推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是解決當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效問題的關(guān)鍵所在，是黨中央、國(guó)務(wù)院全面判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)后選擇的經(jīng)濟(jì)治理良方，是實(shí)現(xiàn)由低水平供需平衡向高水平供需平衡躍升的必由之路，為金融業(yè)未來發(fā)展指明了前進(jìn)方向、開辟了廣闊空間。如何推進(jìn)金融體系供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，對(duì)此全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹建議：中小銀行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)，尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)以及改革創(chuàng)新的動(dòng)力點(diǎn)，加快金融高效流轉(zhuǎn)、提升金融全面覆蓋、強(qiáng)化金融精準(zhǔn)定位、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，充分釋放金融活力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　中華工商時(shí)報(bào)：推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的重大創(chuàng)新。金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連，您對(duì)此是如何認(rèn)識(shí)的，未來應(yīng)如何轉(zhuǎn)變各項(xiàng)工作重點(diǎn)？

　　閆冰竹：在金融體系層面，大力發(fā)展中小銀行，是深化金融供給側(cè)改革的重要內(nèi)容；在戰(zhàn)略創(chuàng)新層面，提升綜合金融能力，是深化金融供給側(cè)改革的有效抓手；在經(jīng)營(yíng)管理層面，重塑資產(chǎn)負(fù)債管理，是深化金融供給側(cè)改革的核心課題；在未來發(fā)展層面，重視金融品牌建設(shè)，是深化金融供給側(cè)改革的應(yīng)有之義。

　　中華工商時(shí)報(bào)：您如何看待供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革給中小銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)？

　　閆冰竹：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實(shí)質(zhì)是著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、從深層次解決造成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性問題的制度性矛盾。因此，在宏觀調(diào)控思路的轉(zhuǎn)變之下，未來將更加強(qiáng)調(diào)通過提高供給體系質(zhì)量和效率來打造經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新型驅(qū)動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展。

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)造金融服務(wù)新需求。一方面，隨著居民收入水平進(jìn)一步提高和中產(chǎn)階層的崛起，居民消費(fèi)不僅會(huì)對(duì)“衣、食、住、行”等基本生存需求提出更高的追求，還會(huì)向文化、教育、旅游、養(yǎng)生等更高層次享受需求傾斜，必將創(chuàng)造對(duì)消費(fèi)信貸、跨境支付、信用卡等金融服務(wù)的大量需求。另一方面，隨著轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，包括鋼鐵、煤炭、水泥在內(nèi)的傳統(tǒng)行業(yè)間的并購(gòu)重組將會(huì)加快，對(duì)并購(gòu)貸款、投行服務(wù)需求巨大，包括生物醫(yī)藥、高端制造等新興產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，不僅創(chuàng)造大量的信貸需求，還對(duì)財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)提出迫切需要。

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開辟金融發(fā)展新空間。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，要更加注重人口經(jīng)濟(jì)和資源環(huán)境空間均衡。目前，我國(guó)中、東、西部在經(jīng)濟(jì)增速、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、收入水平等方面還存在較大差距，在“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶三大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略推動(dòng)下，有望實(shí)現(xiàn)區(qū)域間的協(xié)調(diào)發(fā)展。這種區(qū)域布局的平衡，將會(huì)對(duì)沿線經(jīng)濟(jì)帶來大量的消費(fèi)、投資機(jī)遇，派生出大量的金融服務(wù)需求。此外，我國(guó)在交通、水利、地下管網(wǎng)、民生工程等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍存在一定差距，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然有很大的投資空間，如何推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與政府間融資模式的創(chuàng)新，有效引入民間資本，將成為新形勢(shì)下金融發(fā)展的重點(diǎn)工作。

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求金融加大改革創(chuàng)新力度。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心思想是用改革的辦法推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，矯正要素配置扭曲，擴(kuò)大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)對(duì)需求變化的適應(yīng)性和靈活性，以全要素生產(chǎn)率的提高，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資源配置的樞紐，金融改革成為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重中之重。通過金融改革，可以提高資源配置效率，增加金融供給；通過金融創(chuàng)新，可以提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力，推動(dòng)供需達(dá)到新平衡。因此，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推動(dòng)下，金融改革將加速向深水區(qū)邁進(jìn)，包括擴(kuò)大金融業(yè)開放、構(gòu)建多層次金融組織體系、推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化，等等。

　　供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要金融優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)。當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)仍以銀行信貸這一間接融資渠道為主，融資結(jié)構(gòu)的不完善一定程度上影響了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推動(dòng)。在融資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化的情況下，需要提高金融供給體系的質(zhì)量和效率，既要優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，化解產(chǎn)能過剩；又要加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)，拓寬融資渠道，提升股權(quán)融資比例，促進(jìn)多層次、多元化資本市場(chǎng)的建立，充分發(fā)揮好資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的促進(jìn)作用。

　　中華工商時(shí)報(bào)：當(dāng)前，各界高度關(guān)注供給側(cè)改革問題，請(qǐng)問您對(duì)供給側(cè)改革怎么認(rèn)識(shí)？

　　閆冰竹：金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵支撐，金融一活，則滿盤皆活。同時(shí)金融體系內(nèi)部也迫切需要進(jìn)行一場(chǎng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提質(zhì)增效，從而實(shí)現(xiàn)金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的有效匹配，具體包括四個(gè)層面：

　　金融體系層面，大力發(fā)展中小銀行，是深化金融供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。在整個(gè)金融體系中，中小銀行的發(fā)展不足，影響了金融體系的競(jìng)爭(zhēng)活力和金融資源的配置效率，這是結(jié)構(gòu)性問題在金融領(lǐng)域的集中體現(xiàn)。經(jīng)過20多年來的快速發(fā)展，廣大中小銀行已經(jīng)成為我國(guó)金融體系的重要組成部分，通過“鲇魚效應(yīng)”，激發(fā)了整個(gè)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)活力，成為金融競(jìng)爭(zhēng)的推動(dòng)者、金融改革的探索者、金融創(chuàng)新的實(shí)踐者、金融安全的維護(hù)者。特別是，中小銀行已成為整個(gè)金融體系的活力源泉，成為中小企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。長(zhǎng)期以來，社會(huì)普遍關(guān)注中小微企業(yè)發(fā)展難的問題，但對(duì)中小銀行的作用和發(fā)展難的問題關(guān)注不足。在金融體系中，“中小銀行也是中小企業(yè)”，也存在種種不平等競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)歧視，特別是在利率市場(chǎng)化背景下將面臨更為嚴(yán)峻考驗(yàn)。因此，從國(guó)家戰(zhàn)略層面，應(yīng)當(dāng)把大力發(fā)展中小銀行作為緩解經(jīng)濟(jì)下行、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的戰(zhàn)略高度來思考。

　　戰(zhàn)略創(chuàng)新層面，提升綜合金融能力，是深化金融供給側(cè)改革的有效抓手。伴隨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)，必然在更廣范圍、更深層次上創(chuàng)造新供給、釋放新需求。商業(yè)銀行需要把握產(chǎn)業(yè)融合、技術(shù)升級(jí)的大趨勢(shì)，從以往單一的“存貸匯”服務(wù)向綜合化、全流程、一站式的綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。在服務(wù)手段上，要真正以客戶為中心，打造多功能銀行、交易型銀行，實(shí)現(xiàn)資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈深度融合，全方位滿足客戶需求。在技術(shù)支撐上，要積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)帶來的技術(shù)變革，探索搭建專業(yè)協(xié)同、高效聯(lián)動(dòng)、線上線下一體化的金融服務(wù)平臺(tái)，探索全周期、全天候、全景式的智慧金融模式。在商業(yè)模式上，要?jiǎng)?chuàng)新探索“投貸聯(lián)動(dòng)”“債股聯(lián)動(dòng)”等新模式，著力解決銀行服務(wù)科技型小微企業(yè)收益風(fēng)險(xiǎn)不匹配問題，為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”提供更為充沛的金融活水。

　　經(jīng)營(yíng)管理層面，重塑資產(chǎn)負(fù)債管理，是深化金融供給側(cè)改革的核心課題。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革反映在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理層面，就是要通過提升全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，重塑資產(chǎn)負(fù)債表，以升級(jí)版的經(jīng)營(yíng)管理能力服務(wù)升級(jí)版的實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。一是要打通隔閡，形成聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)與銀行同業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的統(tǒng)籌管理和集約經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)信貸類資產(chǎn)、投資類資產(chǎn)多元發(fā)展；與之相配套，銀行內(nèi)部的前中后臺(tái)管理也要進(jìn)一步整合調(diào)整、加強(qiáng)銜接、優(yōu)化流程。二是要盤活存量，用好增量。要通過信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量資產(chǎn)，同時(shí)加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)業(yè)群體、小微企業(yè)等的支持力度，使資產(chǎn)配置方向與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向一致。三是要科學(xué)匹配，效率最優(yōu)。加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)和表外的資產(chǎn)負(fù)債組合管理，使資產(chǎn)負(fù)債的來源、規(guī)模、期限、利率、幣種等要素完美匹配，著力打造一張“低杠桿、輕資本、快周轉(zhuǎn)、高回報(bào)”精致生動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債表。

　　未來發(fā)展層面，重視金融品牌建設(shè)，是深化金融供給側(cè)改革的應(yīng)有之義。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心要義，在于通過創(chuàng)意聚集、技術(shù)升級(jí)、品質(zhì)提升，打造一批深受客戶信賴、市場(chǎng)認(rèn)可、同業(yè)尊重的知名品牌和百年老店，讓“中國(guó)制造”真正成為高標(biāo)準(zhǔn)、高品質(zhì)的代名詞。面向未來，金融領(lǐng)域也需要加強(qiáng)金融品牌建設(shè)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，重視企業(yè)戰(zhàn)略的延續(xù)和企業(yè)文化的傳承，打造一批歷經(jīng)經(jīng)濟(jì)周期的洗禮、金融危機(jī)的考驗(yàn)而巋然不動(dòng)、歷久彌堅(jiān)的金融“百年老店”。這是金融結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義，同時(shí)也是推動(dòng)中國(guó)從金融大國(guó)邁向金融強(qiáng)國(guó)，提升中國(guó)金融在全球金融體系中的話語(yǔ)權(quán)和影響力的現(xiàn)實(shí)所需。

　　中華工商時(shí)報(bào)：您認(rèn)為中小銀行應(yīng)該如何作為，創(chuàng)新服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革大局？

　　閆冰竹：中小銀行更需主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)，尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)以及改革創(chuàng)新的動(dòng)力點(diǎn)，充分釋放金融活力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　突出一個(gè)“創(chuàng)”字，以金融高效流轉(zhuǎn)推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要加強(qiáng)中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的融合，充分利用現(xiàn)代科技優(yōu)化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。二是要不斷推進(jìn)金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、投保聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，通過運(yùn)用不同產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)模式滿足不同發(fā)展階段、行業(yè)性質(zhì)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需要。三是要堅(jiān)決退出不符合國(guó)家能耗、環(huán)保、質(zhì)量、安全等標(biāo)準(zhǔn)和長(zhǎng)期虧損的產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)，騰挪沉淀在“僵尸企業(yè)”和低效領(lǐng)域的信貸資源，重點(diǎn)支持國(guó)家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　落實(shí)一個(gè)“補(bǔ)”字，以金融全面覆蓋推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是積極探索推廣“銀稅互動(dòng)”“銀稅?；?dòng)”“雙基聯(lián)動(dòng)”等金融服務(wù)模式，引導(dǎo)金融活動(dòng)流向“農(nóng)區(qū)、牧區(qū)、社區(qū)”。二是積極探索科技創(chuàng)新型小微企業(yè)抵質(zhì)押貸款模式，推動(dòng)建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，積極爭(zhēng)取林權(quán)、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)資格，確保實(shí)現(xiàn)小微、三農(nóng)領(lǐng)域信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)。三是積極推動(dòng)銀政合作，設(shè)立銀政企產(chǎn)業(yè)投資基金，進(jìn)一步引導(dǎo)民間資本參與民生、交通、水利、棚改等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　注重一個(gè)“實(shí)”字，以金融精準(zhǔn)定位推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要引領(lǐng)信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，為生物醫(yī)藥、云計(jì)算、新能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰挪金融空間。二是要積極推動(dòng)科技金融、綠色金融、文化金融發(fā)展模式創(chuàng)新，以“融資+融智”“商行+投行”的差異化服務(wù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求。三是要加大同證券、保險(xiǎn)、租賃、信托、擔(dān)保、基金等機(jī)構(gòu)的合作力度，建立資源集成、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，進(jìn)一步支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　恪守一個(gè)“嚴(yán)”字，以金融安全可靠推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要加強(qiáng)全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理，全面防范表內(nèi)外、流動(dòng)性以及案件防控等風(fēng)險(xiǎn)。二是要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性、區(qū)域性、行業(yè)性、集群性風(fēng)險(xiǎn)防控。三是要持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、制度、文化三大基石，強(qiáng)調(diào)源頭嚴(yán)防、過程嚴(yán)管、后果嚴(yán)懲，全方位加大風(fēng)險(xiǎn)防控督導(dǎo)和不良化解力度。