北京晨報訊 3月31日，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布中國個人征信行業(yè)報告（2015），認(rèn)為中國個人征信行業(yè)雛形初現(xiàn)，有望成為一片新藍(lán)海。報告認(rèn)為，包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信和華道征信等新創(chuàng)生態(tài)聚合類征信機(jī)構(gòu)，能夠在個人征信行業(yè)市場化發(fā)展的大潮中助力社會商業(yè)環(huán)境的信用建設(shè)。報告中，還以支付寶為代表，獨(dú)家披露了其技術(shù)模型。

　　報告提到，芝麻信用通過運(yùn)用云計算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)客觀呈現(xiàn)個人的信用狀況，并已在信用卡、消費(fèi)金融、酒店、租房、租車等多個金融與生活類場景為用戶、商戶提供信用服務(wù)，使其享受到信用的便利。

　　芝麻信用從信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特征和人脈關(guān)系五大維度對個人經(jīng)濟(jì)信用行為進(jìn)行綜合評估。在構(gòu)建信用評分模型體系之時，芝麻信用專注經(jīng)濟(jì)信用預(yù)測，并利用先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)法，實現(xiàn)對經(jīng)典信用評估模型的改良。目前，芝麻信用的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊?wèi)?yīng)用了一種改進(jìn)的樹模型GBDT，可獲得一個具備可解釋性的準(zhǔn)確的線性預(yù)測模型。比如，一個人在某些特定品類上的消費(fèi)行為，一定程度上反映了他的穩(wěn)定性和家庭責(zé)任感，這些行為本身與信用的相關(guān)性可能并不高；而如果他還經(jīng)常參加各類公益活動，那么這兩類特征的組合則可能與其個人信用表現(xiàn)出很強(qiáng)的正相關(guān)性，換言之弱變量之間的交叉分析有助于提高模型的信用預(yù)測能力。

　　報告認(rèn)為，芝麻信用憑借其不斷交叉驗證提升的數(shù)據(jù)質(zhì)量，以及先進(jìn)的算法技術(shù)與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)哪Ｐ万炞C，打造強(qiáng)大的個人信用洞察能力，讓人與人、人與機(jī)構(gòu)之間的連接更簡單、更高效。