從2014年3月份開(kāi)始征求意見(jiàn)的《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱“辦法”）兩易其稿，耗時(shí)近兩年，終于正式出爐！

　　4日晚間，廣州住房公積金管理中心在官網(wǎng)掛出通知稱，經(jīng)廣州市住房公積金管理委員會(huì)會(huì)議審議通過(guò)并經(jīng)廣州市人民政府批準(zhǔn)，廣州市將從3月7日起實(shí)施新“辦法”，有效期5年。

　　“辦法”明確規(guī)定公積金只能貸兩次，相比意見(jiàn)稿中“只準(zhǔn)貸一次”相對(duì)放寬，對(duì)家庭購(gòu)房套數(shù)仍執(zhí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”，第三套房停貸。

　　看點(diǎn)1

　　連續(xù)繳存6個(gè)月以上可申貸

　　“辦法”規(guī)定，在廣州繳存公積金以及簽訂了互貸合作協(xié)議城市繳存公積金的職工，均可向廣州公積金中心申請(qǐng)貸款。據(jù)悉早在2009年，廣州、佛山、珠海、惠州、江門(mén)、中山、東莞、肇慶8個(gè)城市的住房公積金管理中心已共同簽訂合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了珠三角8城市住房公積金的互貸。2015年7月，廣州與清遠(yuǎn)之間實(shí)現(xiàn)公積金互貸業(yè)務(wù)。

　　職工申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)已連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含）以上，從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存。相對(duì)簡(jiǎn)化的是，職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，不需要提供個(gè)人收入證明。

　　此外，從去年10月開(kāi)始，廣州公積金中心已開(kāi)始實(shí)行住房公積金異地個(gè)人住房貸款政策。在外地繳存公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購(gòu)買自住住房，也可向廣州公積金中心申貸。

　　看點(diǎn)2

　　只準(zhǔn)貸兩次 別墅不可貸

　　不予貸款情形適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款。這包括：

　　1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)；

　　2.用途為非居住用房及低密度商品住房；

　　3.已使用兩次住房公積金貸款。

　　其中，低密度商品住宅按目前業(yè)界的理解是“以高綠化率、低容積率為主要特征的住宅”，包括獨(dú)立別墅、多層住宅及派生房產(chǎn)等，這顯示出公積金貸款仍是以支持購(gòu)買普通自住商品房為主。

　　而第3條則明確，職工只能申請(qǐng)兩次公積金貸款，這和此前被譽(yù)為“史上最嚴(yán)”的征求意見(jiàn)稿相比，已有所放寬，也契合“暫停發(fā)放第三套房貸款”的精神，不過(guò)第二次公積金貸款，需在結(jié)清第一次貸款后方可申請(qǐng)。

　　看點(diǎn)3

　　6期沒(méi)還貸 將被限制貸款

　　限制貸款情形同樣適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款，這包括以下三種情況：

　　1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，全額退款5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款；

　　2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng)；

　　3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　看點(diǎn)4

　　單人貸款上限60萬(wàn)元 兩人100萬(wàn)元

　　在可貸額度方面，個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)。

　　一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為60萬(wàn)元。兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬(wàn)元。

　　看點(diǎn)5

　　純公積金貸款 首付可低至兩成

　　對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率；

　　對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

　　對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　不過(guò)這里需要注意的是，職工就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。而目前廣州地區(qū)銀行普遍規(guī)定，首套房最低三成首付，二套房首付要七成，因此除非是純公積金貸款，否則難享低首付。

　　看點(diǎn)6

　　宅基地、集體產(chǎn)權(quán)房也“計(jì)數(shù)”

　　家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購(gòu)房套數(shù)仍實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。 “認(rèn)房”以房管局檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)?！罢J(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　需要注意的是，所有的居民住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等，只要顯示用途是“居住用房”或“住宅”的，均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

　　看點(diǎn)7

　　貸款期與樓齡之和不超過(guò)40年

　　公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：一手樓貸款期限不得超過(guò)30年，二手樓貸款期限不得超過(guò)20年，貸款期限與樓齡之和不得超過(guò)40年。

　　借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲、女性55歲計(jì)算。

　　看點(diǎn)8

　　可向公積金中心申請(qǐng)貼息貸款

　　從2015年10月26日開(kāi)始，廣州公積金中心開(kāi)始實(shí)行住房公積金貼息貸款政策。貼息對(duì)象為是廣州市公積金繳存職工在廣州新購(gòu)買自住住房，并同時(shí)符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)房貸條件的借款人。

　　公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則，即借款人先向銀行貸款，按商業(yè)性房貸利率歸還貸款本息，貼息款項(xiàng)由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉(zhuǎn)入借款人的還款賬戶。商業(yè)貸款利率超過(guò)國(guó)家基準(zhǔn)貸款利率的部分不予以貼息。

　　目前可受理該業(yè)務(wù)的銀行有建行、中行廣東省分行以及廣州農(nóng)村商業(yè)銀行3家。（記者 劉薇）