到乞力馬扎羅的雪峰去登山，到馬爾代夫來一次深潛，到瑞士的冰雪世界里滑雪……在深圳，這早已不是什么稀奇的事。越來越多的玩家出境去國外登山、滑雪、潛水、攀巖、跳傘，但與玩極限運(yùn)動(dòng)的熱情相比，不少人卻忽視了這些運(yùn)動(dòng)潛藏的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家提醒，在國外一旦發(fā)生意外，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。有風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)愛好，都不在常規(guī)旅游意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。如果消費(fèi)者的旅行計(jì)劃是包含特殊的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，那么就需要專門購買承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，潛水、滑雪、滑冰、駕駛卡丁車、帆船、帆板、皮劃艇、觀景直升機(jī)、騎馬等運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目可獲得保險(xiǎn)保障。

　　常規(guī)旅意險(xiǎn)不含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

　　今年的尼泊爾地震給不少運(yùn)動(dòng)愛好者敲響了警鐘。

　　小超是山地自行車騎行運(yùn)動(dòng)愛好者，原本打算在這個(gè)明媚的五月帶上愛車騎行尼泊爾，沒想到遭遇了當(dāng)?shù)?.1級(jí)強(qiáng)震。突發(fā)的災(zāi)情讓小超受到強(qiáng)烈的震驚，他意識(shí)到，自己騎行世界各地，一直只重視運(yùn)動(dòng)帶來突破身體極限的快感，卻忽略了其中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，和小超一樣，在愛上帆板、潛水、騎馬、跳傘、滑雪等風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)后，不少人并未意識(shí)到其中可能潛藏的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，出門在外，風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)料。在國外一旦發(fā)生意外，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這一做法可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，需再與國外聯(lián)系等繁瑣的問題。

　　中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家提醒，一般來說，有風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)愛好，都不在常規(guī)旅游意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。通常在保險(xiǎn)條款中，都會(huì)將免責(zé)內(nèi)容一一列明，明確不保的項(xiàng)目一旦出險(xiǎn)就不能獲得理賠。

　　據(jù)悉，隨著愛好運(yùn)動(dòng)體驗(yàn)人群的增多，市面上已經(jīng)有部分保險(xiǎn)公司將運(yùn)動(dòng)休閑類保險(xiǎn)需求擴(kuò)展到境外旅游保險(xiǎn)之中。記者了解到，潛水、滑水、場(chǎng)地滑雪、場(chǎng)地滑冰、駕駛卡丁車、帆船、帆板、皮劃艇、漂流、觀景直升機(jī)或騎馬這些運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，已可獲得保險(xiǎn)保障，但前提是這些項(xiàng)目必須由具備正式經(jīng)營執(zhí)照的機(jī)構(gòu)所經(jīng)營，并且要符合安全規(guī)范。

　　“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)產(chǎn)品需要專門購買。如果已經(jīng)明確在行程中將參與特殊運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，務(wù)必選購包含該項(xiàng)目保障的旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品。若保險(xiǎn)條款沒有明示，建議在投保前撥打保險(xiǎn)公司熱線，詳細(xì)咨詢?cè)撨\(yùn)動(dòng)是否屬于保障范圍，一旦得到肯定答復(fù)，保險(xiǎn)公司將責(zé)無旁貸?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)專家提醒。

　　注意因地制宜 弄清免責(zé)條款

　　中德安聯(lián)境外旅行險(xiǎn)專家提示：市場(chǎng)上的境外旅游意外險(xiǎn)種類繁多，保障功能也五花八門，但其實(shí)最為核心的保障功能即意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、國際救援服務(wù)。而保障功能加得越多，保費(fèi)自然也越貴。

　　意外傷害保險(xiǎn)的作用在于意外身故或傷殘后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是旅行者對(duì)家人責(zé)任的體現(xiàn)。醫(yī)療保險(xiǎn)則可以在遭遇因意外或突發(fā)急性病需要救治時(shí)，提供醫(yī)療及相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償。國際救援實(shí)際上包括了一系列服務(wù)，對(duì)于初到海外的旅行者來說非常實(shí)用。通過24小時(shí)多語種的救援熱線，可以得到的援助服務(wù)包括將被保險(xiǎn)人運(yùn)送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、指示最近的大使館等。

　　意外傷害保險(xiǎn)提供的是意外導(dǎo)致的死亡或傷殘賠付。對(duì)大多數(shù)運(yùn)動(dòng)愛好者來說，身故或高殘風(fēng)險(xiǎn)都是極端情況，經(jīng)常遇到的是運(yùn)動(dòng)時(shí)意外受傷帶來的就醫(yī)就診風(fēng)險(xiǎn)，尤其在境外，高額的醫(yī)療費(fèi)用讓人不堪重負(fù)。所以，千萬不要忘記附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)。否則，一旦出險(xiǎn)，將不能得到醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償和保障。

　　而在意外醫(yī)療險(xiǎn)的保額選擇上，則要注意因地制宜。去往美國、加拿大、澳大利亞、日本等發(fā)達(dá)國家，尤其是歐洲這類醫(yī)療成本較高的地區(qū)，保額應(yīng)在30萬元以上；相對(duì)而言，新馬泰等地，保額就不用那么高，對(duì)應(yīng)保費(fèi)也更為低廉。

　　保險(xiǎn)專家提醒，購買保險(xiǎn)時(shí)一定要弄清免責(zé)條款。免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中列明的不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，在境外旅游意外險(xiǎn)中，免責(zé)項(xiàng)目包括慢性病及既往病史；極限運(yùn)動(dòng)，例如滑雪、潛水、攀巖等；高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)也通常在免責(zé)范圍內(nèi)?！叭绻M(fèi)者的旅行計(jì)劃是包含特殊的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，那么就需要專門購買承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，而不能想當(dāng)然地隨意購買普通旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品?！敝械掳猜?lián)境外旅行險(xiǎn)專家提醒。

　　應(yīng)將國際救援電話放在顯眼處

　　跟團(tuán)游、參觀熱門景點(diǎn)、參與一些常規(guī)項(xiàng)目，這些旅游行為的出險(xiǎn)概率相對(duì)較低，往往通過普通的幫助或醫(yī)治就可以解決。但從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，一旦出險(xiǎn)，需要專業(yè)的救援機(jī)構(gòu)、專業(yè)的人員和設(shè)備，所以花費(fèi)也就昂貴。

　　據(jù)悉，在今年5月的尼泊爾大地震中，就有一位登山愛好者在珠穆朗瑪峰受傷，好在險(xiǎn)企的全球救援機(jī)構(gòu)在第一時(shí)間啟動(dòng)了應(yīng)急救援服務(wù)，聯(lián)系并安排當(dāng)?shù)氐闹鄙龣C(jī)服務(wù)商，及時(shí)將傷者轉(zhuǎn)運(yùn)到安全地帶，并根據(jù)需要為其安排了醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)。

　　動(dòng)用直升機(jī)帶遇險(xiǎn)者脫離險(xiǎn)境、電話臨時(shí)翻譯協(xié)助溝通、指導(dǎo)快捷就醫(yī)就診、提供及時(shí)的急救知識(shí)等，這些都是緊急救援服務(wù)的范圍。中德安聯(lián)境外旅行險(xiǎn)保險(xiǎn)專家表示，“緊急救援服務(wù)已成為風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)愛好者的超強(qiáng)后備，專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品背后依托的是國際知名救援品牌，不僅可以確保遇險(xiǎn)者獲得相應(yīng)的服務(wù)，還可以分擔(dān)由此發(fā)生的巨額費(fèi)用”。

　　此外，保險(xiǎn)專家提醒廣大運(yùn)動(dòng)愛好者，如持有包含緊急救援的境外旅游險(xiǎn)，平時(shí)一定要將寫有國際救援電話號(hào)碼和保單號(hào)的救援卡放置在最為顯眼的地方。屆時(shí)，只需撥打救援熱線，依照在線指導(dǎo)進(jìn)行操作，有可能爭(zhēng)取更多時(shí)間實(shí)現(xiàn)有效救助。南方日?qǐng)?bào)記者 譚冰梅