□本報記者 陳瑩瑩

　　多位專家和業(yè)內(nèi)人士29日在新供給金融圓桌“加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)時代的普惠金融”研討會上表示，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展不僅僅顛覆了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的運營模式，更加給機構(gòu)帶來多元化的、輕資本化的發(fā)展機會，新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將助力金融業(yè)務(wù)。

　　銀行將進一步跨界融合

　　中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵認為，未來金融業(yè)將進一步運用新技術(shù)、新平臺，圍繞“跨界、融合、客戶體驗”三大主題，發(fā)揮自身優(yōu)勢并對業(yè)務(wù)進行整合，銀行由提供間接融資的信用中介轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┲苯尤谫Y的信息中介，不僅有效降低銀行對資本的消耗，也進一步降低企業(yè)的融資成本。

　　她說，存貸融合方面，直銷銀行和資產(chǎn)平臺會推動銀行由“信用中介”向“信用加信息中介”轉(zhuǎn)變。在貸匯融合方面，供應(yīng)鏈會發(fā)展的更為豐富，實現(xiàn)物流、信息、資金流的三流合一，未來物流銀行、信息流銀行會應(yīng)運而生，銀行將進一步跨界融合、達到資源共享、互利互惠的特點。“我相信會與更多的企業(yè)合作，整合渠道、整合資源、信息共享，共同方便快捷地服務(wù)客戶。未來的銀行應(yīng)該是跨界的、融合的，是客戶體驗至上的銀行，會滿足更多的客戶需求?！?/p>

　　IBM全球副總裁兼中國開發(fā)中心總經(jīng)理王陽認為，新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將助力金融業(yè)務(wù)。利用云計算的負載能力，將企業(yè)的互動參與體系，與企業(yè)業(yè)務(wù)體系結(jié)合起來，建立洞察分析體系，將為企業(yè)提供全新的業(yè)務(wù)洞察，產(chǎn)生新的商機?！氨热?，銀行分析的數(shù)據(jù)最主要的是交易數(shù)據(jù)，其次是客戶信息的數(shù)據(jù)。分析客戶的行為，根據(jù)他們做了哪些交易，來挖掘出客戶喜歡什么樣的金融產(chǎn)品、這個客戶的風(fēng)險指數(shù)是怎樣的。如果判斷出客戶喜歡哪類產(chǎn)品，好趕緊推薦給他。要是在以往，銀行客服中心打電話給客戶，他沒興趣就掛了，但是通過大數(shù)據(jù)分析出他喜歡的產(chǎn)品，給他推薦的是他比較感興趣的產(chǎn)品，那他可能會聽一聽。”

　　加強互聯(lián)網(wǎng)金融普惠化

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是基于技術(shù)的普惠化和金融的結(jié)合：第一個階段是正規(guī)金融，即“互聯(lián)網(wǎng)1.0”時代，包括電子銀行、銀聯(lián)、交易所等，是PC機時代。第二個階段是“互聯(lián)網(wǎng)2.0”時代，包括移動互聯(lián)、社交媒體、大數(shù)據(jù)、云計算等，并且與民間金融相結(jié)合，產(chǎn)生第三方支付、眾籌等；未來“互聯(lián)網(wǎng)3.0”時代，包括移動金融、普惠金融、融合金融，這些是因為有新技術(shù)的滲透。

　　他認為，未來應(yīng)該加強互聯(lián)網(wǎng)金融普惠化發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新普惠化在跨界發(fā)展、滲透演化過程中，可借用“三線建設(shè)”劃定三個界線。

　　一是嚴(yán)守現(xiàn)行政策法律的底線，有兩個底線不能突破，不能非法集資和集資詐騙，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律底線。二是建立風(fēng)險管理的紅線，在產(chǎn)品研發(fā)和營銷服務(wù)過程中，要把握好政策風(fēng)險、操作性風(fēng)險、流動性風(fēng)險，劃定風(fēng)險管理的紅線。三是以消費者權(quán)利為核心把握權(quán)利義務(wù)的界線，這需要把互聯(lián)網(wǎng)金融的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，特別是消費者和經(jīng)營者的權(quán)利義務(wù)關(guān)系把握好，掌握它的界線，一旦權(quán)利使用越界就構(gòu)成了侵權(quán)。