文·本報(bào)記者 楊 純

　　■將新聞進(jìn)行到底

　　顧客：“可以用Apple Pay嗎？”店員：“別說(shuō)英文，聽(tīng)不懂！”

　　顧客：“……可以用蘋果支付嗎？”店員：“你怎么這么牛，你咋不用獼猴桃支付呢？”

　　這是朋友圈最近流行曬的段子，自2016年2月 18日凌晨5時(shí)，蘋果公司宣布正式開(kāi)放中國(guó)地區(qū)的 Apple Pay支付服務(wù)之后，Apple Pay成了近來(lái)朋友圈刷屏的內(nèi)容之一，“果粉”們爭(zhēng)先恐后體驗(yàn)這種新移動(dòng)支付方式。

　　Apple Pay 2014年10月在美推出的前三天，美國(guó)本地激活A(yù)pple Pay的信用卡數(shù)量達(dá)到了100萬(wàn)張。與此相比，中國(guó)似乎更神速。僅招商銀行一家2月19日22點(diǎn)54分的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，招行客戶綁卡數(shù)超過(guò)百萬(wàn)。

　　雖然不少人吐槽，綁卡過(guò)程不順利、目前支持的商戶也非常少，但中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)這位“高大上”的對(duì)手——蘋果CEO庫(kù)克說(shuō)過(guò)，“我們要取代你們的錢包”。和他有同樣目標(biāo)的還有阿里巴巴董事局主席馬云，他曾表示，支付寶的對(duì)手不是Visa，不是Master，也不是銀聯(lián)，支付寶的對(duì)手是現(xiàn)金，“我們應(yīng)該爭(zhēng)取消滅現(xiàn)金”。

　　微信、支付寶、Apple Pay未來(lái)會(huì)不會(huì)形成三國(guó)爭(zhēng)霸的格局，取代我們的錢包？又或者Apple Pay會(huì)遭遇文化差異、水土不服。現(xiàn)在，似乎還難有定論。

　　——看現(xiàn)狀——

　　海量用戶，蘋果支付人氣頗旺

　　蘋果并沒(méi)有公布Apple Pay的具體數(shù)據(jù)。但在上一季度財(cái)報(bào)中表示，Apple Pay自推出以來(lái)保持著兩位數(shù)的月增長(zhǎng)率，交易額已經(jīng)達(dá)到了數(shù)十億美元。

　　自2014年10月20日正式推出起，Apple Pay已經(jīng)在美國(guó)推廣了14個(gè)月時(shí)間，comScore數(shù)據(jù)顯示，蘋果在美國(guó)的市場(chǎng)份額始終保持在43%左右。根據(jù)這一比例，再以美國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)出貨量來(lái)推算，從iPhone 6發(fā)布至今，蘋果至少已經(jīng)在美國(guó)銷售了超過(guò)7000萬(wàn)部支持Apple Pay的機(jī)型。得益于蘋果在美國(guó)占據(jù)主導(dǎo)的市場(chǎng)份額以及蘋果大規(guī)模的營(yíng)銷推廣力度，Apple Pay從一開(kāi)始上線就得到了美國(guó)海量iPhone用戶的關(guān)注。

　　不過(guò)，網(wǎng)站 First Annapolis 在今年2月做了一次調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年年初，iPhone 6的持有者中，22%的用戶每個(gè)月至少使用過(guò)一次 Apple Pay；而到去年年底，只有20%的用戶每個(gè)月至少使用過(guò)一次Apple Pay。

　　在過(guò)去一年，Apple Pay在美國(guó)、英國(guó)對(duì)于商家的落地也并非一帆風(fēng)順。公開(kāi)信息顯示，“以美國(guó)為例，參加蘋果公司這一Apple Pay服務(wù)計(jì)劃的包括花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行等美國(guó)大型銀行，以及萬(wàn)事達(dá)、Visa和美國(guó)運(yùn)通等信用卡公司。不過(guò)對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，盡管蘋果宣布其零售業(yè)合作方包括梅西百貨和麥當(dāng)勞，美國(guó)部分大型的零售商還是沒(méi)有出現(xiàn)在清單中。而這些大型零售商可能更傾向于形成自身的移動(dòng)支付系統(tǒng)?！?/p>

　　——爭(zhēng)用戶——

　　不靠補(bǔ)貼、優(yōu)惠券，靠的是“范”兒

　　北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書長(zhǎng)黃嵩對(duì)科技日?qǐng)?bào)記者表示，從技術(shù)安全角度來(lái)看，Apple Pay背靠蘋果，客戶顯然放心。支付寶和微信支付，分別是阿里巴巴和騰訊。從信息安全角度來(lái)說(shuō)，Apple Pay采用了加密的Token機(jī)制，不僅商家和收單方不知道客戶賬號(hào)信息，蘋果也不存儲(chǔ)這些信息。而支付寶和微信支付則是將這些信息給阿里巴巴和騰訊。在安全因素上，Apple Pay更勝一籌，但中國(guó)用戶有多少會(huì)在意這個(gè)？

　　樂(lè)視創(chuàng)始人兼CEO賈躍亭認(rèn)為，國(guó)內(nèi)用戶移動(dòng)支付的習(xí)慣在很大程度上是靠滴滴和快的當(dāng)年的補(bǔ)貼大戰(zhàn)以及微信和支付寶的春節(jié)紅包大戰(zhàn)慢慢培養(yǎng)的。微信與支付寶深諳中國(guó)用戶喜歡優(yōu)惠和補(bǔ)貼的心理。

　　黃嵩指出，如果Apple Pay要搶占市場(chǎng)份額，就要通過(guò)補(bǔ)貼策略降低商戶費(fèi)用。但是無(wú)論蘋果、銀聯(lián)和銀行，補(bǔ)貼策略都不是其擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。而且，銀聯(lián)和銀行在給蘋果切了一塊收益的前提下，是否有分擔(dān)補(bǔ)貼的動(dòng)力也是一個(gè)問(wèn)題。他表示，如果沒(méi)有有效的補(bǔ)貼策略，Apple Pay的新市場(chǎng)拓展就難以占據(jù)領(lǐng)先水平，無(wú)非就是幫助現(xiàn)有的銀行卡體系在安全和便捷上，進(jìn)行一次技術(shù)改造，讓消費(fèi)者（付款人）在覆蓋了POS的地方，多一項(xiàng)比銀行卡更好的支付選擇。

　　雖然目前Apple Pay已經(jīng)得到19家銀行支持，為了吸引用戶綁卡，各家銀行也推出各自優(yōu)惠活動(dòng)。比如招商銀行星巴克買用Apple Pay支付60返15諸如此類，但很多預(yù)測(cè)都認(rèn)為，不一定所有商戶都有動(dòng)力引導(dǎo)持卡人使用 Apple Pay，除非 Apple Pay 像支付寶掃碼支付一樣有補(bǔ)貼或捆綁優(yōu)惠券來(lái)爭(zhēng)取商戶收銀臺(tái)的支持。但這還是蘋果嗎？

　　——搶市場(chǎng)——

　　蘋果想聯(lián)吳抗曹，銀行想草船借箭

　　移動(dòng)支付的成敗，取決于三個(gè)因素：安全、便捷、費(fèi)用。

　　3天前，網(wǎng)友Vi在朋友圈說(shuō)，“美團(tuán)外賣可以Apple Pay，不用在支付寶/微信之間來(lái)回跳轉(zhuǎn)，點(diǎn)一下就付款完成，然后關(guān)閉app，真的好用?！秉S嵩表示，在使用便捷上考慮，支付速度、支付工具和支付場(chǎng)景。Apple Pay只要靠近POS機(jī)，按指紋即完成，比支付寶或微信支付步驟更簡(jiǎn)化。前者僅需2—3秒，支付寶和微信大約需10秒。但支付寶和微信支付中，是可以在點(diǎn)單中同步進(jìn)行的。因此，從速度上而言，優(yōu)勢(shì)不那么明顯。

　　另外，雖然從表面上看，三者都是拿著手機(jī)支付。Apple Pay屬于客戶在線下、通過(guò)硬件（蘋果手機(jī)）進(jìn)行支付。使用的近場(chǎng)通信（Near Field Communication，NFC）技術(shù)。黃嵩強(qiáng)調(diào)，因?yàn)橹Ц秾毢臀⑿攀褂玫氖擒浖?，載體是手機(jī)，任何智能手機(jī)都可以使用，未來(lái)還可能衍生到任何硬件上，比如智能手表、手環(huán)、身份證等等。目前的技術(shù)是二維碼或條形碼。而微信和支付寶都是屬于線上軟件支付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)， Apple Pay只是一個(gè)卡片包，和中國(guó)逐步普及的支付寶和微信支付有著本質(zhì)區(qū)別；后者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成線下支付、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以及儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)戎T多功能。

　　在支付工具上，Apple Pay有個(gè)硬門檻，必須是蘋果手機(jī)的新機(jī)型。而支付寶和微信支付則可以是任何智能手機(jī)，未來(lái)甚至可以衍生到任何載體。

　　綁卡成功的用戶都感慨，目前能使用Apple Pay的商戶有限。原因很大程度在于，目前國(guó)內(nèi)的POS總數(shù)約2000萬(wàn)臺(tái)左右，其中只有約700萬(wàn)臺(tái)完成了非接觸受理改造，預(yù)計(jì)到2017年5月所有POS將完成非接觸受理改造。

　　雖然支付寶、微信支付和Apple Pay三者都不跟付款人直接收費(fèi)。但支付寶和微信支付的推廣，最常用的手段就是對(duì)商戶采取低費(fèi)率。

　　樂(lè)視創(chuàng)始人兼CEO賈躍亭認(rèn)為，美國(guó)科技公司在中國(guó)一向遭遇水土不服的問(wèn)題，而中國(guó)本土公司則對(duì)用戶習(xí)慣把握到位。而就目前的情況來(lái)看，蘋果也沒(méi)有真正了解中國(guó)市場(chǎng)。

　　Apple Pay本質(zhì)不是支付，只是把iPhone變成銀行的一個(gè)通道。體驗(yàn)很爽，但蘋果沒(méi)有支付賬戶體系，只是借助和銀行、銀聯(lián)的合作，把手機(jī)變成一張?zhí)摂M卡。沒(méi)有用戶數(shù)據(jù)積累、不集成金融服務(wù)。這實(shí)際上是銀行和微信支付寶們的戰(zhàn)爭(zhēng)，蘋果想聯(lián)吳抗曹，銀行想草船借箭。