近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上發(fā)揮了農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失彌補(bǔ)、幫助恢復(fù)生產(chǎn)的保障作用。但據(jù)筆者對(duì)山西省壺關(guān)縣部分村組農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策實(shí)施情況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前仍存在諸多問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策亟待調(diào)整完善。

　　首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳不到位，農(nóng)戶(hù)了解程度低。許多農(nóng)戶(hù)并不清楚投保后自己應(yīng)該承擔(dān)的相關(guān)義務(wù)，甚至讀不懂保單。其次，農(nóng)民的參保積極性不高。由于保險(xiǎn)條款及最高理賠額度調(diào)整不及時(shí)，仍沿用多年前的規(guī)定，賠付數(shù)額少，手續(xù)繁瑣，加之勘察取證不及時(shí)，保險(xiǎn)賠款長(zhǎng)時(shí)間不能到賬，農(nóng)戶(hù)的滿意度低。此外，保費(fèi)收繳難度大。農(nóng)民受傳統(tǒng)“靠天吃飯”思想的束縛，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，同時(shí)家庭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)總值不高，農(nóng)民自覺(jué)交納的保費(fèi)占比很小。另外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、虧損嚴(yán)重，也影響了保險(xiǎn)公司承保的積極性。

　　破解目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困局，一是要強(qiáng)化宣傳。各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司要加大對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)政策的宣傳力度，組織人員深入村、組開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，增強(qiáng)農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高農(nóng)民自愿投保的積極性。

　　二是要給予配套政策支持。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，要有國(guó)家配套政策的支持，由政府來(lái)主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給結(jié)構(gòu)。政府應(yīng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)特殊的準(zhǔn)公共物品給予經(jīng)營(yíng)性補(bǔ)貼和政策扶持，并負(fù)責(zé)提供或指定相應(yīng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。

　　三是要建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，應(yīng)當(dāng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來(lái)，成立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。同時(shí)對(duì)關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，應(yīng)由政府牽頭，組織國(guó)內(nèi)具有再保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行分保，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

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