□本報記者 王小偉

　　近年來國內(nèi)理財需求不斷擴大，但無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，均以銷售自身產(chǎn)品為目標，無法真正專心提供財富管理服務(wù)，這與歐美成熟的金融理財市場相異甚大。在此背景下，一個叫做“獨立理財師”的群體蓬勃興起。業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的理財顧問類似于藥廠導(dǎo)購，通過給“病人”推薦不同的藥品獲得藥廠提成，而“病人”真正需要的是醫(yī)生。

　　脫離“賣瓜”模式

　　“獨立理財師”在國際上被稱為IFA，其特征是獨立于產(chǎn)品提供商和金融機構(gòu)，真正從客戶利益出發(fā)，根據(jù)客戶的具體需求，從市場選擇合適的產(chǎn)品?！爱a(chǎn)品不分好壞，只在于是否適合客戶”是這些理財師的宗旨。

　　盡管目前國內(nèi)各大金融機構(gòu)都對一定投資級別以上的客戶提供理財顧問服務(wù)，但實際效果不佳。投資者張先生對記者表達了顧慮：“理財顧問只會給我推薦自己銀行的產(chǎn)品，而當(dāng)我讓他們對其他銀行產(chǎn)品給出理財建議時，他們通常閉口不談?！?/p>

　　而任職于機構(gòu)的理財顧問也備感困惑。一位銀行個人客戶經(jīng)理表示，一方面背負著公司的業(yè)績壓力，另一方面與客戶長時間相處建立起的信任和友誼讓他常常猶豫，有沒有更好的方式能夠真正給客戶提供需要的產(chǎn)品呢？

　　夏群原本就職于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，由于想要擺脫銷售指標的束縛，近來選擇成為一名獨立理財顧問?！爸袊壳捌毡榇嬖诘氖欠仟毩⒌睦碡攷?，他們往往背負著沉重的銷售任務(wù)，只能‘王婆賣瓜’，而不去考慮是否適合客戶。而作為獨立理財師，能夠擺脫這些弊病，給客戶帶來更適合自己的理財方案。此外，獨立出單免去了機構(gòu)的流程費用，客戶可以獲得更高收益率?！?/p>

　　機構(gòu)掘金新藍海

　　業(yè)內(nèi)專家介紹，“獨立理財”模式在亞洲還處于發(fā)展的初級階段，但在國際上已經(jīng)很成熟。“獨立理財師在歐美整個財富管理市場中占比在50%至60%，目前中國每年新增幾萬名認證理財師，有95%在銀行，2%在保險行業(yè)，不到3%因為各種原因離開金融業(yè)，真正的獨立理財師不到1%。獨立理財師的大發(fā)展將是必然趨勢。”

　　米多財富董事長兼CEO王晰給記者打了一個形象的比喻。“傳統(tǒng)金融機構(gòu)的理財顧問類似于藥廠導(dǎo)購，通過給‘病人’推薦不同的藥品獲得藥廠提成。而‘病人’真正需要的其實是醫(yī)生，他不受控于任何一家藥廠，而是對不同藥廠的產(chǎn)品功效了如指掌，針對‘病人’的具體情況開具處方，這樣才能真正‘藥到病除’?！?/p>

　　實際上，在創(chuàng)立米多財富之前，王晰曾創(chuàng)辦了金融教育機構(gòu)，為業(yè)內(nèi)輸送理財規(guī)劃人才。但他后來意識到，自己培養(yǎng)的“醫(yī)生”都去“賣藥”了，如何讓這些醫(yī)生去診斷——分析——治療——復(fù)查，照顧客戶家庭一生幸福，是他長期思考的問題。2014年，米多財富成立，成為國內(nèi)第一家通過獨立理財顧問，直接向百姓提供財富管理服務(wù)的平臺。2016年1月，米多財富即將完成B輪融資。

　　有財富管理資深人士透露，隨著中國理財市場競爭加劇，移動互聯(lián)新技術(shù)不斷滲入，行業(yè)急劇發(fā)生變化，最終決定市場發(fā)展規(guī)模和趨勢的是投資客戶群體。如果不在連接產(chǎn)品和顧客的核心環(huán)節(jié)即理財師的身份機制上實現(xiàn)突破與創(chuàng)新，最終將會影響理財市場的活力釋放，獨立理財有望成為其間的重要突破口。