銀監(jiān)會將專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款案件

　　針對近段時間以來，各地曝出多起銀行存款“失蹤”案件，銀監(jiān)會主席尚福林日前在2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作會議上提出，將專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關(guān)規(guī)定處罰當事人和相關(guān)責任人，切實抓一批反面典型。此前，銀監(jiān)會微信公眾號“金融街15號”日前發(fā)布揭秘文章稱，所謂存款“失蹤”原來是“被騙”。

　　不同于以往的銀行卡被盜刷，近期多起巨額存款被盜事件，其存款模式和作案手法具有高度的相似性，均系有關(guān)人員以高額好處費或高額貼息為誘餌，誘使客戶將資金存到其指定銀行，并與銀行內(nèi)鬼勾結(jié)，采取偽造金融票證、私刻存款單位銀行預留印鑒等手段竊取挪用資金。

　　詐騙招數(shù)一：

　　社會人員詐騙

　　比如瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案。有數(shù)名詐騙分子合謀偽造銀行印章，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關(guān)開戶所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續(xù)，并使用假印鑒將存款全部轉(zhuǎn)出銀行。再如，某保險公司配送員上門服務，利用特殊POS機上的銀行卡復制器，盜取客戶信息，然后制成偽卡盜刷客戶資金。還有人在街頭賣超低價大米，誘使路人在其特制POS機上刷卡……

　　在這類案例中，主要是客戶未能辨別真?zhèn)?，泄露關(guān)鍵信息，導致資金被騙。當然，銀行也有責任、有義務完善相關(guān)制度和流程，銀行工作人員有必要嚴格核對、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機。

　　詐騙方式二：

　　銀行員工與社會人員勾結(jié)

　　常見的騙人誘餌是“存款利息高”。比如杭州的42位儲戶，中介騙子承諾給他們年利率13%，然后被領(lǐng)到銀行對面的一個房間里簽訂承諾書。

　　發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)的詐騙案，有關(guān)銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應的責任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會根據(jù)各方所負的責任作出最終裁決。但無論如何，存款的高息是不受保護的，而且損失部分本金也是有可能的。

　　詐騙方式三：

　　銀行員工騙取客戶存款

　　曾出現(xiàn)過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉(zhuǎn)出。發(fā)生這種詐騙，你不用擔心，銀行會全部負責。

　　儲戶呼吁銀行加強防范

　　文章提醒，無論何時何地，保護好自己的賬戶信息。銀行卡賬號、密碼、信用卡背面的驗證碼等，都不能輕易透露給別人，在POS機、ATM機上刷卡時要多加小心。

　　有銀行人士在接受本報采訪時還表示，由于銀行的信譽度高，很多顧客都很相信銀行的經(jīng)理，甚至有顧客將存折交給自己熟悉的經(jīng)理、或者將密碼告知。但是，防人之心不可無，銀行雖然正規(guī)，但是不可避免個別員工有偷盜之心。

　　該人士還特別提醒，盡量自己親自辦理存款業(yè)務，不要讓包括銀行內(nèi)部人士的其他人代辦業(yè)務。

　　要認真閱讀合同協(xié)議，千萬不能閉著眼睛就簽名。

　　而有多位儲戶則呼吁，銀行以及監(jiān)管部門理應加強防范，以免存款被盜事件再次發(fā)生。