□本報(bào)記者 殷鵬

　　說到互聯(lián)網(wǎng)公司，BAT(百度、阿里、騰訊)在國內(nèi)可謂無人不曉，三者分別在搜索、電商和社交方面擁有穩(wěn)固的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍地位。不過在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動金融領(lǐng)域，從綜合實(shí)力、品牌影響力和用戶認(rèn)可度看，前三位的巨頭已經(jīng)“換角”，他們是JAT（京東、阿里和騰訊)，這三家分別利用自身產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢在小貸、支付、理財(cái)、征信、眾籌、保險(xiǎn)等開展了全面布局。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)百花齊放、大小玩家齊爭鳴的格局。創(chuàng)業(yè)公司由于其資本、資源等限制，雖然數(shù)量不少，但規(guī)模有限；傳統(tǒng)大型金融公司旗下如陸金所、開鑫貸等平臺，都將互聯(lián)網(wǎng)金融作為其業(yè)務(wù)補(bǔ)充，往往聚焦于P2P理財(cái)?shù)却怪鳖I(lǐng)域。綜合來看，涉及細(xì)分領(lǐng)域最多、規(guī)模最大、產(chǎn)品最全的公司，當(dāng)屬螞蟻金服、騰訊及京東金融。

　　對于阿里、騰訊、京東這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合性巨頭而言，典型特點(diǎn)就是業(yè)務(wù)領(lǐng)域不局限在某一兩個(gè)細(xì)分模式，而是通過旗下豐富的電商和社交基礎(chǔ)進(jìn)行多元化的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開拓，就拿阿里金融和京東金融而言，這是目前國內(nèi)兩個(gè)資源優(yōu)勢最為集中的平臺。他們匯集了大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和用戶行為痕跡，并且各自擁有支付工具，因此做這種電商基礎(chǔ)之上的消費(fèi)貸款、供應(yīng)鏈金融、在線理財(cái)、支付數(shù)據(jù)與征信、眾籌等細(xì)分業(yè)務(wù)模式的時(shí)候就有很好的場景依托和數(shù)據(jù)支撐。

　　《2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局研究報(bào)告》顯示，目前國內(nèi)用戶對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知存在以下三個(gè)特點(diǎn)：首先，從環(huán)境上看，需求旺盛；其次，從金融機(jī)構(gòu)方面看，產(chǎn)品復(fù)雜；最后，從用戶方面看，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差。用戶在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方面的需求非常明確，即需求強(qiáng)烈、要求簡單。因此，界面簡單、操作便捷、體驗(yàn)良好的移動端理財(cái)逐漸取代了PC端，成為了巨頭布局的重點(diǎn)。在主要的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭紛紛開始布局移動端的趨勢中，如何利用自身數(shù)據(jù)、風(fēng)控和底層架構(gòu)的優(yōu)勢來搭建一個(gè)移動端的綜合性場景化平臺，并提高各個(gè)產(chǎn)品之間的匹配度，形成一個(gè)對外開放，對內(nèi)產(chǎn)品之間閉環(huán)的服務(wù)，是很多平臺不得不考慮的問題。就目前來看，JAT在這一方面有獨(dú)到優(yōu)勢。

　　在JAT中，各自有自身的優(yōu)勢資源，阿里目前在逐步將理財(cái)交易功能轉(zhuǎn)移到螞蟻聚寶上，騰訊目前主要依托于微信理財(cái)通以及后續(xù)的微眾銀行APP，當(dāng)然這兩家目前在場景化匹配和移動端的產(chǎn)品豐富性上都尚在完善中。單從移動端的角度而言，京東目前走的步子較快，日前發(fā)布其APP3.0版本，定位為一站式金融生活移動平臺，主打理財(cái)＋消費(fèi)，意在借助其在眾籌、信用支付的地位，與理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展。京東金融副總裁姚乃勝表示，一款僅僅能滿足客戶理財(cái)需求的APP是不夠的，消費(fèi)相較于理財(cái)是更高頻次的需求，“做好移動端戰(zhàn)略部署是差異于行業(yè)同類平臺的關(guān)鍵因素?！?/p>