■解讀《山東省地方金融條例》①

　　□ 本報(bào)記者 王 爽

　　本報(bào)通訊員 戰(zhàn) 星

　　近日，《山東省地方金融條例》(下稱《條例》)經(jīng)山東省第十二屆人大常務(wù)會第二十次會議審議通過，并將于今年7月1日起施行。這是我國涉及金融監(jiān)管內(nèi)容的首部省級地方性法規(guī)。

　　省金融辦主任李永健評價(jià)說，這部法規(guī)的出臺歷時(shí)3年，是我省金融法制建設(shè)史的一件大事，彌補(bǔ)了目前金融監(jiān)管上的一些缺失，實(shí)現(xiàn)了中央、地方分層監(jiān)管，對于促進(jìn)我省金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，特別是對于地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)，具有重要意義。

　　近兩年，新型金融組織如雨后春筍般出現(xiàn)，各地第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、P2P公司跑路事件卻層出不窮，給百姓財(cái)富帶來極大損失:2015年4月份泛亞涉案430億元，波及23萬人；9月份金賽銀基金涉案60億元；12月份e租寶涉案700億元，波及84萬人。2016年4月快鹿系、中晉系接連跑路……

　　“在當(dāng)前工商登記制度改革的背景下，一些投資公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等在工商注冊登記后即可開業(yè)運(yùn)營，游離于監(jiān)管之外，才使得違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法現(xiàn)象屢禁不止，侵害了正常的金融秩序，影響了社會穩(wěn)定?！笔〗鹑谵k政策法規(guī)處處長劉曉東在接受記者采訪時(shí)說。

　　從我國現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《證券法》等金融法律法規(guī)看，其主要內(nèi)容是規(guī)范銀行和證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，并為國家金融監(jiān)管部門提供相應(yīng)的執(zhí)法依據(jù)，而對地方金融組織的制度規(guī)范較少，不少領(lǐng)域尚屬于立法上的空白。

　　2013年12月，我省出臺了《山東省人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》(下稱“28號文”)，在全國率先建立了省、市、縣三級地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　但據(jù)我省某地方金融監(jiān)管局相關(guān)人員反映，兩年多來，基層的金融監(jiān)管工作只能依托國家、省有關(guān)規(guī)范性文件或試點(diǎn)政策來進(jìn)行，也就是說主要靠行政手段，在諸如審批、檢查、處罰等環(huán)節(jié)缺乏法律支撐，可以說一直處于一個(gè)比較尷尬的狀態(tài)。

　　劉曉東也表示，特別是在當(dāng)前轉(zhuǎn)變政府職能、減少行政審批的形勢下，這些規(guī)范性文件和部門規(guī)章因缺乏法律支持，其效力已大打折扣，地方金融監(jiān)管面臨“無法可依”的瓶頸制約。只有通過地方立法來明確地方金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、范圍、措施和法律責(zé)任，才能在法律上真正解決“誰來管、管什么、如何管”的問題。

　　此次《條例》的出臺，正是將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入監(jiān)管的范圍?！稐l例》第二條第二款對地方金融組織進(jìn)行了界定，將我省目前正在監(jiān)管的如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等納入地方組織范疇。同時(shí)，為有效承接未來國家授權(quán)地方進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)或組織，如P2P公司等，在地方金融組織的定義中，增加了一個(gè)兜底性的內(nèi)容，即“國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動的其他機(jī)構(gòu)或者組織”。

　　地方金融立法特別是監(jiān)管立法，涉及設(shè)立行政許可這一問題。在簡政放權(quán)的大背景下，設(shè)立許可遇到一定困難?！盀榇耍?jīng)過反復(fù)磋商和研究，并合理吸收聽證會、社會公眾等建議，《條例》最終采取了業(yè)務(wù)許可和機(jī)構(gòu)許可相結(jié)合的方式?！眲詵|說。

　　記者了解到，《條例》將小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)列入機(jī)構(gòu)許可范疇，但同時(shí)考慮了與未來國家出臺相應(yīng)法規(guī)的兼容性；將民間融資機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)定為業(yè)務(wù)許可，待國家非存款放貸類組織條例出臺后，民間資本管理公司可以轉(zhuǎn)為機(jī)構(gòu)許可。

　　此外，對于各類交易市場，《條例》將其設(shè)為業(yè)務(wù)許可，并確定由省級地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。將農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用互助業(yè)務(wù)以及私募業(yè)務(wù)均設(shè)定為業(yè)務(wù)許可。

　　“只要是私募性質(zhì)的，不涉及大量公眾的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，就由地方來監(jiān)管，這是中央、地方實(shí)現(xiàn)分層監(jiān)管的一個(gè)趨勢。而且，在許可條件上，我們結(jié)合國家和省有關(guān)規(guī)定，本著有利于鼓勵民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域、促進(jìn)地方金融市場規(guī)范健康發(fā)展的角度，總體上設(shè)定的門檻不高，更強(qiáng)調(diào)事中、事后監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)適度監(jiān)管?！眲詵|介紹說。