目前市內(nèi)各個(gè)小區(qū)，隨處可見各類房產(chǎn)投資信息、短期小額高息借款咨詢、券商理財(cái)計(jì)劃海報(bào)，信息量的爆發(fā)式增長和鋪天蓋地的營銷滲透，已經(jīng)把社區(qū)鄰里、街坊們搞得眼花繚亂，不知所措。片面追求高收益、忽略風(fēng)險(xiǎn)揭示和產(chǎn)品、客戶的匹配度已經(jīng)成為時(shí)下社區(qū)里的通病。不少市民表示，在信息碎片化時(shí)代，如何才能找到最適合自己的投資產(chǎn)品？究竟什么樣的投資品種和理財(cái)方式才是最適合社區(qū)鄰里的呢？別急，請(qǐng)交通銀行河南省分行專業(yè)人士為咱答疑解惑。倪子 王伶俐 全權(quán)

　　專家解答：科學(xué)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)合理配置資產(chǎn)

　　交通銀行河南省分行理財(cái)經(jīng)理得知王大姐的需求，先分析了她的基本情況，然后給出了理財(cái)建議。選擇交通銀行的社區(qū)金融服務(wù)——“金鄰理財(cái)”系列，幫助客戶合理配置資產(chǎn)。

　　王大姐情況

　　資產(chǎn)：中層高管，月薪2萬元，活期可支配資產(chǎn)30萬元，封閉式理財(cái)計(jì)劃、定期60萬元。

　　配偶：宋先生，某高校老師，月薪6000元，每年5萬元教學(xué)津貼。

　　子女：女兒，今年20歲，在省外某高校就讀，每年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)3萬元。

　　負(fù)債：新房子住房按揭貸款，每月還款5000元。

　　理財(cái)師分析

　　收入分析：處于中高檔收入水平，收入穩(wěn)定，負(fù)債率低。

　　家庭保障情況：均參保社保和單位補(bǔ)充保險(xiǎn)，能覆蓋基本保險(xiǎn)品種，并未投保商業(yè)險(xiǎn)。

　　資產(chǎn)配置：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，不同比例分布在銀行理財(cái)產(chǎn)品，證券、期貨市場(chǎng)，小額民間借貸等領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)過高。應(yīng)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，提高投資收益的穩(wěn)定度。

　　理財(cái)規(guī)劃要點(diǎn)：資產(chǎn)的合理配置，科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及便利的金融、非金融服務(wù)。

　　建議

　　選擇一個(gè)可信賴的、適合自己的金融服務(wù)品牌。例如：交通銀行的社區(qū)金融服務(wù)——“金鄰理財(cái)”系列。

　　市民案例：

　　希望收益和安全并存

　　王大姐是市區(qū)新建某小區(qū)的業(yè)主，自打搬進(jìn)新小區(qū)這兩年多來，她目睹了小區(qū)里各家社區(qū)銀行、金融超市、民營小貸公司如雨后春筍般紛紛占據(jù)了沿街商鋪，小區(qū)的宣傳欄里也滿是各類投資理財(cái)信息和小額融資招募書。王大姐每逢這些公司開業(yè)宣傳、促銷都會(huì)前去捧場(chǎng)，對(duì)于缺乏金融專業(yè)知識(shí)的她來說，哪里有實(shí)惠、哪家收益高，買的人多她就往哪里去。

　　然而，在經(jīng)歷了股市的大起大落、各家社區(qū)銀行從開業(yè)紅火到后來的門庭冷淡后，王大姐發(fā)現(xiàn)這種隨大流的投資方式實(shí)際上并沒有給她帶來所預(yù)想的高收益和可持續(xù)性。因此，王大姐現(xiàn)在迫切想要找到一個(gè)既可以在保證較高收益的情況下又能控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，得到實(shí)惠的理財(cái)方法。

　　社區(qū)金融服務(wù)：量身定做服務(wù)居民

　　社區(qū)金融服務(wù)是指專業(yè)性的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，在通過科學(xué)調(diào)研和深度客戶需求和市場(chǎng)開發(fā)后，針對(duì)社區(qū)鄰里客戶量身定制的一整套金融和非金融的產(chǎn)品組合和服務(wù)。具體包括內(nèi)容：專享理財(cái)產(chǎn)品、專業(yè)社區(qū)客戶服務(wù)經(jīng)理、專屬特惠商戶和產(chǎn)品。其中，專享理財(cái)產(chǎn)品包括低風(fēng)險(xiǎn)型非保本浮動(dòng)收益封閉式理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)選基金組合、大額存單業(yè)務(wù)等；專業(yè)社區(qū)客戶服務(wù)經(jīng)理。

　　為了更加方便快捷地辦理業(yè)務(wù)，可以選擇就在社區(qū)家門口的普惠型服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。這類網(wǎng)點(diǎn)一般來說都能夠提供延時(shí)服務(wù)，可以營業(yè)到晚上8點(diǎn)，可以保證在下班后也能到銀行辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，選擇一個(gè)可以在下班時(shí)間都能提供服務(wù)的專屬客戶經(jīng)理，也可以在第一時(shí)間保證理財(cái)咨詢、產(chǎn)品購買和重點(diǎn)投資提示的成功率。

　　銀行可以依托自身獨(dú)有的客戶資源優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，與多家非金融廠商進(jìn)行合作，為社區(qū)客戶提供一攬子的便利生活服務(wù)和專屬價(jià)格優(yōu)惠。例如：倡導(dǎo)綠色生活理念的非轉(zhuǎn)油、米、小家電等，既可以從源頭上保證商品的質(zhì)量又能夠依托銀行的平臺(tái)購買到低于市場(chǎng)售價(jià)的專屬優(yōu)惠。