■本報(bào)記者 劉 琪

　　日前，中國在線信貸聯(lián)盟OLA首期沙龍活動在北京舉行，來自中、美兩國的20多位互聯(lián)網(wǎng)金融公司高管就在線信貸業(yè)務(wù)在中國的開展及未來進(jìn)行了探路式討論。參與企業(yè)認(rèn)為，相比美國，在線信貸在中國的發(fā)展空間更加巨大。隨著參與主體的多元化、技術(shù)的成熟以及生態(tài)系統(tǒng)的完善，中國的在線信貸市場將在2016年爆發(fā)增長，規(guī)模或?qū)⒊^萬億元。

　　所謂在線信貸，是指在線獲取借款人、在線審批、在線放款。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，在線信貸更成為近來的焦點(diǎn)，銀行、小貸、消費(fèi)金融公司及P2P都爭相推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，同時，包括征信機(jī)構(gòu)、技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)方、催收機(jī)構(gòu)、綜合服務(wù)平臺在內(nèi)的相關(guān)行業(yè)發(fā)展也十分迅速。

　　“中國的在線信貸市場就像一個廣闊而原始的西部。”美國在線信貸自律組織OLA（Online Lenders Alliance）董事長兼首席執(zhí)行官Lisa McGreevy表示，相比美國，在線信貸在中國的發(fā)展空間更加巨大。

　　融360 CEO葉大清也認(rèn)為，美國八十年代中期利率市場化，鼓勵金融創(chuàng)新，中國正在經(jīng)歷類似的時期。他判斷中國會迎來消費(fèi)金融行業(yè)的黃金十年，再疊加移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)趨勢，因此在線信貸將迎來一個爆發(fā)，或?qū)⒃诮瓿^萬億規(guī)模。在過去4年，僅在融360平臺上的貸款申請超過3萬億元，獲批3000億元。這個數(shù)字預(yù)計(jì)在今年將有更大幅度的增長。

　　“在線信貸是中國普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，它的發(fā)展將惠及每個人?！比~大清認(rèn)為，在線信貸的發(fā)展將讓那些無法被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群，包括學(xué)生、農(nóng)民、老人和藍(lán)領(lǐng)工人在內(nèi)的龐大群體都能夠充分享受現(xiàn)代金融的便利，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。

　　對于放貸機(jī)構(gòu)來說，與傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)相比，在線信貸優(yōu)點(diǎn)明顯：一是可根據(jù)在線數(shù)據(jù)庫快速對客戶需求進(jìn)行定位，并推介符合其個性化的產(chǎn)品；二是在能夠通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行快速模型分析，加強(qiáng)風(fēng)控；三是節(jié)省線下網(wǎng)點(diǎn)成本，提高轉(zhuǎn)化率；四是數(shù)據(jù)模式運(yùn)作，減少道德風(fēng)險。但同時在線借貸也必須實(shí)現(xiàn)兩個突破才能廣泛應(yīng)用：一是必須解決交互技術(shù)問題，保障用戶的體驗(yàn)；二是風(fēng)控要過關(guān)，因?yàn)楸憷瑫r會造成違約成本較低的問題。

　　由于國內(nèi)信貸監(jiān)管的“三親”要求，目前線下有先天優(yōu)勢。“從長遠(yuǎn)來看，借貸轉(zhuǎn)移到線上是必然趨勢。隨著用戶轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)上，線下的方式將遭遇變革”，馬上消費(fèi)金融首席數(shù)據(jù)官劉志軍認(rèn)為。