2016年伊始，溧陽(yáng)市中紡聯(lián)針織有限公司多了一位來(lái)自意大利的合作伙伴，為中紡聯(lián)與這家意大利服裝企業(yè)牽下“紅線(xiàn)”的，正是中國(guó)銀行常州分行。三個(gè)多月前，米蘭世博會(huì)期間舉行的“中意中小企業(yè)投資與貿(mào)易洽談會(huì)”上，在常州中行的撮合下，中紡聯(lián)董事長(zhǎng)吳敏與多家意大利企業(yè)就經(jīng)貿(mào)往來(lái)、投資合作、技術(shù)合作等進(jìn)行了一場(chǎng)又一場(chǎng)磋商，而今，當(dāng)時(shí)種下的意向之種正在開(kāi)花結(jié)果。

　　利用海內(nèi)外一體化優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)舉辦跨境貿(mào)易洽談會(huì)，只是中行常州分行服務(wù)中小企業(yè)的舉措之一。近年來(lái)，該行高度重視中小微金融服務(wù)工作。截至2015年末，中行常州分行小微企業(yè)貸款余額97.68億元，較年初新增7.18億元，增速7.94%，高于5.15%的全行貸款增速；小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)3220戶(hù)，較年初增長(zhǎng)1673戶(hù)；小微企業(yè)申貸獲得率85.84%，較上年末提升0.38個(gè)百分點(diǎn)，全面完成銀監(jiān)小微企業(yè)“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求。

　　批量營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)拓中小微金融市場(chǎng)

　　該行多年以來(lái)一直堅(jiān)持批量化營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展中小微企業(yè)客戶(hù)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端通過(guò)商圈、產(chǎn)業(yè)集群、政府渠道、供應(yīng)鏈等挖掘客戶(hù)資源，尋找客戶(hù)共性，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的授信方案。常州市西北部的孟河鎮(zhèn)，是中國(guó)汽車(chē)摩托車(chē)配件重點(diǎn)生產(chǎn)基地，是聞名全國(guó)的“車(chē)燈之鄉(xiāng)”，常州小河支行作為常州分行服務(wù)孟河鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)，近年來(lái)持續(xù)通過(guò)與鎮(zhèn)政府、行業(yè)協(xié)會(huì)合作，設(shè)計(jì)專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)方案，批量化拓展了60余戶(hù)汽摩配行業(yè)的授信客戶(hù)，至2015年末，小河支行中小微企業(yè)貸款余額超億元，并且無(wú)一戶(hù)不良，真正體現(xiàn)了批量化營(yíng)銷(xiāo)的“量質(zhì)并舉”的效果。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新，滿(mǎn)足中小微企業(yè)需求

　　該行非常重視各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品的運(yùn)用，以此來(lái)滿(mǎn)足中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)需求?！爸秀y網(wǎng)融易”產(chǎn)品，是為建立適應(yīng)小企業(yè)融資需求的在線(xiàn)服務(wù)模式。該行抓住這一產(chǎn)品一次性簽訂循環(huán)借款合同，客戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助提款還款的特性，多渠道宣傳該產(chǎn)品，迅速獲得市場(chǎng)的認(rèn)可和青睞。目前已經(jīng)有超過(guò)20戶(hù)的中小企業(yè)使用了“中銀網(wǎng)融易”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)貸款“隨借隨還，按天計(jì)息”的便利。后期，該行將對(duì)“中銀結(jié)算通寶”、“中銀結(jié)算卡”等產(chǎn)品進(jìn)行組合，進(jìn)一步滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提升產(chǎn)品運(yùn)用的效能。

　　服務(wù)“三農(nóng)”，樹(shù)立農(nóng)村市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)口碑

　　為提升“三農(nóng)”金融服務(wù)，該行將發(fā)展的目標(biāo)投向農(nóng)村市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接常州市農(nóng)業(yè)部門(mén)，圍繞市農(nóng)委提供的94家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)清單，組織專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍逐一拜訪、充分了解企業(yè)需求，并結(jié)合農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物少、季節(jié)性用款需求較強(qiáng)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了“貸款+保險(xiǎn)”的營(yíng)銷(xiāo)方案，由保險(xiǎn)公司對(duì)貸款進(jìn)行承保，并由市農(nóng)業(yè)和財(cái)政部門(mén)提供保費(fèi)補(bǔ)貼。至2015年末，已成功為常州地區(qū)10戶(hù)農(nóng)業(yè)企業(yè)批復(fù)了1960萬(wàn)元授信總量，初步達(dá)到了預(yù)期。這一基于政府政策支持“貸款+保險(xiǎn)”創(chuàng)新授信模式也被同業(yè)爭(zhēng)相效仿，類(lèi)似模式正在科技、文化等領(lǐng)域復(fù)制展開(kāi)。

　　跨境撮合，搭建“走出去”服務(wù)平臺(tái)

　　所謂“中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，就是以中國(guó)銀行為媒介，幫助國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)“互聯(lián)互通”，幫助有“走出去、引進(jìn)來(lái)”需求的國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)進(jìn)行高效對(duì)接。該行高度重視中小企業(yè)跨境撮合業(yè)務(wù)的推廣，2015年先后組織10戶(hù)企業(yè)分別赴意大利、美國(guó)、英國(guó)參與總行組織的跨境撮合活動(dòng)，另組織4戶(hù)企業(yè)參與了線(xiàn)上視頻對(duì)接活動(dòng)。為進(jìn)一步提高跨境撮合業(yè)務(wù)的影響力，該行在去年10月份與市商務(wù)局、市銀監(jiān)共同舉辦了“2015年企業(yè)跨境商務(wù)推廣活動(dòng)”，邀請(qǐng)常州地區(qū)100多家企業(yè)參與，全方位推介該行中小企業(yè)跨境撮合業(yè)務(wù)、服務(wù)“一帶一路”和“走出去”的相關(guān)產(chǎn)品和政策等，活動(dòng)被多家媒體報(bào)道，對(duì)于后期進(jìn)一步推進(jìn)跨境撮合業(yè)務(wù)以及相關(guān)金融服務(wù)有深遠(yuǎn)的影響。

　　風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)發(fā)展量質(zhì)并舉

　　近年來(lái)，該行在中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理上進(jìn)行了較多探索，包括加強(qiáng)預(yù)警客戶(hù)名單制管理、做實(shí)季度盤(pán)存、加大對(duì)條線(xiàn)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升等。同時(shí)，堅(jiān)持情景分析前移，用好三表一單，堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)通寶的作業(yè)方式，抓好負(fù)面信息篩選，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端做好貸前調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)通寶打分卡模型對(duì)貸中審查的指導(dǎo)作用。

　　2016年，該行將進(jìn)一步做大做強(qiáng)中小微企業(yè)金融服務(wù)，圍繞科技金融、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、弱經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)等方向大展拳腳，創(chuàng)新更多類(lèi)型的金融服務(wù)和產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)和余額，提升系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，做優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量，提升口碑形象，努力實(shí)現(xiàn)“系統(tǒng)有擔(dān)當(dāng)、同業(yè)有口碑”。韓 偉