□陳洋

　　數(shù)以萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)“融資難、融資貴”一直是社會(huì)各界高度關(guān)注的話題。日前，廣發(fā)銀行發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”），并推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“小微企業(yè)健康指數(shù)”。白皮書(shū)顯示，1/3小微企處于“亞健康”。業(yè)內(nèi)人士指出，“創(chuàng)業(yè)頭三年的企業(yè)和一些即將被淘汰的行業(yè)”中尤其容易出現(xiàn)“亞健康”狀態(tài)。

　　調(diào)研顯示，我國(guó)小微企業(yè)75%為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)方式以傳統(tǒng)家族式“小作坊”模式為主，商業(yè)模式以低啟動(dòng)資金的實(shí)體店貿(mào)易型為主，上下游貿(mào)易的實(shí)時(shí)支付比例高，對(duì)經(jīng)營(yíng)資金流動(dòng)性要求高。

　　“行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、“成本壓力大，利潤(rùn)低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過(guò)重”以及“融資難”是這些小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的五大共性問(wèn)題。小微企業(yè)健康指數(shù)顯示，1/3中國(guó)小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康狀態(tài)”。醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重。

　　企業(yè)主反映，拋開(kāi)宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境因素，“籌資擴(kuò)張困難、借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴(kuò)張困難、借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。

　　“亞健康是指企業(yè)的本身活下去的信心不足，能夠得到融資的幫助不足，這種情況通常會(huì)集中在一些創(chuàng)業(yè)頭三年的企業(yè)和一些即將被淘汰的行業(yè)?！睆V發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩(shī)楓表示。

　　隨著銀行業(yè)的不良上升，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)在加大，不少銀行惜貸情緒上升，提高了小微企業(yè)融資門(mén)檻。廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝表示，“小微企業(yè)的融資成本是不是在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候一定高？未必。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行，小微企業(yè)生意有可能不好做，有效融資需求減少；如果市場(chǎng)好，企業(yè)融資需求隨之旺盛，那么銀行提供的資金受本行貸款規(guī)模等因素限制，價(jià)格肯定要提上去。”

　　從廣發(fā)銀行的這場(chǎng)調(diào)研結(jié)果來(lái)看，小微企業(yè)融資需求具備周期短、金額小、頻率高、時(shí)間急等特征，需要金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)個(gè)性化的信貸產(chǎn)品及個(gè)性化綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，比如除融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。