◎余豐慧

　　幾經(jīng)周折，蘋果公司的Apple pay移動(dòng)支付服務(wù)總算在2月18日成功登陸中國(guó)市場(chǎng)，這對(duì)于中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)都是一件大事。不止Apple Pay，接下來谷歌支付、三星移動(dòng)支付將會(huì)接踵而至。據(jù)傳，這兩家公司已經(jīng)與中國(guó)銀聯(lián)談妥，進(jìn)入只是時(shí)間問題。

　　海外巨頭聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)大舉進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，必將使得移動(dòng)支付市場(chǎng)面臨大洗牌。

　　我們知道，目前中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)線下移動(dòng)終端掃碼消費(fèi)基本由支付寶和微信支付壟斷。雖然中國(guó)銀聯(lián)推出的“云閃付”，包含了NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創(chuàng)新技術(shù)，但是由于傳統(tǒng)銀行在移動(dòng)支付市場(chǎng)的節(jié)節(jié)敗退，這一技術(shù)應(yīng)用效果不佳，市場(chǎng)推廣也不好。中國(guó)銀聯(lián)雖與支付寶、微信支付多次協(xié)商掃描二維碼以及虛擬信用卡支付合作，但由于各自利益訴求差距太大，最終不歡而散。與此同時(shí)，由于央行曾屢次叫停掃描二維碼和虛擬信用卡支付，使得支付寶錢包與微信支付在線下支付推廣上瞻前顧后、畏首畏尾。

　　蘋果公司、三星電子以及谷歌公司已經(jīng)覺察到移動(dòng)支付的巨大市場(chǎng)空間，早就對(duì)中國(guó)市場(chǎng)“虎視眈眈”，多次與中國(guó)監(jiān)管部門磋商進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)。而中國(guó)銀聯(lián)急需尋找能夠抗衡支付寶與微信支付的巨頭，奪回被侵蝕的蛋糕。在此背景下，蘋果公司與中國(guó)銀聯(lián)一拍即合。蘋果公司是為了占領(lǐng)移動(dòng)支付市場(chǎng)，謀取利益；中國(guó)銀聯(lián)還夾雜著擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的念頭。

　　這就決定了Apple Pay進(jìn)入中國(guó)的最大優(yōu)勢(shì)是軟環(huán)境優(yōu)勢(shì)。即：與有官方背景的中國(guó)銀聯(lián)合作，“上”有央行等監(jiān)管部門的支持，監(jiān)管制度性環(huán)境無形中會(huì)得到照顧。接下來進(jìn)軍線上支付包括生活圈、生產(chǎn)圈、投資金融理財(cái)圈支付結(jié)算都將獲得官方支持?！跋隆庇兄袊?guó)銀聯(lián)合作的大多數(shù)傳統(tǒng)銀行支持，而且都是合作伙伴。這個(gè)良好的軟環(huán)境是支付寶和微信支付沒有的。

　　支付寶、微信支付與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系不言自明。在依靠科技實(shí)力和用戶體驗(yàn)至上的情況下，這兩家在移動(dòng)支付市場(chǎng)脫穎而出尚能做到。但是，同樣講求技術(shù)支撐和用戶體驗(yàn)的蘋果支付一進(jìn)入市場(chǎng)就抱住了中國(guó)銀聯(lián)的大腿，這對(duì)支付寶和微信支付確實(shí)太不利了。

　　當(dāng)然，蘋果支付與支付寶、微信支付在技術(shù)層面各有優(yōu)劣勢(shì)。

　　NFC支付方便，消費(fèi)者只需把手機(jī)靠近支持NFC功能的POS機(jī)即可完成消費(fèi)。在支付時(shí)不需要打開客戶端，也不用必須聯(lián)網(wǎng)，安全性更好。不過，這種支付方式要求手機(jī)必須具有NFC功能，這一功能目前主要在各種手機(jī)的最新款中，比如蘋果手機(jī)就必須是iPhone6以上的型號(hào)，這就意味著不少持有老款手機(jī)的消費(fèi)者無法享受這一功能。

　　同時(shí)，NFC支付對(duì)POS機(jī)也有要求：POS機(jī)必須安裝NFC功能，否則無法完成支付。盡管目前具有閃付標(biāo)志的POS機(jī)普及率還沒有那么高，但是需求是最好的動(dòng)力，相信隨著蘋果支付的普及，POS機(jī)將不成問題。此外，在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)NFC功能難度并不大，不久的將來，更低版本的蘋果手機(jī)上也會(huì)具備NFC功能。

　　二維碼支付的優(yōu)勢(shì)是對(duì)手機(jī)沒有要求，無論是支付寶還是微信支付，只要是智能手機(jī)就可以下載使用，用戶沒有更新手機(jī)的壓力。當(dāng)然，二維碼支付需要手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，在沒網(wǎng)的地方就不能使用。但這種劣勢(shì)現(xiàn)在也基本上不成為劣勢(shì)。因?yàn)楝F(xiàn)在沒有網(wǎng)絡(luò)的公共場(chǎng)所特別是購(gòu)物支付環(huán)境基本不存在。

　　本來支付寶等在線下消費(fèi)支付市場(chǎng)的拓展就不夠。Apple pay的強(qiáng)勢(shì)來襲極有可能快速擠壓支付寶們的市場(chǎng)。接下來谷歌、三星會(huì)競(jìng)相進(jìn)入，Apple pay也很快向線上支付進(jìn)攻，屆時(shí)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)將發(fā)生火拼式競(jìng)爭(zhēng)，大洗牌在所難免。