□本報(bào)記者 周文靜

　　專家分析認(rèn)為，推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革試點(diǎn)將為農(nóng)村金融帶來前所未有的發(fā)展機(jī)遇，預(yù)計(jì)將釋放萬億級(jí)別的資金需求。在傳統(tǒng)金融缺位農(nóng)村市場(chǎng)的環(huán)境下，不少新興金融機(jī)構(gòu)如阿里網(wǎng)商銀行、翼龍貸、京金金融、農(nóng)發(fā)貸等已經(jīng)開始深耕農(nóng)村市場(chǎng)，填補(bǔ)了大量農(nóng)村金融服務(wù)空白。

　　鎖定供應(yīng)鏈金融

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，金融供需矛盾限制農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)中一直存在著貸款難問題，在涉農(nóng)貸款缺乏有效抵押物的情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“惜貸”嚴(yán)重。同時(shí)，國內(nèi)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境限制其發(fā)展。一方面，整個(gè)農(nóng)村信用意識(shí)比較淡薄，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借改制、破產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的行為屢禁不止，金融機(jī)構(gòu)維權(quán)難度大，銀行債權(quán)案件判決后執(zhí)行難、費(fèi)用高；另一方面，農(nóng)村的信用制度和體系建設(shè)滯后，金融機(jī)構(gòu)無法準(zhǔn)確判斷客戶的信用狀況。由于農(nóng)村地區(qū)缺乏有效的社會(huì)信用體系，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)不能進(jìn)行適時(shí)監(jiān)測(cè)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如何服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，不同的平臺(tái)從不同的市場(chǎng)需求切入。以農(nóng)發(fā)貸為例，通過股東方的產(chǎn)業(yè)鏈條，通過切入農(nóng)資消費(fèi)和農(nóng)資供應(yīng)鏈為農(nóng)戶提供融資，專注農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)金融。據(jù)了解，農(nóng)發(fā)貸主要業(yè)務(wù)是通過整合農(nóng)資供應(yīng)鏈，將社會(huì)理財(cái)資金與農(nóng)戶融資需求進(jìn)行匹配，將多元的金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)資的銷售企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“融資難融資貴”的問題。

　　據(jù)介紹，農(nóng)發(fā)貸是由國內(nèi)農(nóng)藥制劑行業(yè)的龍頭諾普信投資參股的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，依托于諾普信多年耕耘的線下渠道，將農(nóng)戶資源、農(nóng)戶需求與農(nóng)資供應(yīng)高效結(jié)合，以農(nóng)業(yè)金融服務(wù)為突破口，為農(nóng)戶提供融資服務(wù)。在平臺(tái)上線8個(gè)多月后，線上理財(cái)用戶已超過23萬，借款項(xiàng)目遍布國內(nèi)主要農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)，借貸總額超過15億元，惠及經(jīng)銷商近500家、優(yōu)質(zhì)種植戶3000余家，已發(fā)展成為國內(nèi)最大的農(nóng)資消費(fèi)和供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。而大北農(nóng)集團(tuán)依托平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，搭建農(nóng)村信用網(wǎng)作為資信管理平臺(tái)，通過豬聯(lián)網(wǎng)-農(nóng)信商城-農(nóng)信網(wǎng)，建立以信用為核心的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。

　　加速農(nóng)村金融戰(zhàn)略實(shí)施

　　作為電商起家的京東金融，選擇與阿里金融類似的路徑，在經(jīng)營電商基礎(chǔ)上的金融業(yè)務(wù)時(shí)，也把市場(chǎng)拓展到農(nóng)村。京東表示，作為京東農(nóng)村電商三大戰(zhàn)略之一，京東農(nóng)村金融深扎農(nóng)村市場(chǎng)，以產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈為依托，提供多產(chǎn)品、多渠道、多層次的農(nóng)村金融綜合服務(wù)，打造農(nóng)村金融生態(tài)圈。京東農(nóng)村金融負(fù)責(zé)人表示，京東金融將正式進(jìn)入農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)，將依托龐大的推廣員體系和涉農(nóng)領(lǐng)域合作伙伴，加速京東農(nóng)村金融戰(zhàn)略的實(shí)施。

　　目前，針對(duì)農(nóng)村信貸手續(xù)繁瑣、效率低以及信貸金額低等痛點(diǎn)，京東金融已推出“京農(nóng)貸”，力圖塑造農(nóng)村信貸品牌，目前已經(jīng)在山東和四川仁壽的試點(diǎn)。近期，京東金融將推出農(nóng)村理財(cái)大賽活動(dòng)，正式宣布了京東金融進(jìn)軍農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”的手段，為農(nóng)戶提供便捷的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

　　京東金融表示，由于缺乏網(wǎng)絡(luò)知識(shí)以及郵政、信用社等儲(chǔ)蓄習(xí)慣的約束，農(nóng)民很難享受到多樣化的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)此，京東金融通過招募鄉(xiāng)村推廣員，試點(diǎn)授信，推廣白條、小額信貸、金融理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，為農(nóng)民提供貼身顧問理財(cái)?shù)膶I(yè)的服務(wù)。據(jù)介紹目前京東已經(jīng)設(shè)置近700家的縣級(jí)服務(wù)中心，鄉(xiāng)村推廣員超過13萬人，覆蓋超過12萬個(gè)重點(diǎn)行政村。希望通過活動(dòng)吸引更多的鄉(xiāng)村推廣員和農(nóng)戶參加，培養(yǎng)廣大農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)，教授農(nóng)民理財(cái)知識(shí)。同時(shí)，希望通過對(duì)農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品的普及和理財(cái)理念的塑造，將加速京東的農(nóng)村金融戰(zhàn)略的實(shí)施，完善全產(chǎn)品鏈農(nóng)村金融，打造完整的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。

　　與此同時(shí)，京東農(nóng)村金融同廣大涉農(nóng)領(lǐng)域的大型農(nóng)產(chǎn)品渠道銷售商、縣域電商的龍頭企業(yè)、農(nóng)資生產(chǎn)廠商等機(jī)構(gòu)開展合作，聯(lián)手打造農(nóng)村金融生態(tài)圈，加速京東農(nóng)村金融戰(zhàn)略實(shí)施，構(gòu)建全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融，覆蓋農(nóng)戶從農(nóng)資采購到農(nóng)產(chǎn)品種植，再到加工、銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈金融需求，完整地向農(nóng)民提供信貸、支付、理財(cái)、眾籌、保險(xiǎn)等全產(chǎn)品鏈金融服務(wù)。