央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月1日消息（記者 盧靖）工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等五大國(guó)有商業(yè)銀行2015年度業(yè)績(jī)?nèi)抗?，整體來(lái)看國(guó)有大行的凈利增速明顯放緩，不良率和不良貸款額繼續(xù)“雙升”，凈息差則進(jìn)一步收窄，銀行盈利能力備受考驗(yàn)。

　　凈利增幅明顯收窄 建行僅微增0.28%

　　五大銀行凈利潤(rùn)增幅繼續(xù)縮窄，增幅從2014年的個(gè)位數(shù)跌至“趨零”。凈利潤(rùn)增幅最大的中國(guó)銀行僅為1.25%，相比2014年的8.08%降幅明顯；其次是交通銀行凈利潤(rùn)同比增1.03%，而農(nóng)業(yè)銀行（0.7%）、工商銀行（0.5%）、建設(shè)銀行（0.28%），凈利潤(rùn)增幅則集體跌破1%。

　　銀行利潤(rùn)進(jìn)入了增長(zhǎng)比較艱難的“新常態(tài)”，中行行長(zhǎng)陳四清預(yù)計(jì)中國(guó)銀行2016年利潤(rùn)將穩(wěn)定在2015年的水平?！安豢赡苡衷诮?jīng)濟(jì)下行時(shí)期，又要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低利息，像去年央行是五次降息，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也在加大的情況下，銀行的利潤(rùn)還在高速增長(zhǎng)，這是不正常的。”陳四清在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是說(shuō)。

　　建行行長(zhǎng)王祖繼在昨日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布上表示建行2016年的目標(biāo)是爭(zhēng)取正增長(zhǎng)，但是在今年的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)上面臨著很多不確定性，挑戰(zhàn)還是很大。

　　“經(jīng)濟(jì)下行壓力很大，再加上今年供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，去庫(kù)存、去產(chǎn)能也必然會(huì)反映到銀行業(yè)負(fù)債端，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量有一定的影響，會(huì)影響到資產(chǎn)減值的支出，直接會(huì)影響利潤(rùn)增長(zhǎng)的幅度。”王祖繼分析稱(chēng)。

　　不良繼續(xù)“雙升” 農(nóng)行不良率最高2.39%

　　數(shù)據(jù)來(lái)自銀行年報(bào)（央廣網(wǎng)制圖）

　　貸款質(zhì)量方面，五大行不良貸款余額達(dá)7454.11億元，其中，農(nóng)行不良率居五大行之首，為2.39%，同比上升0.85個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額為2129億元。

　　其余四大行不良率依次為：建行不良率1.58%，同比上升0.39個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1659.8億元；交行不良率1.51%，同比上升0.26個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額達(dá)562.06億元；工行不良貸款率為1.5%，比上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1795.18億元；中行不良率1.43%，同比上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1308.97億元。

　　“去產(chǎn)能還在進(jìn)行時(shí)，我感覺(jué)2016年不良貸款還會(huì)增加，但總體是可控的?！鞭r(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)宋先平坦言，該行在東部沿海地區(qū)和部分資源大省的不良約占全行不良的80%，制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)較多，約占新增不良的80%。

　　中國(guó)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官潘岳漢表示，應(yīng)對(duì)“不良”雙升，中國(guó)銀行按照集中化、市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化原則，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，主動(dòng)清退不符合宏觀(guān)調(diào)控方向的行業(yè)和客戶(hù)，嚴(yán)格控制發(fā)生新的不良，積極出臺(tái)企業(yè)不良資產(chǎn)全面解決方案。

　　2016年我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形勢(shì)仍然不容樂(lè)觀(guān)，中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所預(yù)計(jì)，不良貸款繼續(xù)“雙升”，上市銀行的不良貸款率將達(dá)到2%左右；雖然局部風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　凈息差下降明顯農(nóng)行降幅最大達(dá)26個(gè)基點(diǎn)

　　傳統(tǒng)利息收入仍占銀行收入的70%左右，工行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量和利差收窄將是影響2016年盈利的兩大重要因素。

　　在五大行中，農(nóng)行凈息差降幅最大，較上年下降26個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到2.66%。農(nóng)行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)人李運(yùn)表示，農(nóng)行收窄幅度略大主要是與農(nóng)行調(diào)整貸款客戶(hù)結(jié)構(gòu)有關(guān)，去年農(nóng)行大型企業(yè)客戶(hù)貸款占比升高，這類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，相應(yīng)的收益也較低；其次，往年積累的高成本負(fù)債（如協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款）占比較高，阻礙負(fù)債成本下降。

　　其余四大行凈息差亦呈現(xiàn)明顯下降，工行凈息差收窄了19個(gè)基點(diǎn)，降至2.47%；建行凈息差為2.46%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；中行凈息差同比下降13個(gè)基點(diǎn)至2.12%；交行凈利差為2.06%，下降11個(gè)基點(diǎn)。

　　多位行長(zhǎng)預(yù)計(jì)2016年凈息差仍有收窄趨勢(shì)，易會(huì)滿(mǎn)預(yù)計(jì)2016年工行的凈息差還將收窄20個(gè)基點(diǎn)，交行行長(zhǎng)彭純指出，今年仍有收窄趨勢(shì)，因央行多次減息會(huì)繼續(xù)浮現(xiàn)較大影響，資產(chǎn)定價(jià)下行幅度較負(fù)債的降幅為多，但料整體凈息差走勢(shì)仍較預(yù)期好。

　　陳四清指出中國(guó)銀行的凈息差也“還會(huì)降”，但是會(huì)盡量讓凈息差少降。“在收窄凈息差的同時(shí)，不能完全靠利息收入來(lái)過(guò)日子，我們要進(jìn)一步加大非利息收入的拓展?！标愃那宸Q(chēng)，年報(bào)顯示，中行2015年非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比提高至30.65%。

　　2016年整體來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)依然面臨巨大挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所分析認(rèn)為，我國(guó)提出加強(qiáng)供給側(cè)改革以及“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”五大發(fā)展理念，為中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，成為化解經(jīng)營(yíng)壓力重要契機(jī)。

　　對(duì)于2016年第一季度銀行表現(xiàn)，中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所預(yù)計(jì)，上市銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)為2%左右，資產(chǎn)和負(fù)債將分別同比增長(zhǎng)13%和12.5%左右，不良貸款率將小幅上升到1.65%左右。