A股在一波三折后，昨日好不容易收出了猴年第二根較為像樣的中陽(yáng)線，與此同時(shí)，外匯、期貨、有色等大宗商品投資市場(chǎng)，也紛紛保持著較為劇烈的震蕩?？磥?lái)，在諸多投資者“喜大普奔”迎猴年之際，也得多花些精力思量一下猴年中的家庭理財(cái)規(guī)劃，以及在未來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的途徑。

　　圍繞著“猴年猴市如何掘金”這一話題，晚報(bào)記者帶您向機(jī)構(gòu)專家取經(jīng)求教，得出了以下“三步法”投資法門。

　　第一步

　　審慎評(píng)估家庭理財(cái)目標(biāo)

　　“財(cái)務(wù)計(jì)劃并非是一成不變的，隨著環(huán)境及人生階段的轉(zhuǎn)變，需求也會(huì)發(fā)生改變。投資者在猴年規(guī)劃財(cái)富也需要‘72變’?！眳R豐中國(guó)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王浩靜就建議，猴年伊始，大家首先應(yīng)當(dāng)確定的投資要素就是“靈活調(diào)整”。具體而言，可以仔細(xì)回顧現(xiàn)有投資計(jì)劃還是不是實(shí)現(xiàn)家庭長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的最佳途徑，過(guò)程中需要考慮的主要事項(xiàng)包括：確保自身可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，仍與投資組合中的各資產(chǎn)類別相符；投資年期對(duì)長(zhǎng)期目標(biāo)而言切實(shí)可行。為了更精準(zhǔn)地評(píng)估目標(biāo)，值得花時(shí)間與信賴的財(cái)務(wù)顧問(wèn)深入探討，根據(jù)現(xiàn)時(shí)的目標(biāo)和需求調(diào)整制訂出最適需的資產(chǎn)配置方案。

　　第二步

　　多元化組合拳分散投資

　　隨著美聯(lián)儲(chǔ)在去年底告別了零利率時(shí)代，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)美元或進(jìn)入加息周期。與之相對(duì)的是，中國(guó)及歐洲、日本等主要經(jīng)濟(jì)體則仍有繼續(xù)寬松的需求，進(jìn)入或者保持低息。

　　與2015年相似，2016年的全球股市與匯市都將因這些市場(chǎng)的不確定性保持較高的波動(dòng)性，如猴子般上躥下跳。歷史數(shù)據(jù)顯示，沒(méi)有任何一類資產(chǎn)能夠持續(xù)在不同的市場(chǎng)周期保持表現(xiàn)出色。過(guò)度集中持有某一類資產(chǎn)可以引發(fā)虧損，尤其是在該資產(chǎn)類別表現(xiàn)欠佳的情況下。正因如此，均衡配置不同資產(chǎn)、幣種和市場(chǎng)，對(duì)長(zhǎng)期投資表現(xiàn)而言十分重要。

　　對(duì)于初涉投資領(lǐng)域的新手來(lái)說(shuō)，管理多元化的投資組合其實(shí)并不是非常困難，比如投資多個(gè)基金，這樣就可以掛鉤多個(gè)主要股市、債市，實(shí)現(xiàn)投資組合多元化。

　　第三步

　　保護(hù)家人同時(shí)保障財(cái)富

　　除了投資理財(cái)，生活中也需要應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)恰恰是被很多投資者所忽略或輕視的。王浩靜指出，為意料之外的突發(fā)事件做好未雨綢繆的準(zhǔn)備，是積累財(cái)富過(guò)程中不可或缺的一步。

　　例如，家庭成員突患重疾，可能不得不動(dòng)用本來(lái)用于應(yīng)急、退休或子女教育的儲(chǔ)蓄，來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用。而保險(xiǎn)將有助減輕這些突發(fā)意外情況帶來(lái)的影響，投保人平日只需撥出計(jì)劃中的部分開(kāi)支定期繳納保費(fèi)，在需要的時(shí)候保險(xiǎn)賠付就可能幫助投保人應(yīng)對(duì)部分醫(yī)療支出或彌補(bǔ)意外事件帶來(lái)的一些財(cái)產(chǎn)損失。

　　在猴年開(kāi)啟之際，正是時(shí)候?qū)徱曇幌卢F(xiàn)有的保障范圍是否已經(jīng)顧及了家人的基本需求。提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，就是給家人更多的安心。

　　記者 劉寧