二手車(chē)究竟該如何投保的問(wèn)題，很多人卻是云里霧里。很多消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，以為只要向車(chē)管所申請(qǐng)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)籍過(guò)戶即可，卻疏忽了給保險(xiǎn)單過(guò)戶。如果車(chē)輛在過(guò)戶時(shí)沒(méi)有及時(shí)辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)，就意味著新車(chē)主與保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立保險(xiǎn)合同關(guān)系，被保險(xiǎn)人還是原車(chē)主，所以一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，最終受損的還是車(chē)主自己。

　　不少人購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，容易將關(guān)注的目光投向車(chē)價(jià)和車(chē)況，但購(gòu)車(chē)后又有開(kāi)始為二手車(chē)如何投保而陷入困惑。有些車(chē)主買(mǎi)了二手車(chē)后，由于沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)合同的變更或及時(shí)續(xù)保，導(dǎo)致事故發(fā)生，則很容易與原車(chē)主或保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，進(jìn)行二手車(chē)交易時(shí)切勿忽視保險(xiǎn)事宜。

　　■完成車(chē)輛過(guò)戶后別忘了保單過(guò)戶

　　我們都知道，新車(chē)上牌前必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，否則無(wú)法上牌，但對(duì)二手車(chē)究竟該如何投保的問(wèn)題，很多人卻是云里霧里。“很多消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，以為只要向車(chē)管所申請(qǐng)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)籍過(guò)戶即可，卻疏忽了給保險(xiǎn)單過(guò)戶。如果車(chē)輛在過(guò)戶時(shí)沒(méi)有及時(shí)辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)，就意味著新車(chē)主與保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立保險(xiǎn)合同關(guān)系，被保險(xiǎn)人還是原車(chē)主，所以一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，最終受損的還是車(chē)主自己。”大地財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　記者注意到，依據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》規(guī)定，上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%，上一年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，將上浮30%。如果上一年度或連續(xù)多年車(chē)輛未發(fā)生有責(zé)任交通事故，車(chē)主將享受費(fèi)率下浮10%-30%不等的優(yōu)惠。這意味著，如果車(chē)主忽略了車(chē)子的出險(xiǎn)記錄，會(huì)直接影響到現(xiàn)任車(chē)主的保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　大地財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司專業(yè)人士對(duì)消費(fèi)者給出建議：首先，不少人購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)總是將重點(diǎn)放在車(chē)況上，卻忽略了車(chē)輛的歷史出險(xiǎn)記錄，原車(chē)主的出險(xiǎn)記錄除了直觀地反映車(chē)輛使用狀況外，還直接影響著新車(chē)主的保險(xiǎn)費(fèi)用。其次，關(guān)于車(chē)輛過(guò)戶和保險(xiǎn)單過(guò)戶問(wèn)題，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，一定要問(wèn)清原車(chē)主是否投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，如果對(duì)方投保了且依舊在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，應(yīng)及時(shí)辦理保險(xiǎn)過(guò)戶手續(xù)；如果對(duì)方未投保，一定要及時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以免遭遇“保險(xiǎn)真空”而帶來(lái)不必要的麻煩。

　　■二手車(chē)出售后應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司

　　車(chē)輛過(guò)戶后，由于交強(qiáng)險(xiǎn)是“從車(chē)不從人”，一般情況下原車(chē)主會(huì)將商業(yè)險(xiǎn)退保，但新車(chē)主會(huì)單純地認(rèn)為車(chē)輛只要有交強(qiáng)險(xiǎn)，就不用操心投保的事了，導(dǎo)致車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)陷入“真空期”。在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的采訪中，保險(xiǎn)專家一致認(rèn)為，商業(yè)險(xiǎn)“真空期”一旦發(fā)生事故，就會(huì)給自己造成很大的損失，一定要引起消費(fèi)者的注意。

　　“二手車(chē)購(gòu)買(mǎi)人應(yīng)在購(gòu)車(chē)時(shí)應(yīng)事先與賣(mài)方協(xié)商好保險(xiǎn)過(guò)戶相關(guān)事宜。”我市保險(xiǎn)專家表示，購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)后應(yīng)及時(shí)過(guò)戶保險(xiǎn)，盡管現(xiàn)在新保險(xiǎn)法規(guī)定，即使車(chē)輛沒(méi)有辦理保險(xiǎn)過(guò)戶，在通知原車(chē)主的情況下，保險(xiǎn)公司照樣理賠。不過(guò)個(gè)人出售二手車(chē)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。如果因二手車(chē)轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)公司30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。因此，建議新車(chē)主在辦理車(chē)輛過(guò)戶后，要及時(shí)在30天內(nèi)做交強(qiáng)險(xiǎn)的批改。目前對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)的過(guò)戶分兩種情況：如果原車(chē)的商業(yè)險(xiǎn)已退保，或者無(wú)法過(guò)批改（原車(chē)主已退保），就應(yīng)該及時(shí)根據(jù)實(shí)際的實(shí)際需要，及時(shí)投保商業(yè)險(xiǎn)；如果原車(chē)的商業(yè)險(xiǎn)可以做批改（原車(chē)主未退保，且原車(chē)主同意將商業(yè)險(xiǎn)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，車(chē)輛過(guò)戶后的使用性質(zhì)沒(méi)有發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)程度也沒(méi)有增加），就要及時(shí)申請(qǐng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單批改，將原車(chē)的商業(yè)險(xiǎn)批改到過(guò)戶后的車(chē)輛下，否則還是會(huì)導(dǎo)致理賠的麻煩。

　　■選擇二手車(chē)商業(yè)險(xiǎn)時(shí)要做綜合考慮

　　二手車(chē)交易環(huán)節(jié)完成后，不容忽視的環(huán)節(jié)就是投保車(chē)輛的商業(yè)險(xiǎn)了，而保險(xiǎn)金額的多少直接關(guān)系到賠償金額的多少。那么，我們對(duì)二手車(chē)商業(yè)險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)注意什么？對(duì)此，大地財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司相關(guān)人士建議消費(fèi)者，必須分析各險(xiǎn)種的不同情況，確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，如果車(chē)輛發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償金。因此，在給車(chē)輛上保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該實(shí)事求是，足額投保。

　　另外，要根據(jù)車(chē)況、價(jià)值、個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況及駕駛技巧等因素綜合考慮需要購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。比如車(chē)齡3年以上的二手車(chē)輛，隨著使用次數(shù)的增加，車(chē)身部分零件已經(jīng)開(kāi)始磨損、老化，潛在風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)提升，消費(fèi)者可根據(jù)實(shí)際情況考慮購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。另外一個(gè)重要險(xiǎn)種第三者責(zé)任險(xiǎn)，能夠充分補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)中對(duì)于第三者財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療賠付不足的情況。交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)本質(zhì)上都是為交通事故的受害人提供及時(shí)的保障，但在保障范圍、保障限額等方面有很大不同，為了給自己與他人提供更周全的保障，建議消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)足額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。其他比如車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)等，消費(fèi)者都要根據(jù)不同地域、不同車(chē)況選擇最優(yōu)投保方案，最終使自己的理賠權(quán)益得到最大化保障。