“一卡在手，走遍天下”?，F(xiàn)在人們越來越多地在經(jīng)濟(jì)生活中使用各種各樣的信用卡。而市民在選擇辦理銀行信用卡時，影響辦理與否的因素也五花八門。總結(jié)起來，最多的就是人員服務(wù)好、品牌知名度高、透支額度高、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全等因素。不過，使用信用卡不僅是刷刷卡、還還錢、攢點(diǎn)積分那么簡單。你要真正地了解自己的需求和各種信用卡的功能，包括卡面上各種刷卡組織給你帶來的幫助，這樣才能更有技巧地使用信用卡。

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　老百姓選銀行

　　先看服務(wù)態(tài)度

　　誰的服務(wù)好，誰就能贏得客戶，誰就能占領(lǐng)更多的市場。本次調(diào)查共涉及銀行23家，除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行6家國字號銀行外，還包括廣發(fā)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行、東亞銀行、華夏銀行、平安銀行、農(nóng)村信用社、鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、中原銀行、渣打銀行等股份制銀行和地方商業(yè)銀行。

　　調(diào)查問卷中，“您辦理銀行信用卡關(guān)注的要素有哪些”，投票率最高的是“工作人員服務(wù)態(tài)度好”這一選項(xiàng)，占比58.62%（圖1）。不難看出，隨著市民與銀行關(guān)系的日益密切，銀行業(yè)成為老百姓生活中的重要部分，市民對銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平等方面要求也越來越高。

　　研究生畢業(yè)剛兩年的孫先生，現(xiàn)在鄭州一家事業(yè)單位工作。兩年來他已經(jīng)換過3家銀行的信用卡，每月幾乎都要用完信用卡的透支額度。他表示，自己選擇信用卡的唯一標(biāo)準(zhǔn)就是服務(wù)。

　　調(diào)查問卷中，大多數(shù)人的想法與孫先生相似。在鄭州做小本生意的宋先生說：“由于工作原因，我每天都要和銀行打交道。如果銀行工作人員服務(wù)態(tài)度好，哪怕距離遠(yuǎn)一些，我也會選擇這家銀行?！?/p>

　　不難看出，服務(wù)質(zhì)量的好壞和服務(wù)水平的高低，是影響銀行品牌形象的重要因素。特別是在當(dāng)前銀行產(chǎn)品同質(zhì)化的趨勢下，銀行之間的競爭拼的就是服務(wù)。

　　提高信用卡透支額度講究多

　　“透支額度高”也是本次調(diào)查中影響市民辦理銀行信用卡的重要因素。那么，如何提高信用卡透支額度？信用卡透支額度提高方法有哪些呢？

　　業(yè)內(nèi)人士表示，一般，使用信用卡的次數(shù)越多，則提高信用卡透支額度的概率越大。很多人使用信用卡，多半是看中了它的透支功能?？梢曰魈斓腻X，辦今天的事情。對于一些不經(jīng)常使用信用卡，卻想提高信用卡額度，那就太難了。因此，業(yè)內(nèi)人士建議，信用卡用戶要頻繁使用信用卡，無論金額大小，在所有刷卡的地方一定要使用信用卡。

　　金額越大，提高信用卡透支額度的可能性也就越大。有些人盡管頻繁刷卡，卻不能達(dá)到提高信用卡透支額度的目的，這又是為何呢?原因就在于他刷卡的金額太小，一次如果只是幾十塊錢的話，那就需要提高下刷卡金額了。因此，建議市民最好每月產(chǎn)生的賬單消費(fèi)情況至少是總額度的31%以上才可靠。

　　此外，申請臨時提高信用卡透支額度，多半會批準(zhǔn)。很多人因?yàn)榉N種原因，比如出遠(yuǎn)門、過節(jié)、旅游等問題，導(dǎo)致短期的消費(fèi)額度增大，這時候用戶便可以打通銀行電話，申請臨時提高信用卡透支額度，這樣的成功率是比較高的。

　　信用卡到期不使用須及時注銷

　　現(xiàn)在，信用卡的種類越來越豐富，對于持卡人來說，很可能會遇到辦理了信用卡卻沒有使用，或是有了新卡不想再續(xù)用舊卡的情況。

　　“有家銀行的信用卡有很多優(yōu)惠，我就辦了一張，結(jié)果發(fā)現(xiàn)額度遠(yuǎn)不及我現(xiàn)在使用的信用卡，刷了一次就丟在家里了。”市民李女士說，后來聽朋友說卡激活了就要交年費(fèi)，才想著去注銷，但又不知道注銷卡時需要注意什么？

　　一般來說，我國信用卡的有效期為3～5年，正常情況下，銀行會在信用卡到期的前一個月，通過短信或電話告知持卡人卡片即將到期，然后給持卡人寄出新卡。只要沒有辦理銷卡，持卡人即使不激活或使用新卡，仍然可能產(chǎn)生年費(fèi)。

　　另外，信用卡到期后，如果持卡人想更換同一銀行的另一卡種，也需要先把原來的卡片注銷，然后再通過銀行信用卡中心官網(wǎng)或前往銀行柜臺申請審核辦理新卡。所以，對于不再使用的信用卡，持卡人一定要及時進(jìn)行銷卡。

　　據(jù)悉，客戶在銷戶申請日起45天內(nèi)，應(yīng)全部清償其信用卡欠款，包括分期付款剩余未記賬本金。如果客戶想領(lǐng)回銷戶卡中溢繳款，可在銀行柜臺提取，或者要求銀行以匯款方式付至持卡人在發(fā)卡行開立的賬戶。

　　按時還款忌產(chǎn)生不良

　　征信記錄

　　“我有好幾張信用卡，還款日期都不一樣，有時候工作太忙就會忘記還款，逾期還款還要交滯納金和利息等費(fèi)用。”市民萬先生說，他經(jīng)常擔(dān)心自己逾期次數(shù)太多，而產(chǎn)生不良記錄影響到今后的個人借貸業(yè)務(wù)。

　　而對于大多數(shù)人來說，使用信用卡不是為了惡意透支，但也常由于各種原因未能按時償還信用卡透支款。如果是沒有按時還款或是還款金額不足最低還款額，除了收取滯納金和利息，還會影響個人基本征信。以后貸款或后續(xù)申請調(diào)整信用卡額度、到別的銀行辦信用卡貸款等都會受到影響。

　　“如果信用卡逾期還款產(chǎn)生了不良記錄，把錢還了再把卡注銷，這樣不良記錄會不會隨之被注銷掉？”有業(yè)內(nèi)人士表示，一直不還款，信用卡每個月都會被記一次不良信用記錄，如果連續(xù)多月不還款，很可能會被銀行起訴，被裁定為惡意欠款。這時，個人的信用記錄就會越來越差，欠款數(shù)額也會越拖越大，嚴(yán)重的還會被判刑罰款。

　　這種情況下，保持誠信“刷掉負(fù)面記錄”才是最有效的方法。央行一般都會選擇每5年從銀行重新提取一次信用記錄，如果產(chǎn)生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習(xí)慣，5年后，新的、良好的記錄會逐漸刷新并替代舊的、負(fù)面的記錄。而要避免不良征信記錄，就需要做到每月按時還款，一旦還不上就分期或是還完最低還款金額。一般逾期幾天，銀行會打電話告知，而且逾期2～3天是不上征信記錄的。

　　“若出現(xiàn)不良記錄，在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時要求出具非惡意逾期證明，因?yàn)樾庞每ㄖ行暮豌y行系統(tǒng)其實(shí)是獨(dú)立的，所以只能通過信用卡客服出具欠款結(jié)清證明?！便y行人士建議客戶綁定自動還款，或及時通過轉(zhuǎn)賬方式還款，如手機(jī)銀行之類的電子銀行渠道。

　　■相關(guān)提醒

　　溢出款能免費(fèi)拿出來嗎？

　　溢出款就是還清透支金額后剩余的錢。有些持卡人還信用卡時，喜歡多存一些。銀行人士提醒，不要以為自己還清信用卡還能把多余的錢存在里面掙存款利息，其實(shí)你有多余的錢存在里面如果取現(xiàn)銀行一樣要收你手續(xù)費(fèi)，唯一的選擇就是消費(fèi)掉。因此，盡量不要有溢出款。

　　不過，也有銀行規(guī)定信用卡溢出款取現(xiàn)是不要手續(xù)費(fèi)的，所以一旦發(fā)現(xiàn)多交，可以毫無負(fù)擔(dān)地去銀行取回來。

　　E.積分含金量高 48.28%

　　D.工作人員服務(wù)態(tài)度好 58.62%

　　C.透支額度高

　　51.72%

　　B.產(chǎn)品種類多 31.03%

　　K.其他

　　0%

　　A.品牌知名度高 51.72%

　　J.使用費(fèi)用低廉 51.72%

　　I.合作商戶活動多 44.83%

　　G.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全、網(wǎng)點(diǎn)多 51.72%

　　F.業(yè)務(wù)通知及時 48.28%

　　H.還款方式多樣

　　44.83%

　　圖1

　　選擇辦理銀行信用卡時，影響您辦理與否的因素