近年來，隨著我國金融市場的改革和發(fā)展，金融產(chǎn)品與服務(wù)的豐富和全面，非法集資活動的觸角也伸向了投資理財、私募股權(quán)等新型金融領(lǐng)域，并且從實體向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變，集資人不需要到外地即可大肆吸收社會資金。打著高回報旗號吸納社會資金，背后卻是資金陷阱，非法集資極大地危害了金融消費者的利益，擾亂了金融市場的秩序，破壞了國家的穩(wěn)定。

　　2016年3月8日，中國農(nóng)業(yè)銀行日照東港支行某分理處一員工發(fā)現(xiàn)有位老年客戶邊打電話邊操作ATM機轉(zhuǎn)賬，便上前咨詢老人是否需要幫助，談話中提醒要防止集資詐騙，沒想到竟使老人免受損失5萬元。這并不是一個個例，中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行為維護消費者權(quán)益，以“遠離非法集資，防止金融詐騙”為口號，加大防范和打擊非法集資宣傳教育力度，在實際工作中多措并舉，不斷提高防范和打擊非法集資工作的自覺性、主動性和針對性，維護了客戶利益，樹立了良好的社會形象。

　　加強教育培訓，提升員工防范意識和能力。農(nóng)行山東分行各級機構(gòu)積極組織開展多形式、多渠道的防范和打擊非法集資的學習教育活動，引導(dǎo)員工學習掌握國家有關(guān)防范和打擊非法集資的新政新規(guī)，搜集各類非法集資案例進行深入討論分析，了解掌握非法集資的特征、主要表現(xiàn)和常用手段，切實提升全行員工的風險識別和防詐騙能力。

　　加強風險管控，筑牢防控非法集資的隔離墻。結(jié)合可疑交易日常監(jiān)測分析，結(jié)合理財產(chǎn)品銷售管理，利用反洗錢日?？梢山灰妆O(jiān)測分析，開展案件風險排查工作，落實風險管理和防范職責，筑牢內(nèi)部防線。加強客戶賬戶管理和日常交易情況監(jiān)測分析，定期開展非法集資行為排查，嚴防反洗錢行為，嚴防影子銀行和非法高利貸等風險機構(gòu)與我行建立合作以規(guī)避金融監(jiān)管，嚴密阻斷非法集資風險向我行傳染。

　　加強對外宣傳，增強客戶自我保護能力。農(nóng)行山東分行充分發(fā)揮網(wǎng)點廣布的宣傳優(yōu)勢，在日常業(yè)務(wù)開展中，制作宣傳展板、播放LED顯示屏、發(fā)送短信等多種形式，并借助于微信、微博、手機報等平臺，持續(xù)做好對客戶的宣傳及風險提示工作，引導(dǎo)廣大群眾正確識別非法集資，認清非法集資的本質(zhì)和危害，明確非法集資是違法行為，增強客戶“非法集資責任自負和風險自擔”意識，教育群眾遠離非法集資，增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。此外，在3.15消費者權(quán)益保護日、普及金融知識萬里行、金融知識進萬家等消保宣傳活動中，農(nóng)行各級機構(gòu)組織業(yè)務(wù)骨干深入社區(qū)、商場、集市和農(nóng)貿(mào)市場等積極開展現(xiàn)場宣傳活動，發(fā)放宣傳資料，結(jié)合近年來查出的典型非法集資案例，以案說法，廣泛宣傳非法集資的危害性，引導(dǎo)群眾自覺抵制非法集資，并向有關(guān)部門舉報非法集資線索，促進打擊非法集資活動，宣傳內(nèi)容通俗易懂，受到了廣泛好評。

　　防范和打擊非法集資，是一項系統(tǒng)性、長期性的工作，需要全行上下付出持之以恒的努力。農(nóng)行山東分行將在現(xiàn)有工作的基礎(chǔ)上，建立健全長效警示及防控機制，進一步加大對內(nèi)教育和對外宣傳力度，不斷增強內(nèi)部員工和廣大群眾的風險意識以及識別、防范非法集資的能力，為有效防控非法集資作出更大貢獻。