新華社北京4月16日電（記者吳雨、李延霞、姜琳）中國人民銀行15日發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國智能制造等高新技術領域制造業(yè)中長期貸款增長8．9％；產能過剩行業(yè)中長期貸款余額同比下降0．2％，首次出現(xiàn)負增長。這些數(shù)據(jù)增減背后是“十三五”開局首季，經濟結構優(yōu)化調整的新進展。

　　在供給側改革的背景下，中國銀行業(yè)正從多個角度進行信貸結構調整，將信貸資源從產能過剩產業(yè)中轉移出來，引導到新興產業(yè)、綠色產業(yè)等，跨界深挖客戶需求，為實體經濟健康發(fā)展提供金融支持。

　　 存量貸款巧做“減法”

　　央行數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國鋼鐵業(yè)中長期貸款余額同比下降7．5％，建材業(yè)中長期貸款余額同比下降10．3％。“在去產能的背景下，銀行業(yè)對于鋼鐵、煤炭等過剩產能貸款規(guī)模加大控制力度，供給側結構性改革取得了積極進展?！毖胄姓{查統(tǒng)計司司長盛松成說。

　　“銀行貸款收緊，我們公司也主動減產，50萬噸產能規(guī)模的鋼管企業(yè)已減至12萬噸。”河北承德萬利通實業(yè)集團董事長張建勇告訴記者，在銀行牽線搭橋下，企業(yè)正在探索“轉”“輸”并舉的產業(yè)調整戰(zhàn)略。

　　工行董事長姜建清表示，“目前全國有近百萬億元的信貸存量，如果存量用不好，甚至用在了夕陽產業(yè)、過剩產能、低效領域，將成為實體經濟轉型升級的障礙?！?/p>

　　據(jù)此，不少銀行積極壓退“兩高一?！?、“僵尸企業(yè)”等產業(yè)的信貸占比，實現(xiàn)信貸資源由低效行業(yè)向高效行業(yè)轉移。

　　年報顯示，截至2015年末，中行產能嚴重過剩行業(yè)的貸款余額比2012年減少410億元；建行產能嚴重過剩行業(yè)貸款較上年減少35．63億元；農行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款占法人貸款的比重較上年末下降0．48個百分點；光大銀行產能過剩行業(yè)貸款占比較2014年末下降0．3個百分點。

　　中行首席風險官潘岳漢表示，在壓退、批量處置不良資產以化解風險的同時，對于資源、技術優(yōu)勢明顯、經營良好的行業(yè)龍頭企業(yè)，應予以適度支持，結合國家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持跨境產能合作“走出去”。

　　 增量貸款瞄準方向做“加法”

　　央行數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國制造業(yè)中長期貸款余額增長2．2％，其中創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型貸款增長迅速。盛松成說：“在高科技行業(yè)和重點領域、薄弱環(huán)節(jié)均出現(xiàn)了貸款較快增長，體現(xiàn)了經濟‘補短板’?！?/p>

　　2016年新年伊始，西安銀能科技發(fā)展有限責任公司通過線上渠道提交了貸款材料，僅3天便拿到恒豐銀行50萬元純信用貸款?！吧锟萍际菚r下國家引導的戰(zhàn)略新興行業(yè)，如果有一定的資金注入，解決好原料供應、流水線搭建等問題，企業(yè)發(fā)展不可限量。”恒豐銀行西安分行客戶經理文濤如是判斷。

　　在銀行業(yè)不良貸款攀升、信貸需求疲軟的背景下，銀行急需轉向優(yōu)質產業(yè)來調整信貸結構。與此同時，國家為支持綠色經濟發(fā)展、推動戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展推出的一系列政策措施，為銀行制定相關信貸政策提供了良好的政策環(huán)境。

　　工行信貸與投資管理部總經理魏學坤介紹，今年一季度工行信貸增長3280億元，其中公司類貸款增加1900多億元，同比增長2．75％，主要投往先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、文化產業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)。

　　南京財經大學中國區(qū)域研究中心首席研究員陸岷峰認為，在“十三五”期間，商業(yè)銀行將積極布局戰(zhàn)略新興產業(yè)，集中資源扶持互聯(lián)網、通信網絡、航空航天、生物工程等行業(yè)領域，助推國內新興產業(yè)加速邁進“中高端”。

　　與此同時，基于“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶建設等方面的長期規(guī)劃，商業(yè)銀行各地分行將根據(jù)地方特色制訂中長期戰(zhàn)略，逐步形成各自特色服務，為地域性重要戰(zhàn)略與關鍵項目的落實給予積極配合。

　　深挖客戶需求打造新供給

　　“以前傳統(tǒng)銀行貸款繞來繞去總離不開抵押物，這幾年銀行也在順應形勢改變授信模式?！焙豌y行打了十多年交道的北京九天利建信息技術有限公司總經理趙文海告訴記者，現(xiàn)在他的企業(yè)可以利用納稅信用在建行獲得貸款。

　　“銀行不是當鋪，不是賣抵押物。”建行首席經濟學家黃志凌表示，不少創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)都是輕資產，抵押擔保難，銀行要順應客戶需求變化，創(chuàng)新金融服務。

　　在當前大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景下，各家銀行都在大力推動創(chuàng)業(yè)金融發(fā)展，紛紛探索與天使基金、新三板、私募基金等跨界合作。例如，杭州銀行全國首推新三板股權質押貸款；南京銀行探索“小股權＋大債權”的投貸聯(lián)動新模式；廣東多家銀行共同成立科技支行創(chuàng)新新型權利抵質押融資產品……

　　與此同時，商業(yè)銀行正積極擁抱互聯(lián)網，轉變商業(yè)理念，提高基于移動互聯(lián)技術的金融整體化服務水平，不少金融服務從線下搬到線上。

　　陸岷峰表示，在大力推進供給側改進的同時，也需要適度關注需求側，深度挖掘銀行客戶需求變化，從簡單的“存貸匯、類授信”等服務，向財富管理、資本運作、企業(yè)處理方案咨詢等方向轉變，釋放新需求、打造新供給。