中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月19日訊（記者宋雅靜）3月19日，中國(guó)發(fā)展高層論壇2016年會(huì)在京舉行，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所的所長(zhǎng)張承惠在會(huì)上表示，在“十三五”規(guī)劃開始的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，壽險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中它的地位是凸顯的，而且壽險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)著重大的任務(wù)也是前所未有的。當(dāng)然了也面臨著很大的挑戰(zhàn)。 >>>點(diǎn)擊進(jìn)入直播專題

　　以下是發(fā)言全文：

　　我今天是想就我們過去的一年做的一個(gè)課題向大家做報(bào)告，我們過去一年做了一個(gè)課題叫做中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展。在我們研究壽險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的過程中，發(fā)現(xiàn)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障、社會(huì)管理這個(gè)領(lǐng)域里邊可以發(fā)揮巨大的作用。所以今天我們這也是一個(gè)跨界，壽險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)保障我們社會(huì)部的葛部長(zhǎng)是長(zhǎng)期研究社會(huì)保障問題，鄭教授也是長(zhǎng)期研究社會(huì)保障問題，我們也是一個(gè)跨界交流和合作。

　　我簡(jiǎn)單向各位做一個(gè)報(bào)告。我們做這個(gè)研究主要是考慮到中國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，在這個(gè)時(shí)期里邊，對(duì)任何一個(gè)行業(yè)來說都孕育著巨大的機(jī)遇，當(dāng)然也有很大的挑戰(zhàn)。

　　特別是在“十三五”規(guī)劃開始的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)之上，壽險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中它的地位是凸顯的，而且壽險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)著重大的任務(wù)也是前所未有的。當(dāng)然了也面臨著很大的挑戰(zhàn)。

　　在這么一個(gè)背景之下我們和友邦保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司三家合作，他們兩家資助之下開展了中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的課題研究。我們的課題研究集中回答三個(gè)問題，第一個(gè)問題，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)未來面臨什么樣的形勢(shì)和使命。第二，要研究從需求和供給兩個(gè)方面來分析影響壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)使命的因素。第三，我們研究怎么樣通過制度建設(shè)和相關(guān)政策的落實(shí)來推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展。現(xiàn)在這個(gè)課題已經(jīng)基本完成，時(shí)間關(guān)系，課題報(bào)告沒有提供給大家，我們有一個(gè)很簡(jiǎn)略的簡(jiǎn)要，一個(gè)主報(bào)告九個(gè)分報(bào)告和一個(gè)案例研究，完整的課題成果如果大家感興趣，也可以向我們索要也可以通過其它途徑獲得。

　　下面報(bào)告一下主報(bào)告的主要觀點(diǎn)。

　　第一，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)。

　　中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該說在2015年經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，保險(xiǎn)業(yè)還是取得可觀的進(jìn)步。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增速在GDP增速6.9%，保費(fèi)的增速是20.2%，壽險(xiǎn)業(yè)的增速是超過23%。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，在人均GDP到5千1萬這個(gè)區(qū)間，壽險(xiǎn)業(yè)往往會(huì)有一個(gè)快速增長(zhǎng)時(shí)期，那么2015年中國(guó)人均GDP是8千美元左右，正好處于世界公認(rèn)的壽險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的時(shí)期內(nèi)。值得一提，2014年8月份，保險(xiǎn)業(yè)新的“國(guó)十條”頒布賦予了保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障、社會(huì)治理、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)提速增效等方面賦予了更大的使命。也是從國(guó)家戰(zhàn)略的高度確認(rèn)了壽險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵的角色。目前，一些措施正在出臺(tái)，比如說2015年推出商業(yè)健康保險(xiǎn)、個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策試點(diǎn)，同時(shí)在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用方面，監(jiān)管部門也在逐步的放寬限制拓展保險(xiǎn)資金的投資渠道。另一方面，中國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。主要是在新常態(tài)下背景之下，經(jīng)濟(jì)增速下臺(tái)階企業(yè)效率下降給保險(xiǎn)業(yè)帶來間接影響，金融市場(chǎng)環(huán)境變化給保險(xiǎn)業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)，國(guó)際環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人口老齡化這方面既提供新的發(fā)展機(jī)會(huì)也蘊(yùn)含著新的風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上最近這些年，壽險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是有積累和加劇的趨勢(shì)，比如說許多中小的壽險(xiǎn)公司集中出售一些短期高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至預(yù)設(shè)了7%以上的投資收益率來吸引消費(fèi)者，這種短期行為大大增加了行業(yè)的未來的集中給付和非正常退保的風(fēng)險(xiǎn)，這是我們做的第一點(diǎn)分析。壽險(xiǎn)業(yè)地位得到了前所未有的提升，也面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，但是挑戰(zhàn)也是前所未有的。

　　第二， 我們分析了壽險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期和供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革大背景下面的使命。第一，未來中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)需要有質(zhì)量的增長(zhǎng)，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)新的國(guó)十條到2020年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，還是壓力比較大，保險(xiǎn)深度要達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到每人3500塊。意味著“十三五”期間保險(xiǎn)業(yè)保持16%到17%的保費(fèi)增速，這個(gè)速度是GDP目標(biāo)的將近3倍，所以這個(gè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說既有一定的壓力，一方面保持高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，另外一方面也要優(yōu)化發(fā)展質(zhì)量，創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)力而且要使保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)最小化。

　　第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)成為養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的重要支柱，中國(guó)老齡化趨勢(shì)日趨嚴(yán)峻，民眾對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老的保障要求可以說與日俱增，迫切需要建立多層次的社保體系加以應(yīng)對(duì)，但是目前中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)在退休保障和健康保障供給方面發(fā)揮的作用是極其有限，大體上占比不到2%，合計(jì)起來占GDP的 比重在2恩%左右，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一些發(fā)達(dá)國(guó)家的平均水平的。

　　第三，需要保險(xiǎn)業(yè)參加新型的社會(huì)治理和公共服務(wù)。政府向商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買服務(wù)等方式開展醫(yī)療養(yǎng)老等經(jīng)辦業(yè)務(wù)，提升社會(huì)管理的效率。我們最近一個(gè)典型例子，中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)。受托承辦了以后在運(yùn)作機(jī)制和提高保障水平方面都取得了非常好的效果。

　　到2015年底，大病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了全國(guó)31個(gè)省區(qū)市覆蓋人口9.2億，報(bào)銷比例普遍提高了10到15個(gè)百分點(diǎn)，大約有345萬的大病患者直接受益，有效緩解了因病致貧的現(xiàn)象。

　　還有一個(gè)例子，我們不久前到寧波調(diào)研，寧波利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制來管理醫(yī)療糾紛，這也是一個(gè)非常好的案例，當(dāng)然寧波是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不是壽險(xiǎn)，我們發(fā)現(xiàn)利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制參與社會(huì)管理這個(gè)效果非常好，在寧波市完全沒有醫(yī)鬧，醫(yī)鬧在中國(guó)是非常普遍，寧波解決了醫(yī)鬧問題，無論是醫(yī)院還是患者對(duì)保險(xiǎn)的處理的滿意度都在95%以上這個(gè)效果是非常好。

　　第四，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體質(zhì)增效，這還是保險(xiǎn)資金運(yùn)用。我們目前隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，可運(yùn)用的資金總額以后超過十萬億，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者，最近也看到保險(xiǎn)業(yè)的一些大手筆的收購(gòu)活動(dòng)，比如說保萬之爭(zhēng)，那么其中一方就是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，保險(xiǎn)資金還通過債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃這樣一些方式支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和重大民生工程的建設(shè)。

　　第三方面，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求和供給方面一些分析。

　　到2015年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)密度，人均壽險(xiǎn)保費(fèi)大約117美元及比世界平均水平367美元低了很多，壽險(xiǎn)的深度占GDP的比重2.4%，比2014年有了比較大幅度的提高，但是仍然低于世界3.4%的水平。還有保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比重大概只有5%到6恩%，比發(fā)達(dá)國(guó)家平均20%水平低了很多。

　　我想說壽險(xiǎn)業(yè)的需求方面，但是怎么樣把潛在需求化為有效需求是我們目前要解決的重大的問題。2015年中國(guó)香港的新增保費(fèi)四分之一是來自內(nèi)地，說明香港市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品比內(nèi)地的保費(fèi)低，保障范圍廣，預(yù)期收益高能夠吸引很多內(nèi)地投保人，說明中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)供給方面存在弊端。

　　中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)供給端解決最大問題，怎么樣提高供給質(zhì)量和效率，時(shí)間關(guān)系不展開了，這里面還是存在問題，我們5千字的報(bào)告都有。

　　最后一點(diǎn)，我想提一下，推動(dòng)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一些相關(guān)制度建設(shè)和政策措施。制度建設(shè)和政策措施可以從需求和供給兩個(gè)方面同時(shí)入手，從需求側(cè)看，主要是政府層面應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)，特別是商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。充分發(fā)揮壽險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，認(rèn)識(shí)還是不夠的，我們?cè)谘芯恐邪l(fā)現(xiàn)，在社保的政府的社保體系政策投入過多，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)支持還是不夠。

　　第二，對(duì)公眾開展保險(xiǎn)教育提升保險(xiǎn)意識(shí)。供給側(cè)關(guān)鍵樹立正確保險(xiǎn)發(fā)展理念，摒棄盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，粗放式的發(fā)展方式，同時(shí)優(yōu)化壽險(xiǎn)業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境，財(cái)稅體制等重大改革力度，為中國(guó)保險(xiǎn)應(yīng)的發(fā)展，包括外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展塑造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

　　我的發(fā)言就到這里，謝謝各位！