■記者歐陽進權(quán)

　　本報訊 大額存單亮相以來備受關(guān)注。記者昨日獲悉，春節(jié)過后，越來越多的在榕銀行發(fā)行今年首期大額存單，除了存單利率比基準(zhǔn)利率上浮40%左右，中途可轉(zhuǎn)讓成為最大看點——未到期大額存單增加了轉(zhuǎn)讓功能，投資者可自行找下家到銀行網(wǎng)點辦理提前轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

　　轉(zhuǎn)讓須自己找好下家

　　以往大額存單變現(xiàn)，要么提前支取少收利息，要么辦理質(zhì)押貸款，一直無法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

　　如今，隨著在榕銀行陸續(xù)發(fā)行個人大額存單，未到期大額存單增加了轉(zhuǎn)讓功能。記者注意到，與過去不同，一家大型國有銀行本周開始發(fā)行的個人大額存單同步上線了轉(zhuǎn)讓功能。據(jù)介紹，在大額存單未到期前，投資者急著用錢，可以找個下家一起到銀行網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

　　轉(zhuǎn)讓過程中，銀行只提供轉(zhuǎn)讓平臺服務(wù)，不參與轉(zhuǎn)讓價格指導(dǎo)，轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商并確定轉(zhuǎn)讓價格。

　　提前支取有較大幅度利息損失

　　實際上，如果中途急用錢，提前支取有較大幅度的利息損失。

　　從目前來看，一些銀行對大額存單提前支取采取了相對人性化措施，按照實際存期滿足的最長期限產(chǎn)品利率靠檔計息，比如購買1年期大額存單，持有超過3個月提前支取按1.56%計息，超過1個月不足3個月按1.53%計息。也有一些銀行規(guī)定大額存單提前支取與定期存款一樣，利率按活期存款利率計息。比如按照華夏銀行最新發(fā)行的一期大額存單，其提前支取計息規(guī)則是支取部分金額按實際支取日該行掛牌公告活期利率計息。

　　對投資者來說，提前支取大額存單，不僅持有時間更短，適用利率也更低。而投資者轉(zhuǎn)讓大額存單時，由于前后兩名投資者合計持有時間與存單期限一致，利率不受影響。因此大額存單轉(zhuǎn)讓，既可實現(xiàn)提前兌現(xiàn)，又可以減少利息損失。

　　當(dāng)然，目前大額存單轉(zhuǎn)讓仍有限制條件，下家須為銀行老客戶，比如客戶今年初購買了大額存單，下家須有今年初前在銀行開立的賬戶，才能順利過戶。

　　“居中存期”收益有優(yōu)勢

　　從連日來榕城各大銀行新發(fā)行的大額存單來看，與普通存款相比，大額存單可供選擇的期限更多，除了普通存款3個月、6個月、1年和2年等存期，大額存單還有1個月、9個月、18個月等品種，而且這些“居中存期”大額存單的利率頗具吸引力。比如期限18個月，即一年半存期的大額存單，也可以享受2年期定存上浮40%的利率優(yōu)惠。

　　當(dāng)下榕城一家大型國有銀行發(fā)行的年內(nèi)第一期個人大額存單分為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年和3年共8個品種，利率均為基準(zhǔn)利率的1.4倍，分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.09%、2.1%、2.93%、2.94%、3.85%。另一家銀行發(fā)行的個人大額存單期限分為1個月、3個月、1年和3年共4種，利率均較央行基準(zhǔn)利率上浮41.8%，分別為1.53%、1.56%、2.12%和3.86%。

　　其中，一家銀行1個月期限的存單利率為1.53%，只比3個月的1.54%低0.01個百分點；另一家銀行低0.03個百分點。9個月期限的存單利率為2.09%，只比1年期的2.1%低0.01個百分點；18個月的利率為2.93%，僅比2年期2.94%略低。榕城銀行業(yè)界也提醒說，如果投資者對資金的靈活性需求一般，半年至一年期的品種較為適宜，既能省去存單到期轉(zhuǎn)換時的收益空檔，也可防止年內(nèi)繼續(xù)降息帶來后續(xù)新發(fā)產(chǎn)品收益率跟著下降的影響。