■ 深圳特區(qū)報記者 鄒媛

　　日前，Samsung Pay在中國正式上線，成為繼Apple Pay后又一家與中國銀聯(lián)合作的移動支付服務(wù)商。手機廠商涉足移動支付領(lǐng)域，已然成為一種趨勢。

　　業(yè)界認為，銀聯(lián)和手機廠商都期望用“云閃付+Pay”模式，來改變移動支付市場被支付寶、財付通統(tǒng)領(lǐng)的舊有格局；不久的將來，隨著Huawei Pay、小米Pay、魅族Pay等各種“Pay”的紛紛加入，移動支付市場將迎來激烈的競爭。

　　“云閃付”攪亂支付格局

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年中國第三方移動支付交易規(guī)模超過10萬億元，支付寶以68.4%的市場占有率位居首位；財付通位緊跟其后，市場份額為20.6%。兩大第三方支付平臺占有市場近9成的份額。

　　Apple Pay和Samsung Pay入華，均攜手中國銀聯(lián)的“云閃付”?！霸崎W付”作為銀聯(lián)與23家商業(yè)銀行共同推出的新型支付方式，主打安全快捷。銀聯(lián)大力推廣“云閃付”的原因很明顯：搶回被支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)占據(jù)的移動支付市場份額。

　　從消費者的角度來說，移動支付為生活提供了便利，選擇支付機構(gòu)時安全、快捷和實惠是重點考慮的因素。然而，對于銀聯(lián)、商業(yè)銀行和第三方支付機構(gòu)來說，這里面的差別巨大。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，每一筆通過銀聯(lián)渠道的刷卡手續(xù)費均由發(fā)卡行服務(wù)費、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費和收單服務(wù)費組成，發(fā)卡機構(gòu)、銀聯(lián)、收單機構(gòu)基本按7:1:2的比例進行分賬。

　　支付寶和財付通模式下的移動支付，則改變了這種分賬方式。支付寶和財付通等第三方支付機構(gòu)通過與商業(yè)銀行直接開通接口的方式，繞開了銀聯(lián)進行清算。這不僅減少了銀聯(lián)的收入，還削弱了銀聯(lián)銀行卡清算組織的功能。而對于商業(yè)銀行而言，利益受損更甚，其在手續(xù)費減少的基礎(chǔ)上，還將為獲得存款付出更高的成本。

　　“支付”不僅僅是支付

　　從表面來看，支付業(yè)務(wù)本身沒有太大的利潤可言。刷卡手續(xù)費僅占商業(yè)銀行收入中很小的一部分，第三方支付機構(gòu)能夠做到微利已經(jīng)相當不錯，部分甚至可能會出現(xiàn)虧損。免費和補貼，是第三方支付推廣過程中的常用手段，這依賴于平臺的資金支持。

　　即便如此，移動支付仍然是各方都愿意搶占的市場。深層次的原因在于，支付不僅是一種付款方式，也是記錄資金流向的工具，是提供其他增值服務(wù)的基礎(chǔ)。僅從商業(yè)信貸審批中便可看出支付的重要作用。商業(yè)銀行在審批貸款的過程中，往往需要審核銀行流水，銀行流水通過記錄申請人的支付信息，客觀反映著申請人的資金流向，是銀行來判斷申請人信用狀況的重要依據(jù)。如果商業(yè)銀行放棄移動支付市場，那么它將失去用戶大量的支付行為數(shù)據(jù)，這會給其他業(yè)務(wù)的辦理增加難度。

　　支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)在支付過程中培養(yǎng)了用戶的使用習慣，占領(lǐng)了移動支付的市場。同時，順勢推出各類理財產(chǎn)品和借貸產(chǎn)品，獲得高額利潤。不僅如此，它們還利用支付數(shù)據(jù)，多角度分析用戶的信用狀況，并結(jié)合其他大數(shù)據(jù)，推出相關(guān)的個人征信產(chǎn)品。“‘支付’將不僅僅是支付，移動支付市場將迎來激烈的競爭?！睒I(yè)內(nèi)人士認為，“云閃付+Pay”模式會被更多用戶接受，但這并不意味著支付寶和財付通的影響力會減小。短期內(nèi)，移動支付市場仍將是支付寶和財付通兩家獨大。