新年春節(jié)期間，筆者回到老家探親，在侄兒、外甥家聽到他們雖然有不良信用記錄，但由于開具了“本人貸款與信用卡形成不良非主觀原因造成，因在外地出差導(dǎo)致還款不及時(shí)造成，并非惡意行為”的證明，當(dāng)?shù)囟嗉毅y行給他們辦理了新的信用卡。

　　按理說(shuō)，只要個(gè)人有不良信用記錄銀行按規(guī)定是不允許辦理新的信用業(yè)務(wù)的。然而，一紙證明就能“洗刷”個(gè)人不良，實(shí)在令人費(fèi)解。眾所周知，戰(zhàn)國(guó)時(shí)期商鞅變法之所以取得成功，是因?yàn)檑`行了“立木取信、一諾千金”的承諾，而西周時(shí)期的周幽王卻因“烽火戲諸侯”的失信鬧劇，則導(dǎo)致了自取其辱、身死國(guó)亡的歷史悲劇。在一些西方國(guó)家，誠(chéng)信與人的生命一樣重要，甚至誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值高于生命。一旦個(gè)人信用出現(xiàn)不良，別說(shuō)到銀行融資無(wú)法批準(zhǔn)，即便個(gè)人有突出能力就業(yè)都無(wú)單位接收，就是有錢消費(fèi)亦受到種種制約，失信讓人寸步難行。對(duì)于作為從事金融服務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)，誠(chéng)信更是關(guān)乎著生死存亡，大量貸款因承貸者失信而變得“虛無(wú)縹緲”，各種存款來(lái)源因銀行失信而“銷聲匿跡”，銀行因此將“無(wú)米下鍋”。

　　既然誠(chéng)信對(duì)于政治、對(duì)于社會(huì)、對(duì)于實(shí)業(yè)、對(duì)于個(gè)人如此重要，那么如何加強(qiáng)與人們經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)的銀行誠(chéng)信建設(shè)，應(yīng)當(dāng)成為當(dāng)前全社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)首當(dāng)其沖的任務(wù)之一。筆者認(rèn)為，銀行做好自身誠(chéng)信建設(shè)十分必要，應(yīng)注重從銀行自身、踐行的社會(huì)責(zé)任、對(duì)客戶的誠(chéng)信要求等三個(gè)方面下足功夫。

　　其一，踐行服務(wù)誠(chéng)信是銀行的第一生命力。一直以來(lái)，社會(huì)各界對(duì)銀行服務(wù)等多方面存在的詬病“念念不忘”，指責(zé)從未間斷。這樣一來(lái)，銀行主動(dòng)做好自身服務(wù)誠(chéng)信建設(shè)顯得尤為重要和十分迫切。首先，做好對(duì)外公開承諾的服務(wù)落實(shí)，把銀行服務(wù)從“墻上制度”落實(shí)到各級(jí)機(jī)構(gòu)的“言行舉止”，考核到銀行管理者和一線經(jīng)辦人員的細(xì)致工作，體現(xiàn)服務(wù)誠(chéng)信直接與績(jī)效工資和個(gè)人總體收入的雙重掛鉤，力求銀行服務(wù)不偏向；其次，做好踐行社會(huì)責(zé)任的服務(wù)落實(shí)，畢竟銀行服務(wù)有別于純粹的商業(yè)行為，需要在提供普惠金融、困難弱勢(shì)群體幫扶、社會(huì)救助責(zé)任幫扶、信貸扶貧脫貧等多個(gè)方面承擔(dān)起應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，達(dá)到讓利于民的誠(chéng)信要求，促進(jìn)全社會(huì)共同富裕。這樣一來(lái)，方可確保銀行客戶來(lái)源的穩(wěn)定。

　　其二，踐行客戶誠(chéng)信要求是銀行生命源泉。在當(dāng)前具體工作中，一些銀行在對(duì)客戶誠(chéng)信要求上打“擦邊球”，為一些“關(guān)系過(guò)硬”客戶在服務(wù)上巧開“失信后門”。比如在對(duì)客戶的誠(chéng)信要求上，一些銀行仍停留在諸如“因×××客戶在外出差，忙于發(fā)展業(yè)務(wù)，忘記按期歸還貸款與信用卡消費(fèi)款項(xiàng)，并非客戶自身惡意逃避債務(wù)，債務(wù)形成不良實(shí)為客觀因素，客戶本人一直誠(chéng)實(shí)守信。情況屬實(shí)，特此證明”等“證明要求”模式上，導(dǎo)致對(duì)客戶的誠(chéng)信要求形同虛設(shè)，造就失信者在銀行照常融資。銀行對(duì)客戶誠(chéng)信要求切忌“明嚴(yán)暗松”，應(yīng)推行客戶一旦失信，就拒絕提供所有金融服務(wù)，從源頭消除失信的“關(guān)系戶”與“人情戶”。

　　其三，踐行內(nèi)部管理誠(chéng)信是銀行立行之本。首先，從近幾年來(lái)多家銀行信用卡透支形成巨額不良來(lái)看，表面上看與虛假消費(fèi)套現(xiàn)直接有關(guān)，實(shí)則與銀行對(duì)辦卡人提供資料的虛假以及不良信用記錄把關(guān)不嚴(yán)等息息相關(guān)，亦與銀行對(duì)不良信用卡核銷的“粗放式審批”密不可分。加大打擊銀行違規(guī)違法核銷不良信用的管理失信，從嚴(yán)從重追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。其次，個(gè)別銀行在對(duì)不良貸款的實(shí)際化解中，不是通過(guò)扶持盤活、轉(zhuǎn)型發(fā)展、司法克難等正當(dāng)途徑，而是采用“公司倒閉”、“人員失蹤”、“洪災(zāi)風(fēng)災(zāi)”等虛假客戶證明資料，對(duì)不良貸款核銷了事，一些單位和個(gè)人目前敢于借款不還，與銀行貸款核銷的“不良行為”誘導(dǎo)不無(wú)關(guān)系，需要管理層依法制定和強(qiáng)制推行銀行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)與管理新制度，從源頭消除銀行失信亂象。

　　惟如此，從源頭上規(guī)范銀行自身誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)行為，懲戒銀行失信行為，才可實(shí)現(xiàn)全社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的穩(wěn)健運(yùn)行。