅型年金型養(yǎng)老險。同時，這階段的意外保障，可通過購買消費型綜合意外險獲得。除以上保障外，還可以考慮終身健康險，投資型險種等，但切記家庭年繳保費最多不宜超過家庭年收入的20%。

　　老年爸爸：

　　意外險+老年險

　　對于年長的爸爸而言，兒女多已工作穩(wěn)定，自己將過上退休后的生活。在家庭重擔(dān)有所減輕的時候，身體上和精神上的疲憊開始顯現(xiàn)。老爸如果年輕時已經(jīng)購買了重疾險和養(yǎng)老險等，除正常延續(xù)外，還可以考慮加保意外險，以獲得更高的意外保障。

　　不過，在此年齡階段的爸爸對保險選擇的范圍相對較小，謝攀建議主要以意外險以及“長期護理險”等老年保險產(chǎn)品為主。一般壽險投保年齡在65歲以下，意外險則可延長到80歲投保。換句話說，65歲以上的老人就只能投保意外險了（包含意外身故，殘疾和意外門診及意外住院）。