昨日，新京報記者從銀行和第三方支付公司證實，2015年12月至2016年1月期間，央行在全國范圍內(nèi)對57家銀行和支付機構(gòu)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項抽查。抽查的重點，是對虛假商戶入網(wǎng)、違規(guī)開放交易接口、違規(guī)多次轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)等違規(guī)行為進行嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)肅查處。央行根據(jù)檢查結(jié)果印發(fā)了處理通報，對違規(guī)機構(gòu)采取嚴(yán)懲措施。

　　9家單位虛假商戶比例過高

　　部分單位未落實特約商戶實名制，導(dǎo)致虛假商戶被放行入網(wǎng)。本次抽查中的171845戶商戶中，共有49472戶虛假商戶，占比達28.79%。

　　其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司長春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴(yán)重問題。

　　除未落實特約商戶實名制問題外，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機構(gòu)開放交易接口；快錢支付清算信息有限公司等單位存在資金二次清算行為；現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問題等。

　　根據(jù)央行通報要求，責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司、快錢支付清算信息有限公司、樂富支付有限公司4家支付機構(gòu)對違規(guī)行為全面整改，央行將以上4家支付機構(gòu)列入重點監(jiān)控對象，并嚴(yán)格審核主要出資人變動、高管人員變更等變更事項申請，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展。此外，5家支付機構(gòu)被責(zé)令要求自通報發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)，其中包括拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　拉卡拉：違規(guī)商戶查出時已被關(guān)閉

　　收單業(yè)務(wù)是指簽約機構(gòu)或銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)，最終持卡人在銀行或機構(gòu)的簽約商戶那里刷卡消費，由銀行或機構(gòu)結(jié)算。收單機構(gòu)結(jié)算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。而通過虛假商戶入網(wǎng)等方式，商戶向支付單位提供虛假注冊信息以獲得違規(guī)套用抵扣率，贏取市場規(guī)模。

　　對于央行的處理決定，拉卡拉方面表示，寧波分公司是浙江分公司下面的二級分公司，業(yè)務(wù)體量很小，違規(guī)商戶在查出的當(dāng)時就已被關(guān)閉。

　　拉卡拉方面承諾，在商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)，借助各種驗證渠道，不斷加強商戶真實性審查。拉卡拉稱會通過“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”和第三方機構(gòu)提供的工商營業(yè)執(zhí)照查詢網(wǎng)頁進行核查，重點核實商戶營業(yè)執(zhí)照信息的一致性和有效性；通過公安部下屬機構(gòu)“全國公民身份信息核查中心”和第三方機構(gòu)提供的個人信用查詢網(wǎng)頁核查商戶身份證的真實性以及身份證與營業(yè)執(zhí)照、銀行卡的一致性。