中信銀行稱密切關(guān)注“僵尸企業(yè)”問題
- 發(fā)布時間:2016-03-29 09:44:00 來源:中國新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:蘇杭
中信銀行日前發(fā)布年報顯示,2015年凈利潤411.58億元,同比增長1.15%;不良貸款率為1.43%。在24日召開的業(yè)績說明發(fā)布會上,中信銀行常務(wù)副行長孫德順對于不良貸款提升,坦言中信銀行采取的“主動暴露”態(tài)度和方式。目前,從同業(yè)已發(fā)布的業(yè)績看,中信銀行去年的不良貸款增速、逾期貸款增速均低于同業(yè)。中信銀行認為,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量能否持續(xù)向好,或者不良增速能否放緩,與整個經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大背景密切相關(guān)。在轉(zhuǎn)型過程中可能會面臨“僵尸企業(yè)”的問題,未來要繼續(xù)密切關(guān)注,防患于未然。為應(yīng)對2016 年可能的“資產(chǎn)荒”,中信銀行稱已作了提前布局。
直面凈利潤增速放緩 因撥備和凈息差下降
3月23日晚間中信銀行披露年報顯示,公司2015年度實現(xiàn)營業(yè)收入1451.34億元,同比增長16.37%;歸屬于公司股東的凈利潤411.58億元,同比增長1.15%;基本每股收益0.88元;并擬向全體股東每10股派現(xiàn)2.12元(含稅)。
截至2015年末,集團總資產(chǎn)達5.12萬億元,比上年末增長23.76%;總負債達4.80萬億元,比上年末增長24.05%;客戶存款總額為3.18萬億元,比上年末增長11.69%。不良貸款率為1.43%,撥備覆蓋率為167.81%,年末資本充足率11.87%。
對于“凈利潤增速較低且 ROE 水平有所回落”的問題,在24日的業(yè)績發(fā)布會上,中信銀行表示,主要原因是凈利潤增長與資本增長不同步,一是去年計提了約 400 億元撥備——中信銀行2015年撥備覆蓋率為167.81%,撥備前利潤950.23億元,比上年增長21.44%;二是,生息資產(chǎn)規(guī)模增長較快,但凈息差下降了 9 個 BP。2015 年,央行 5 次降息,負債成本的下降慢于資產(chǎn)收益率的下降;二是“資產(chǎn)荒”改變了供求關(guān)系,使中信銀行資產(chǎn)議價能力有所下降;三是直接融資比例加大。
年報數(shù)據(jù)顯示,實現(xiàn)利息凈收入1,044.33億元,比上年增長10.23%;實現(xiàn)非利息凈收入407.01億元,比上年增長35.78%。零售業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比達23.4%和31%,比上一年分別提升3.2和1.9個百分點。
不良貸款增速低于同業(yè) 密切關(guān)注“僵尸企業(yè)”問題
面對不良資產(chǎn)的上升,中信通過清收和核銷等手段,2015年消化不良貸款本金454.85億元,處置速度快于往年?!爸行陪y行不良大幅提升,可以說是我行主動暴露。”中信銀行常務(wù)副行長孫德順解釋稱,中信銀行的不良都是由中型客戶形成的,批發(fā)、零售業(yè)客戶占其不良的比例達到90%以上。整體大客戶截止到目前還沒有集中爆發(fā)。
從同業(yè)已發(fā)布的業(yè)績看,中信銀行去年的不良貸款增速、逾期貸款增速均低于同業(yè)。中信銀行認為,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量能否持續(xù)向好,或者不良增速能否放緩,與整個經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大背景密切相關(guān)。在轉(zhuǎn)型過程中可能會面臨“僵尸企業(yè)”的問題,中信銀行未來要繼續(xù)密切關(guān)注,防患于未然。
孫德順表示,個人不認同“僵尸企業(yè)”的說法,因為僵尸死了再救活的可能性沒有。會高度關(guān)注生產(chǎn)型和制造業(yè)中,連續(xù)經(jīng)營又沒有盈利能力、現(xiàn)金流為負企業(yè)。下一步中信銀行肯定根據(jù)這些企業(yè)的情況差別對待,不能一刀切。因為有些企業(yè)隨著經(jīng)濟周期變化產(chǎn)生的一些驚人的情況。未來轉(zhuǎn)型當(dāng)中要被淘汰的企業(yè),可能要加大退出、減退的力度。
對于近期熱議的不良資產(chǎn)證券化以及不良資產(chǎn)債轉(zhuǎn)股,孫德順表示,“一直在關(guān)注政策走向,中信銀行已經(jīng)做準備了,因為先把我們客戶的家底摸清楚,哪些有問題的貸款,或者是哪些是去產(chǎn)能、去杠桿的企業(yè),能夠讓我們?nèi)⑴c這個。債轉(zhuǎn)股對股份制銀行,尤其是被動投資,立法上建議設(shè)立一個界限?!?/p>
提前布局應(yīng)對可能的資產(chǎn)荒 PPP成資產(chǎn)配置重要方面
為應(yīng)對2016 年可能的“資產(chǎn)荒”,中信銀行稱已作了提前布局。中信銀行認為,對于“資產(chǎn)荒”,中型銀行面臨的形勢與大行有所不同。中信銀行全年表內(nèi)信貸投放約 3000 億元,在全國信貸市場中占比很小,相信憑借多年來的積累,業(yè)務(wù)儲備能夠支撐當(dāng)前的發(fā)展需要,更需要考慮的是信貸投放方向的選擇問題。
2015年,中信銀行根據(jù)“三大一高”戰(zhàn)略,信貸投放主要集中在環(huán)渤海地區(qū)、長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)。其中,環(huán)渤海地區(qū)投放約 18%,長三角地區(qū)投放約 28%,珠三角地區(qū)投放約 36%,三個地區(qū)投放占比達到約 80%。前年開始推出PPP業(yè)務(wù)成為中信銀行的一個新的業(yè)務(wù)增長點。
中信銀行副行長張強表示,中信銀行在PPP方面不但有經(jīng)驗,同時也有實際的運作和推動。對于發(fā)展前景,第一,中信銀行把PPP業(yè)務(wù)當(dāng)成機構(gòu)業(yè)務(wù)和地方財政合作的重要推手。第二,中信銀行把PPP業(yè)務(wù)當(dāng)成資產(chǎn)處置和安排、或者是資產(chǎn)配置的一個重要方面。第三,PPP業(yè)務(wù)目前主要還是要綜合考慮資金來源和資產(chǎn)配置,因為PPP業(yè)務(wù)項目比較好,收益比較低,但是在資產(chǎn)配置里面商業(yè)銀行要做一定的安排。
對于“國家在推進過剩產(chǎn)能的兼并重組,這可能會給投行帶來一個新的發(fā)展機遇”的觀點,張強稱,目前中國企業(yè),一個是國內(nèi)要轉(zhuǎn)型,同時中國企業(yè)要走出去,兼并收購是商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)今年的重點。商業(yè)銀行隨著牌照監(jiān)管的放松以及經(jīng)營和管理能力的提高,兼并收購已經(jīng)成為中信銀行的常態(tài)業(yè)務(wù)。今年一些重點的收購兼并業(yè)務(wù),中信銀行都做了成交和相應(yīng)的安排。
百信銀行申請已獲受理 資管、信用卡子公司待政策落地
2015年11月份,中信銀行宣布和百度公司成立國內(nèi)第一家的直銷銀行百信銀行。中信銀行副行長郭黨懷在24日發(fā)布會上表示,百信銀行在中國金融市場上是一個體制和機制上的重大創(chuàng)新,最后的核準需要報國務(wù)院。目前百信銀行籌備工作正在有序進行,監(jiān)管部門也正式受理了百信銀行的申請,中信銀行正在按照流程密切地配合推進。
郭黨懷稱,百信銀行必將充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢,形成金融+互聯(lián)網(wǎng)的強大合力,真正實現(xiàn)金融與互聯(lián)網(wǎng)的完美結(jié)合,打造具備金融和互聯(lián)網(wǎng)雙基因的直銷銀行。百信銀行的市場定位是為百姓理財,為大眾融資,將借助百度強大的流量入口和分發(fā)能力,以及云計算、大數(shù)據(jù)的用戶畫像能力,發(fā)揮中信銀行產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險控制的優(yōu)勢,實現(xiàn)金融與互聯(lián)網(wǎng)連接與融合,打造滿足客戶個性化需求的金融產(chǎn)品體系。
此外,中信銀行資管、信用卡子公司運營等項目也正在穩(wěn)步推進。郭黨懷表示,信用卡子公司,時間進度已經(jīng)正式報銀監(jiān)會,但是畢竟這是一個制度上、體制上的巨大創(chuàng)新,什么時候核準,還有待于監(jiān)管部門進一步細化監(jiān)管政策以后,才能有結(jié)果。核準籌建后,我們才能做,但是現(xiàn)在不影響中信銀行信用卡的正常運作。
中信銀行副行長方合英表示,中信銀行設(shè)立資管子公司還取決于整個監(jiān)管的一些政策。先實行資管的事業(yè)部制,基本上接近于子公司化機制,包括相對獨立的風(fēng)險管理,相對獨立的薪酬機制,相對獨立的人才機制,給予一個比較充分的授權(quán)。資管事業(yè)部計劃4月初開始正式地運營,一旦政策放開將快速實行無縫地對接。(完)
中信銀行(601998) 詳細
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