在降息通道的大背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)滑坡，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融得到越來(lái)越多投資者的關(guān)注。低交易成本、去中介化、普惠、平臺(tái)效應(yīng)、生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)、分散投資、互聯(lián)網(wǎng)思維、金融超市等幾個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)的確誘人，但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)也不小，投資者一定要格外小心。中醫(yī)上“望、聞、問(wèn)、切”的技巧同樣可以用來(lái)判斷互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的走勢(shì)，有效防范上當(dāng)被騙的情況發(fā)生。

　　“望”要研究清楚投資目標(biāo)

　　所謂“望”就是把投資目標(biāo)從里到外都摸索得清清楚楚，而這一步驟往往是很多投資者忽視的?，F(xiàn)在的人買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，只關(guān)注高收益，投資大膽，完全沒(méi)有對(duì)這些產(chǎn)品做到“知根知底”。

　　考察一項(xiàng)投資產(chǎn)品主要從以下幾個(gè)方面入手，首先，要看資質(zhì)，即該產(chǎn)品是否是正規(guī)注冊(cè)公司推出的，有沒(méi)有官方備案。其次，要看平臺(tái)背景?？疾炱脚_(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)，是否有過(guò)不良記錄，法人代表是否有過(guò)前科等。第三，看收入來(lái)源。有些人看到金融產(chǎn)品收益回報(bào)高，完全不調(diào)查收入來(lái)源，這是很危險(xiǎn)的，是否有穩(wěn)定的收入來(lái)源保證了金融產(chǎn)品的回報(bào)是否有保障。第四，看風(fēng)控模式，比如，是否設(shè)立有壞賬墊付風(fēng)險(xiǎn)金（風(fēng)險(xiǎn)金大于1000萬(wàn)），是否有抵押借貸，有沒(méi)有風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)等。

　　總之，“望”的精髓就是在購(gòu)買(mǎi)之前盡可能調(diào)查該投資產(chǎn)品的情況，不要怕麻煩，否則最后受損失的是自己。

　　“聞”從多角度了解產(chǎn)品

　　通過(guò)“望”已經(jīng)大致了解了某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品表面上的資料，但是我們要知道，并不是所有內(nèi)容都能夠找到，比如，那些細(xì)枝末節(jié)的東西，這時(shí)候我們就要靠“聞”了。

　　所謂“聞”就是聽(tīng)，打聽(tīng)周?chē)娜耸欠裼匈?gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的，實(shí)際的體驗(yàn)如何，是否像宣傳說(shuō)得那樣可靠。尤其是一定要打聽(tīng)負(fù)面的東西，而不是問(wèn)正面的東西。比如，問(wèn)問(wèn)是否有過(guò)不按時(shí)兌現(xiàn)、兌現(xiàn)縮水等等情況，如果頻繁出現(xiàn)這種情況那就要小心行事了。

　　從周?chē)娜四抢锎蚵?tīng)還不夠，因?yàn)楫吘箻颖玖刻?，所以投資者還要去網(wǎng)上“打聽(tīng)”。去網(wǎng)上相關(guān)論壇看看其他人的見(jiàn)解，問(wèn)問(wèn)大家的感受如何，重點(diǎn)要關(guān)注每一個(gè)負(fù)面反饋。

　　“問(wèn)”官方客服解決疑惑

　　如果通過(guò)前面的“望”和“聞”得出某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品比較靠譜，那么接下來(lái)應(yīng)考慮進(jìn)入下一步“問(wèn)”這個(gè)環(huán)節(jié)。這里說(shuō)的“問(wèn)”不是問(wèn)網(wǎng)友，而是問(wèn)官方的客服。

　　問(wèn)什么呢？這時(shí)候把你所有通過(guò)“望”和“聞”沒(méi)有得到答案的疑慮向官方提出來(lái)，看看他們是如何作答的。在對(duì)方回答的同時(shí)，你也要注意觀察官方客服的反應(yīng)，比如，是否對(duì)答如流，是否有模棱兩可的地方，對(duì)方客服的素質(zhì)如何等。其實(shí)“聞”和“問(wèn)”就是分別從正面和側(cè)面了解金融投資產(chǎn)品，然后再形成一套自己的判斷，畢竟不能通過(guò)自己空想去判斷。

　　“切”采取小金額投資嘗試

　　所謂“切”就是小規(guī)模嘗試。經(jīng)過(guò)前面的“望、聞、問(wèn)”三個(gè)步驟，已經(jīng)大致可以保證該金融投資產(chǎn)品的可靠性了，這時(shí)候通過(guò)外圍的調(diào)查也不會(huì)再有新的收獲，所以，現(xiàn)在開(kāi)始可以進(jìn)行小規(guī)模嘗試了。

　　這一步其實(shí)有兩層意思，一是這個(gè)產(chǎn)品有一定可信度，可以投；另一個(gè)是為防萬(wàn)一先小金額嘗試。一般來(lái)說(shuō)，第一次先購(gòu)買(mǎi)最低允許的量，在5萬(wàn)以?xún)?nèi)可以嘗試。試水的時(shí)間可以控制在半年到一年，如果這段時(shí)間內(nèi)收益表現(xiàn)良好，可以考慮增加購(gòu)買(mǎi)的量。

　　通過(guò)以上“望、聞、問(wèn)、切”四個(gè)步驟下來(lái)，一般都不會(huì)有太大的問(wèn)題。但一定要切記的是，每一個(gè)步驟都需要認(rèn)真操作，不要流于表面，只有調(diào)查得越詳細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)才能控制得越小。其實(shí)，受損失很多時(shí)候都是因大意所致。