□本報(bào)記者 曹乘瑜

　　8月25日，小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）正式推出余額寶的兄弟產(chǎn)品——主打定期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品“招財(cái)寶”。相比幾個(gè)月前試運(yùn)營(yíng)時(shí)的情況，招財(cái)寶的定期功能已進(jìn)一步升級(jí)，允許用戶在定期過(guò)程中隨時(shí)提現(xiàn)。

　　招財(cái)寶介紹，用戶在招財(cái)寶購(gòu)買了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時(shí)間要用錢，都可以立即進(jìn)行變現(xiàn)，并且原產(chǎn)品收益率保持不變，僅需向平臺(tái)支付交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。這一功能的提升，實(shí)現(xiàn)了定期理財(cái)“活起來(lái)”的客戶體驗(yàn)。

　　招財(cái)寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財(cái)模式最大的不足，就是產(chǎn)品到期前無(wú)法贖回，投資者要用錢時(shí)難以兌現(xiàn)，或者有些產(chǎn)品類型如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率會(huì)受到很大影響。余額寶用戶調(diào)研結(jié)果顯示，現(xiàn)在30歲左右的年輕人中，從來(lái)沒(méi)有過(guò)一年期以上定期理財(cái)經(jīng)歷的用戶占比超過(guò)50%，而沒(méi)有將大部分現(xiàn)金進(jìn)行定期理財(cái)?shù)挠脩粽急雀浅^(guò)90%，但是這些用戶卻將大部分現(xiàn)金放在余額寶賬戶中，其原因就是定期理財(cái)資金使用不靈活，而余額寶靈活方便。

　　袁雷鳴表示，變現(xiàn)功能是招財(cái)寶平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)基于小微金服的金融大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)合作實(shí)現(xiàn)的。用戶在招財(cái)寶購(gòu)買了定期理財(cái)產(chǎn)品之后，用戶的理財(cái)資產(chǎn)數(shù)據(jù)與行為、信用數(shù)據(jù)將實(shí)時(shí)同步于小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在用戶發(fā)起變現(xiàn)時(shí)，小微金服云計(jì)算系統(tǒng)會(huì)實(shí)時(shí)啟動(dòng)，并且根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行快速測(cè)算，在十分之一秒的時(shí)間內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)在線輸出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)授信系統(tǒng)則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果實(shí)時(shí)給該筆變現(xiàn)請(qǐng)求提供擔(dān)保措施，從而生成一筆“個(gè)人貸”進(jìn)入到招財(cái)寶交易平臺(tái)系統(tǒng)，并由預(yù)約系統(tǒng)自動(dòng)匹配成交，從而快速獲得資金。截至目前，在招財(cái)寶購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的用戶超過(guò)50萬(wàn)人，已有4100余家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)等待接入。

　　根據(jù)招財(cái)寶數(shù)據(jù)，自2014年4月上線試運(yùn)營(yíng)以來(lái)，招財(cái)寶平臺(tái)在4個(gè)多月的時(shí)間里，理財(cái)產(chǎn)品交易規(guī)模已經(jīng)超過(guò)110多億元。據(jù)招財(cái)寶介紹，招財(cái)寶平臺(tái)之所以受到用戶熱捧，主要得益于平臺(tái)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y安全保障機(jī)制，以及在定期理財(cái)模式上的創(chuàng)新——打通了定期理財(cái)?shù)母呤找婧突钇诖婵畹母吡鲃?dòng)性這兩個(gè)看似無(wú)法調(diào)和的難題。