更多的大公司也開(kāi)始涉足農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，它們?cè)谫Y金人脈上都遠(yuǎn)勝創(chuàng)業(yè)公司。"農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是杯苦咖啡，聞起來(lái)很香，喝起來(lái)很苦"

　　2013年，21歲的程方航在互聯(lián)網(wǎng)金融公司網(wǎng)信集團(tuán)實(shí)習(xí)。參與操作網(wǎng)信集團(tuán)的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目時(shí)，程方航真正開(kāi)始接觸到農(nóng)村金融市場(chǎng)，同時(shí)也看到其中存在的種種問(wèn)題：送禮、回扣都是農(nóng)村借貸的“規(guī)矩”；對(duì)借款人缺乏全面調(diào)研；借貸程序復(fù)雜，效率低下；脫胎于農(nóng)村信用合作社的村鎮(zhèn)銀行的涉農(nóng)貸款金額常常難以滿足農(nóng)民所需?！坝袝r(shí)候農(nóng)戶借幾萬(wàn)元，需要各種審批，要好幾個(gè)月?！背谭胶皆诮邮苊襟w采訪時(shí)說(shuō)。

　　程方航想要改變這樣的局面。2014年11月，程方航創(chuàng)辦農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目“領(lǐng)鮮理財(cái)”，向有能力還款的、規(guī)?；?jīng)營(yíng)的農(nóng)戶提供快速借貸，并面向大眾推出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。他們?cè)诰€下根據(jù)不同農(nóng)產(chǎn)品對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行細(xì)分，如豬、奶牛、蛋雞大戶等，以此作為切入點(diǎn)，通過(guò)風(fēng)控管理給優(yōu)質(zhì)的規(guī)模農(nóng)戶放貸；線上則通過(guò)對(duì)接銀行資金，以及自己搭建的理財(cái)服務(wù)平臺(tái)領(lǐng)鮮理財(cái)給農(nóng)戶提供充足的資金。截至2015年年底，貸款金額總計(jì)已經(jīng)達(dá)到人民幣5000余萬(wàn)元，覆蓋河北、山西等3個(gè)省的部分縣。

　　歐陽(yáng)曉軍是唐山最大的奶牛養(yǎng)殖戶之一，1969年出生的他和妻子在2015年6月之前操持著一家存欄數(shù)達(dá)到5000頭的養(yǎng)殖場(chǎng)。當(dāng)他計(jì)劃進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模到6000頭時(shí)，他面臨著人民幣750萬(wàn)元的資金缺口。向當(dāng)?shù)劂y行貸款之后，歐陽(yáng)曉軍又在朋友介紹之下接觸到了領(lǐng)鮮理財(cái)。在他看來(lái)，領(lǐng)鮮理財(cái)“方便、到款快、體驗(yàn)好，利息雖然比銀行高，但在可以接受的范圍”。

　　領(lǐng)鮮理財(cái)也獲得一些風(fēng)險(xiǎn)投資家的認(rèn)同。2015年中國(guó)A股“股災(zāi)”后，領(lǐng)鮮理財(cái)完成了人民幣數(shù)百萬(wàn)元的天使輪融資，并預(yù)計(jì)2016年年初完成人民幣2000萬(wàn)元左右的A輪融資。在任險(xiǎn)峰華興投資公司任副總裁時(shí)，韓冰參與了此次投資，他說(shuō)：“這是一個(gè)很靠譜的團(tuán)隊(duì)，年輕人擔(dān)任CEO確實(shí)需要提升創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)與管理能力，但程方航在很多方面能力都超過(guò)80后?！表n冰目前已從險(xiǎn)峰華興離職，險(xiǎn)峰華興已改名為險(xiǎn)峰長(zhǎng)青。

　　“巨頭們也在試探?！背谭胶秸f(shuō)，更多的大公司也開(kāi)始涉足農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，它們?cè)谫Y金、人脈上都遠(yuǎn)勝創(chuàng)業(yè)公司。但程方航并不煩惱，在他看來(lái)，領(lǐng)鮮理財(cái)建立的優(yōu)勢(shì)是團(tuán)隊(duì)對(duì)農(nóng)民需求的深刻理解。公司成立不久，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)在半年內(nèi)跑了中國(guó)十幾個(gè)省、幾十個(gè)市縣、數(shù)百個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)研，得到的數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)幫助他們定下了特殊地區(qū)、特定農(nóng)戶、生產(chǎn)規(guī)模等細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn)。

　　不過(guò)，作為新進(jìn)入者想要分一杯羹并不容易，和其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一樣，領(lǐng)鮮理財(cái)也面臨巨大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?！稗r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是杯苦咖啡，聞起來(lái)很香，喝起來(lái)很苦?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授何廣文2016年1月17日在“2015-2016年度微金融50人論壇年會(huì)”發(fā)言稱，在他看來(lái)，數(shù)據(jù)的積累、評(píng)價(jià)以及交易轉(zhuǎn)換等難題使農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展挑戰(zhàn)重重。翼龍貸CEO王思聰此前在接受媒體采訪時(shí)則坦承：“農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)看起來(lái)很順暢，但是做起來(lái)很艱難。除了信譽(yù)度方面的問(wèn)題、農(nóng)村的配套設(shè)施比較弱勢(shì)之外，風(fēng)控方面問(wèn)題確實(shí)也很大。農(nóng)村的任何商業(yè)的項(xiàng)目，我覺(jué)得都需要8到10年去做、去積累。否則的話，在農(nóng)村要想很快的時(shí)間內(nèi)做成一個(gè)成功的項(xiàng)目，幾乎是不可能的?！?/p>

　?。ㄍ鯀谓苁娴?