銀監(jiān)會(huì)發(fā)文核查超4張借記卡客戶 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)部分銀行已執(zhí)行新規(guī)

　　文/廣州日?qǐng)?bào)記者李婧暄

　　近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新規(guī)，要求同一客戶在同一商業(yè)銀行開立的借記卡原則上不超過4張。同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此規(guī)定僅針對(duì)防止銀行卡變成不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具，雖然部分銀行已經(jīng)發(fā)出通告，明確表示如客戶之前已持有4張（含）以上借記卡的，將不予開立或激活新的借記卡。但也有不少銀行對(duì)正常使用的客戶并沒有太多的限制，尤其是部分儲(chǔ)蓄卡掛鉤粵通卡等其他功能屬性的作用時(shí)。

　　不少市民表示，信用卡亂開卡的現(xiàn)象更嚴(yán)重，有的銀行客戶經(jīng)理為了業(yè)績(jī)甚至為個(gè)人開辦多張同家銀行的信用卡，信用卡亂開卡現(xiàn)象亟待監(jiān)管。

　　銀監(jiān)會(huì)

　　旨在打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪

　　近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)宣傳部發(fā)布了一份《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》。據(jù)《通知》內(nèi)容顯示，銀行需嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，同一客戶原則上不得開設(shè)超過4張借記卡。此外，還應(yīng)杜絕違規(guī)代開卡、亂開卡、批量開卡等情況出現(xiàn)……

　　相關(guān)規(guī)定一是嚴(yán)格實(shí)名制管理。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認(rèn)真審核辦理人身份證件，堅(jiān)決杜絕違規(guī)代開卡、亂開卡、批量開卡等問題。

　　二是嚴(yán)格限制開卡數(shù)量。同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對(duì)已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開卡客戶聯(lián)系核查。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)中止服務(wù)。

　　三是全面提升銀行卡安全管理水平。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面梳理完善業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控水平，切實(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理，不斷強(qiáng)化行業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)社會(huì)責(zé)任。

　　同時(shí)，《通知》還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”

　　事實(shí)上，多家銀行都在官網(wǎng)發(fā)布通知響應(yīng)。而在此之前，內(nèi)地大部分銀行自行規(guī)定，一張身份證在同一家銀行可以辦10張卡。

　　記者調(diào)查

　　部分銀行并不限制正常用卡客戶

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。

　　此前，工行針對(duì)此事發(fā)過通告，明確表示，“如客戶之前已持有我行全國(guó)范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，我行不予開立或激活新的借記卡”。

　　而在記者的采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有部分銀行對(duì)正常使用的客戶并沒有被限制。

　　記者在黃埔區(qū)一家國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)以客戶身份申請(qǐng)辦卡，工作人員并沒有詢問記者已有多少卡，事實(shí)上，記者在該行的賬戶已經(jīng)超過了4張。

　　當(dāng)記者問詢是否近期每人不能辦理超過4張借記卡，該行工作人員表示，如果是正常使用就不受影響，規(guī)定是針對(duì)部分睡眠卡及非法使用的情況，如市民同時(shí)擁有多個(gè)賬戶進(jìn)行工資發(fā)放、房貸償還、水電繳費(fèi)及粵通卡等業(yè)務(wù)，則不會(huì)受到嚴(yán)格限制。也就是說，對(duì)正常使用的客戶還是可以“人性化”處理。

　　“此次的通知是銀監(jiān)會(huì)下發(fā)到各個(gè)銀行的內(nèi)部文件，主要是為了遏制銀行卡買賣等行為，防止電信詐騙的銷贓?！?/p>

　　有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在以往的電信詐騙案中，有些詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，然后再?gòu)腁TM機(jī)取走，這一過程也會(huì)大大增加案件偵查難度。這些銀行卡有的是由持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。

　　市民：在一家銀行“被”開了四張信用卡

　　“每次到銀行辦一次業(yè)務(wù)，就‘被’開了一張信用卡。”昨日在某國(guó)企工作的劉蘊(yùn)（化名）告訴記者，由于她所在的單位工資代發(fā)在這家銀行，而其前前后后到該銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候被多個(gè)客戶經(jīng)理分多次“被”辦理了多達(dá)4張信用卡。

　　“有兩次是客戶經(jīng)理說多幫我辦一些功能不一樣的卡。而上次，客戶經(jīng)理說我之前的信用卡是磁條卡，保密性不好，現(xiàn)在可以幫我申請(qǐng)一張信用卡并且免費(fèi)更換芯片卡?！眲⑴勘硎荆髞聿虐l(fā)現(xiàn)，其實(shí)是開了一張新的信用卡。

　　劉女士告訴記者，由于每張信用卡都刷卡多次才能免年費(fèi)，因此她目前只能在不同的場(chǎng)合都刷卡，才能避免被扣年費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)：

　　開卡量與銀行員工業(yè)績(jī)掛鉤

　　事實(shí)上，無論是儲(chǔ)蓄卡還是信用卡，都是在銀行客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)掛鉤范圍內(nèi)，因此劉女士才遇到多次被開卡的情況。

　　“目前，大多數(shù)銀行的信用卡都規(guī)定啟用才扣年費(fèi)。主要涉及各家銀行的考核，有的銀行規(guī)定必須啟用后才能算營(yíng)銷人員的任務(wù)，有的則是只要辦了卡就算任務(wù)?，F(xiàn)在銀行都在搶地盤，我都有十多張信用卡了。”一位網(wǎng)友表示。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，業(yè)績(jī)壓力都轉(zhuǎn)嫁到客戶經(jīng)理頭上，完不成任務(wù)則要扣除績(jī)效獎(jiǎng)金。記者在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)也多次被問起可否幫忙辦理信用卡、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)。