□本報記者 高改芳

　　浦發(fā)銀行日前推出“浦商贏”電子商務(wù)平臺金融服務(wù)方案。該方案將為電商平臺客戶提供信用增級、資金監(jiān)管、交易場景、支付體系、賬戶管理、會員服務(wù)、融資貿(mào)易等七大服務(wù)。銀行方面表示支持電商平臺的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在電商平臺、第三方支付公司等看來，卻是銀行與電商在互聯(lián)網(wǎng)金融上的較量再度升級。

　　“浦商贏的實質(zhì)是銀行從電子商務(wù)的支付業(yè)務(wù)出發(fā)，希望借助第三方平臺，獲取更多的客戶和行業(yè)數(shù)據(jù)，創(chuàng)建更多的金融服務(wù)場景。這是銀行在電商等新興互聯(lián)網(wǎng)金融蠶食了大量的客戶、存款等資源后所做的反擊。”某第三方支付公司相關(guān)人士評價道。

　　擁抱互聯(lián)網(wǎng)

　　“浦商贏”發(fā)布當天，浦發(fā)銀行還與中移動電商、蘇寧云商、聯(lián)邦快遞、唯品會、北京百付寶、中國交通網(wǎng)、易煤網(wǎng)、浙江鋼鐵網(wǎng)、生意寶、聚貿(mào)網(wǎng)等國內(nèi)知名電商企業(yè)正式建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

　　A平臺是一家全國性第三方IT綜合服務(wù)平臺，提供鋼鐵行業(yè)大數(shù)據(jù)、鋼鐵在線交易、金融服務(wù)平臺、移動商務(wù)平臺等服務(wù)。其用戶市場覆蓋整個鋼鐵交易中的各類用戶，具體包括鋼廠、鋼貿(mào)商、采購商、從業(yè)人員和鋼鐵終端用戶。目前平臺注冊用戶數(shù)超過20萬家，月均訂單筆數(shù)達3萬多筆，月均成交總額70多億元。但是平臺缺乏支付結(jié)算體系，無法滿足用戶的在線支付需求，無法獲取用戶資金流及交易數(shù)據(jù)。買賣雙方通過A平臺發(fā)布的產(chǎn)品信息形成初步交易意向后，實際支付均通過線下方式（電匯、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等）完成。其次，平臺會員遍布全國，新會員注冊時提交的企業(yè)身份信息較難核實，且平臺沒有會員單位賬戶管理體系。平臺也無法對訂單實施有效管理，無法通過訂單實現(xiàn)貿(mào)易融資。

　　浦發(fā)銀行為該平臺提供電子商務(wù)金融服務(wù)方案，主要提供在線支付體系。會員通過A平臺與浦發(fā)銀行已實現(xiàn)連接的支付接口，可支持買方通過本行及他行銀行賬戶進行在線支付。A平臺在浦發(fā)銀行開立資金托管賬戶，保證資金封閉運行。A平臺及會員可實時獲取會員賬戶余額、交易明細。同時，支持電商平臺在線開立會員，在浦發(fā)銀行實時登記會員信息。針對A平臺會員，浦發(fā)銀行保留加載自助式在線融資支持的功能。上線后，將支持平臺及會員在電子票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨質(zhì)押等各方面實現(xiàn)在線融資服務(wù)。

　　面臨挑戰(zhàn)

　　但銀行提供的互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案在互聯(lián)網(wǎng)金融公司看來，只是美好的愿望，并不容易實現(xiàn)。

　　某投資公司負責(zé)人介紹，銀行目前著力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，也是希望通過在為電商平臺服務(wù)的過程中獲得更多客戶和數(shù)據(jù)，為銀行將來獨立開展類似電商的業(yè)務(wù)積累經(jīng)驗。

　　“像阿里巴巴、京東、騰訊等都開始提供完備的金融服務(wù)了，這種情況導(dǎo)致銀行的存款和客戶流失。如果再不想辦法通過占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融的地盤，未來銀行的業(yè)務(wù)會被蠶食更多?！痹撊耸空J為，銀行通過為電商平臺提供支付服務(wù)等是否就能獲得行業(yè)的核心數(shù)據(jù)，并最終自建類似的平臺，現(xiàn)實并不那么樂觀。

　　與阿里巴巴最早合作的某大型國有銀行，與阿里巴巴“鬧掰”之后，自建網(wǎng)上商城，但至今交易不活躍。該銀行相關(guān)人士承認，銀行網(wǎng)上商城的優(yōu)勢在于商品品質(zhì)保證，客戶資金安全?？呻娚痰蛢r銷售假冒商品、不惜重金打廣告的營銷策略，的確讓銀行的網(wǎng)上商城毫無優(yōu)勢可言。

　　“銀行做電商業(yè)務(wù)，在發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶方面有優(yōu)勢。但在核心能力方面，包括物流、運營和上游商家的關(guān)系等都面臨挑戰(zhàn)。從我了解的情況來看，銀行做的電商平臺，背后都是靠大的電商做支撐的?！蹦车谌街Ц豆鞠嚓P(guān)人士評價道。

　　但電商在開展金融服務(wù)方面倒是比銀行做電商“順溜”得多。據(jù)公開的數(shù)據(jù)，螞蟻“花唄”上線20天用戶數(shù)即突破1000萬；京東“白條”2015年6月份的交易額同比翻了6倍；蘇寧消費金融也有蘇寧1600多家線下門店及蘇寧云商的億級用戶做支撐。