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首批6款產(chǎn)品面世 蓉城開出嘗鮮單
- 發(fā)布時(shí)間:2016-03-16 06:35:14 來源:四川日報(bào) 責(zé)任編輯:羅伯特
12家險(xiǎn)企獲稅優(yōu)健康險(xiǎn)經(jīng)營資格
今年初,我國啟動稅優(yōu)健康險(xiǎn)試點(diǎn),成都成為全國31個試點(diǎn)城市之一。
繼首批獲得稅優(yōu)健康保險(xiǎn)經(jīng)營資格后,3月3日,人保健康、陽光人壽和泰康養(yǎng)老3家險(xiǎn)企,各有兩款產(chǎn)品獲得保監(jiān)會批復(fù)。3月8日,保監(jiān)會批準(zhǔn)了第二批中國人壽等9家險(xiǎn)企稅優(yōu)型健康險(xiǎn)的經(jīng)營資格。
截至目前,陽光人壽在蓉接到多份投保申請,其中4份已成功承保。對比已經(jīng)面世的6款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品,除了執(zhí)行稅收減免政策外,都將保證續(xù)保、帶病投保等納入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。不過,不同產(chǎn)品的保障服務(wù)仍有所差異。
□本報(bào)記者 盧薇
帶病投保成為現(xiàn)實(shí)
根據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站公布首批獲準(zhǔn)銷售的稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品目錄名單,此次獲批產(chǎn)品分別是:泰康康樂保稅優(yōu)健康險(xiǎn)A款和B款、人保健康稅優(yōu)型健康險(xiǎn)A款和愛健康稅優(yōu)健康險(xiǎn)A款、陽光人壽歲康保稅優(yōu)健康險(xiǎn)A款和D款。目前,6款產(chǎn)品均已正式上線,在成都、重慶等全國31個試點(diǎn)城市開賣。
記者梳理發(fā)現(xiàn),已推出的稅優(yōu)健康險(xiǎn)在保障責(zé)任上,涵蓋住院和特定門診,并且保障高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見的慢性病。除此之外,稅優(yōu)健康險(xiǎn)不得因被保險(xiǎn)人既往病史等原因拒保,并保證續(xù)保。
不過,帶病投保與健康人群投保的保障額度相比,卻明顯下調(diào),這也體現(xiàn)了費(fèi)率計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的原則。例如,6款產(chǎn)品都明列,非既往病癥人員住院及住院前后門急診醫(yī)療費(fèi)用的年度保險(xiǎn)金額為25萬元,而既往病癥人員的保險(xiǎn)金額則為4萬元。
值得一提的是,稅優(yōu)健康險(xiǎn)與此前的普通健康險(xiǎn)還有一大區(qū)別是單設(shè)立了個人萬能險(xiǎn)賬戶,方便被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)、看病支出。目前來看,3家險(xiǎn)企在萬能險(xiǎn)賬戶最低保證利率方面略有不同,如人保健康、陽光設(shè)立的稅優(yōu)健康險(xiǎn)萬能險(xiǎn)賬戶的最低保證利率為2.5%,而泰康兩款產(chǎn)品則為3%。
賠付范圍不同費(fèi)率差別大
在保障細(xì)節(jié)上,不同公司產(chǎn)品仍存在差異化。
如泰康人壽兩款產(chǎn)品都強(qiáng)調(diào)了被保險(xiǎn)人有無補(bǔ)充醫(yī)療,如果有補(bǔ)充醫(yī)療,除費(fèi)率不同外,賠付比例也會做出相應(yīng)調(diào)整。陽光人壽與人保健康則統(tǒng)一按一定比例進(jìn)行賠付。
同時(shí),由于在賠付范圍上不完全相同,導(dǎo)致各家產(chǎn)品費(fèi)率差別大。
比較6款產(chǎn)品的費(fèi)率可以發(fā)現(xiàn),泰康人壽的康樂保B款最為便宜,以B款為例,投保年齡為16-25歲時(shí),投保時(shí)未參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)者年繳保費(fèi)為122元,已投補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)者繳費(fèi)則為76元;人保健康的產(chǎn)品費(fèi)率最高,其中愛健康A(chǔ)款產(chǎn)品,在被保險(xiǎn)人16-25歲投保時(shí)需年繳保費(fèi)864元。人保健康相關(guān)人士對此解釋:“費(fèi)率與責(zé)任對等,產(chǎn)品費(fèi)率相較高一些,是因?yàn)楸U戏秶头?wù)范圍較為寬泛,加之目前設(shè)定的是基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率,具體承保時(shí)要看核保情況來靈活調(diào)整?!?/p>
此外,陽光人壽推出了無理賠優(yōu)惠,如非既往病癥的被保險(xiǎn)人前兩年沒有發(fā)生任何醫(yī)療費(fèi)用,從第三年起部分保障范圍將上調(diào)保額至120%,終身保額也由80萬元上調(diào)至100萬元。
目前,在成都,因涉及報(bào)稅問題,3家險(xiǎn)企均主要面向單位承保。保險(xiǎn)專家建議;“稅優(yōu)健康險(xiǎn)保障范圍較廣,跟市場上商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍有所重合,企業(yè)為員工投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保單條款,避免重復(fù)購買?!?/p>
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