什么叫非法集資？簡言之，不管以什么名義、什么形式，沒有銀監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)發(fā)放正規(guī)牌照的公司，不僅公開募集資金，還承諾保本保息，投資者就得警惕了。

　　“當前非法集資形勢嚴峻復雜，部分地區(qū)案件集中暴露，并有擴散蔓延態(tài)勢，極大危害了銀行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性和安全性，危害社會穩(wěn)定?！?月初的銀監(jiān)會監(jiān)管工作會議上，監(jiān)管高層如此表態(tài)。

　　監(jiān)管高層指出，各銀監(jiān)局要加強對非法集資活動的監(jiān)測和識別，并將涉嫌非法集資線索及時提供給地方各級打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室。

　　怎么識別非法集資活動？監(jiān)管高層總結(jié)，重點要做好“三看”。

　　第一，看回報率。

　　要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

　　此前，監(jiān)管人士亦對記者指出，判斷P2P平臺的風險大小的第一步，就看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構(gòu)產(chǎn)品解釋收益；如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風險很高；如果收益率超過15%，則可信度更低。

　　2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》出臺。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

　　監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者知悉相關(guān)法律規(guī)定。

　　第二，看范圍。

　　要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。

　　國家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。

　　第三，看資金流向。

　　要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

　　監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金流向的實時監(jiān)測預警，及早發(fā)現(xiàn)并報告非法集資資金動向，在嚴格執(zhí)行大額可疑資金報告制度基礎(chǔ)上，對各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等異動特征的資金進行重點監(jiān)測分析。對非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認真分析，查找原因，采取對策。

　　據(jù)記者估算，2015年非法集資涉案金額高達2000億元左右。

　　非法集資亦有傳染到正規(guī)金融機構(gòu)，醞釀成系統(tǒng)性風險的趨勢?！靶蝿荼迫?，如果不盡快采取有效措施遏制案件高發(fā)態(tài)勢，經(jīng)濟社會發(fā)展可能會付出大的代價?！币晃槐O(jiān)管高層曾對記者表示。吳紅毓然