燒了很多錢、添加了很多功能、更新了好多個版本、做了好多事，可是盈利真的還要再加把勁……這是當(dāng)前幾乎所有記賬理財APP共同的處境。

　　大多數(shù)記賬理財APP花了兩三年時間證明自己的商業(yè)模式具有可行性。今年對它們來說，流量變現(xiàn)則是最緊要的課題。

　　與參與主體基數(shù)近3000家的網(wǎng)貸（P2P）領(lǐng)域截然不同，由200多款應(yīng)用構(gòu)成的記賬理財行業(yè)，是個馬太效應(yīng)尤為突出的互聯(lián)網(wǎng)金融分支，排名前三的應(yīng)用占據(jù)80%以上的市場份額。

　　需要指出的是，這一領(lǐng)域座次靠前的三大玩家——隨手記、挖財、51信用卡——這兩年已經(jīng)燒了好幾輪錢了，現(xiàn)在到了C輪。

　　據(jù)記者了解，這幾家其實都已經(jīng)實現(xiàn)了規(guī)?；杖耄率斩荚谇f級以上，但仍未能實現(xiàn)盈虧平衡。他們正著手進行的C輪融資，錢肯定不是用來燒的，而是用來培育并且穩(wěn)固可以將流量變現(xiàn)的增值點，即“扭虧為盈”。

　　隨手科技（隨手記、卡牛的母公司）CEO谷風(fēng)認(rèn)為，記賬工具對金融機構(gòu)的價值正在顯現(xiàn)。

　　“金融機構(gòu)資金端缺乏的話，可以在我這里賣理財產(chǎn)品；如果資產(chǎn)端比較缺，可以在此發(fā)放個人信用貸或者是小微經(jīng)營貸。在個人貸款這一塊我們有數(shù)據(jù)優(yōu)勢，基于信用卡的個人征信完整且真實有效。”谷風(fēng)剖析，“如果資金和資產(chǎn)都不缺，那么金融機構(gòu)也可以在這做品牌宣傳，尤其是小眾產(chǎn)品的宣傳?！?/p>

　　正是基于這種邏輯，隨手科技從去年下半年開始形成了3條盈利路徑。一是理財產(chǎn)品代銷，為基金、保險理財、P2P產(chǎn)品、信用卡導(dǎo)流，向相應(yīng)機構(gòu)收取1%～2%的傭金。二是基于用戶信用卡數(shù)據(jù)征信，開通個人貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)然隨手記并不是使用自有資金放貸，而是將有信貸需求的用戶推薦給相應(yīng)的借貸機構(gòu)，再按借貸金額或借貸筆數(shù)收取傭金。三是基于自身完善的用戶交流社區(qū)，為金融機構(gòu)提供品牌宣傳或特定產(chǎn)品用戶教育服務(wù)。

　　情況看起來不錯——用戶數(shù)（隨手記和卡牛疊加）突破2億的隨手科技，去年的理財產(chǎn)品銷售額超過400億。谷風(fēng)今年的目標(biāo)是：理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模要突破2000億（也就是同比增長500%），撮合放貸100億元。

　　事實上，這也是目前記賬平臺都在走的路。因為大家其實都清楚，如果只做記賬，流量永遠無法變現(xiàn)。只有在通過記賬吸引客流的基礎(chǔ)上做理財代銷和撮合授信，記賬理財APP才能從單純的工具變成金融服務(wù)平臺，才有錢賺。

　　其實，這跟支付公司從支付撬動綜合財富管理是一個邏輯，就是通過一個剛需先吸引足夠龐大的用戶，然后再向他們賣別人家的產(chǎn)品，向別人家收取傭金。當(dāng)然，這個“別人家”必然是專業(yè)的資產(chǎn)管理機構(gòu)。

　　對于記賬理財這個垂直行業(yè)來說，盈虧平衡真不容易，好在國內(nèi)有一幫踏踏實實的創(chuàng)業(yè)者在浮躁中堅持下來。

　　上一次接受媒體采訪時，谷風(fēng)說的盈利時間點是去年12月，而這一次，他告訴記者，盈利時間需要被延后到今年二季度末。好在他說，記賬理財行業(yè)的盈利拐點終于要來了。 (記者 劉筱攸)