□本報記者 周文靜

　　陸金所宣布成為財富管理綜合平臺，除了有傳統(tǒng)的基金頻道等各種金融產(chǎn)品，對于新生的P2P業(yè)務(wù)亦提供了交易銷售平臺。相對于基金、保險等產(chǎn)品，P2P產(chǎn)品由于成長時間較短且行業(yè)發(fā)展不一，其中潛藏的風(fēng)險也較大，在為網(wǎng)貸債權(quán)產(chǎn)品提供銷售平臺之時，陸金所引入前海征信共同做P2P的風(fēng)險把控以及業(yè)務(wù)對接。

　　對此，前海征信總經(jīng)理邱寒在接受中國證券報記者采訪時表示，陸金所由原先自營P2P轉(zhuǎn)型為一個開放式的平臺，歡迎其他的P2P到陸金所的平臺上來進(jìn)行交易、尋找投資人。在前海征信與陸金所合作中，陸金所的主要重點集中在獲客、產(chǎn)品以及部分風(fēng)控上，前海征信會在中后臺為陸金所做服務(wù)，而中后臺主要是風(fēng)控和系統(tǒng)的提供，二者將共同打造一個端到端的完整服務(wù)體系。

　　以借貸應(yīng)用場景為重

　　中國證券報：能否結(jié)合其他7家征信公司談一談前海征信的優(yōu)劣勢？

　　邱寒：集團(tuán)對征信行業(yè)關(guān)注非常早，在兩年多前就已經(jīng)開始決定要進(jìn)入征信行業(yè)。前海征信具體業(yè)務(wù)的籌建其實也已經(jīng)有一年多的時間，過去一年多主要在做產(chǎn)品的建設(shè)以及內(nèi)部測試的工作?，F(xiàn)在很多公司都推出各種征信評分，前海征信的評分叫“好信度”，大概2014年五六月份已經(jīng)開發(fā)出來了，目前在集團(tuán)內(nèi)部不同的專業(yè)公司和應(yīng)用場景上開始進(jìn)行內(nèi)部的一些測試。

　　相較于其他幾家征信機構(gòu)，前海征信的特點在于金融背景，所使用的數(shù)據(jù)和建模的場景可能更貼近金融的使用場景。在數(shù)據(jù)來源方面，主要有三個方面：一是平安集團(tuán)內(nèi)部數(shù)據(jù)的；二是與外部合作的其他第三方，包括通信運營商、銀聯(lián)、政府、公安部等；三是已經(jīng)簽約的近200家金融機構(gòu)，合作協(xié)議中有一定的數(shù)據(jù)共享協(xié)議。

　　中國證券報：8家征信公司的數(shù)據(jù)的來源是否存在較高的重疊率？

　　邱寒：事實上各家征信的數(shù)據(jù)來源不太一樣。芝麻信用可能更多地偏向阿里系的數(shù)據(jù)，騰訊征信可能偏向于騰訊系的數(shù)據(jù)，前海征信雖然也引入非常多的外部數(shù)據(jù)，但是平安系的數(shù)據(jù)肯定還是占有非常重要的地位。在評分的分?jǐn)?shù)上，由于數(shù)據(jù)來源的不同分?jǐn)?shù)一定會存在差異。這個分?jǐn)?shù)不一定是說誰的分?jǐn)?shù)更準(zhǔn)確，而是跟用戶的使用場景有關(guān)系。以平安征信為例以金融場景切入的，整個建模的過程都是以借貸為主要的應(yīng)用場景。有一些其他的不同的場景，呈現(xiàn)的征信分?jǐn)?shù)會不一樣。

　　提供更大舞臺

　　中國證券報：前海征信和陸金所提出為所有P2P都提供一個合作平臺。事實上，P2P業(yè)務(wù)種類廣泛，前海征信的數(shù)據(jù)庫如何去匹配不同的P2P的需求？

　　邱寒：作為風(fēng)控萬變不離其宗，雖然跟產(chǎn)品形態(tài)有一定關(guān)系，但最根本的還是借貸人本身的特質(zhì)?；氐絺€人征信，不管P2P平臺經(jīng)營的是哪種類型的業(yè)務(wù)，最終的風(fēng)控會回到借款人他本身的信用情況、資產(chǎn)情況和償債的能力。

　　目前前海征信接觸的很多P2P的公司，遇到的痛點和難點各不一樣，這跟平臺的背景有關(guān)系。一些平臺可能強于獲客，能夠找到很多的客戶來源，但是可能相應(yīng)的團(tuán)隊風(fēng)控能力相對薄弱一些。有一些可能強于風(fēng)控，但是這時候可能在獲客或者是后面的系統(tǒng)搭建上面有一些困難。上千家的P2P平臺遇到的挑戰(zhàn)其實是不一樣的，陸金所與前海征信推出一個平臺，而且提供的是菜單式服務(wù)，就是希望能夠用我們的服務(wù)去適應(yīng)他們不同的痛點。針對客戶在風(fēng)控、獲客或者系統(tǒng)搭建上的各種問題提供相應(yīng)的服務(wù)。

　　陸金所的特點是之前自己也做過P2P，所以這一整套流程都非常熟悉?，F(xiàn)在陸金所已經(jīng)轉(zhuǎn)型不再做了，但是它以前積累的經(jīng)驗其實還是在那里的。外加像前海征信等一些機構(gòu)不僅替陸金所服務(wù)過，還能給客戶提供很多的業(yè)務(wù)形態(tài)，比如平安集團(tuán)內(nèi)部也有小貸，也有信用卡和汽車金融等，有各種各樣不同的產(chǎn)品形態(tài)，能夠給客戶提供更多模式的、不同場景下的各種幫助。

　　中國證券報：現(xiàn)在P2P平臺的合作意向熱度及進(jìn)展情況如何？

　　邱寒：現(xiàn)在已經(jīng)開始跟很多的P2P在接洽合作，事實上此前已經(jīng)接洽上百家的P2P，合作意愿都非常強烈，其中有一部分已經(jīng)開始跟我們進(jìn)行一些系統(tǒng)的對接，很快就可以看到有正式上線的產(chǎn)品。7月份，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出來后，行業(yè)會轉(zhuǎn)向更規(guī)范的經(jīng)營，但對于一些P2P公司來說，現(xiàn)在可能規(guī)模還比較小，自己在外面去直接吸引投資人存在一些困難，所以現(xiàn)在P2P行業(yè)有很多時候用各種方式來增加自己的征信，這時候我們的平臺會給他們提供很多的幫助。

　　當(dāng)然，P2P要上陸金所的平臺是有前提條件的，首先得規(guī)范經(jīng)營。我們也愿意為這些愿意規(guī)范經(jīng)營、愿意做好風(fēng)控、愿意保護(hù)投資人權(quán)益的P2P提供一個更大的舞臺。從投資人的角度來說，通過陸金所能夠有更多的選擇，可以找到很多家不同的產(chǎn)品。其次，由于在上線陸金所之前所有產(chǎn)品都是經(jīng)過審查的，不管是保證金、保險或者是擔(dān)保各方面進(jìn)行一定的風(fēng)險管控，相應(yīng)來說在陸金所平臺上所銷售的產(chǎn)品的安全性是要高于其他地方。