編者按

　　臨近春節(jié)，老百姓的年終獎陸續(xù)入手、股民“持幣過節(jié)”落袋為安……春節(jié)理財市場格外精彩。銀行等機(jī)構(gòu)看準(zhǔn)機(jī)會，紛紛推出高收益產(chǎn)品搶客。那么，春節(jié)長假即將來臨，投資者如何靈活運(yùn)用手中的閑置資金，獲取較高收益？春節(jié)期間刷卡安全又該如何保證？

　　■ 本報記者 蔡佳倩

　　“手頭剛好有些閑錢加上年終獎，投入股市又怕行情不穩(wěn)，干脆買個短期的大額存單保值一下?！眲偰昧四杲K獎的海口市民周女士告訴記者，最近會考慮通過購買大額存單期望獲得更為穩(wěn)健的收益。

　　去年6月份?？诓糠衷圏c(diǎn)銀行推出大額存單產(chǎn)品，由于認(rèn)購門檻高、收益較低、流動性差，加上投資者缺乏了解，大額存單曾一度遇冷。經(jīng)過一段時間市場的培育，年后?？诙嗉毅y行陸續(xù)推出了今年首期大額存單，不少銀行人士反映投資者咨詢和購買的興趣明顯比去年濃厚。

　　收益率普漲40%

　　歷年來，節(jié)前往往是各家銀行為了“攬儲”，搶先布局新的一年市場的時機(jī)。但去年接連數(shù)次的降息，銀行的理財產(chǎn)品收益率應(yīng)聲而降，從銀率網(wǎng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，目前銀行理財產(chǎn)品的平均年化收益率約僅為4.25%，這也使得各家銀行不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)“大額存單”，并通過上浮收益率、發(fā)行多種期限品種、采用更靈活的計息方式等手段來吸引投資者。

　　記者了解到，從大額存單發(fā)行的利率來看，多數(shù)銀行的收益率上浮的幅度在40%—42%左右。其中，交通銀行、工商銀行、中國銀行等五大國有銀行的收益率基本上浮40%左右；與之相比，光大銀行等商業(yè)銀行的收益則可上浮42%。

　　大額存單產(chǎn)品期限品種也呈現(xiàn)多樣化，期限有1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年?！?個月和6個月的大額存單是最多人選擇的?！惫獯筱y行?？诜中谢鸾?jīng)理常英琦介紹，由于大額存單投資門檻高，投資者又擔(dān)心風(fēng)險，因此多青睞短期的產(chǎn)品。

　　靠檔計息更靈活

　　隨著發(fā)行銀行數(shù)量的增多，大額存單也進(jìn)入利率比拼的時代。以往，大額存單的提前支取規(guī)則是按照當(dāng)前利率計息的，現(xiàn)在更改為靠檔計息方式。所謂的靠檔計息，指的是提前支取的利息是按照最近期限的收益率來計算所得利息。一般而言，傳統(tǒng)的靠檔計息計算方式，作用于定期存款，由于銀行出于攬儲壓力大而推出的特色業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在用于大額存單，使其頗受投資者歡迎。

　　以今年1月交通銀行?？诜中邪l(fā)行的一年期的個人大額存單產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品收益率同樣上浮40%，若投資者要提前提取本金，購買時間不滿3個月的，其利息則按照支取日銀行當(dāng)前掛牌的活期存款利率來計算；若購買時間有7個月，其利息的計算方式可以分拆為“6個月利息+1個月利息”，其中“6個月利息”是按照開戶日銀行掛牌的6個月定期存款利率計算，“1個月利息”則按照支取日銀行當(dāng)前掛牌的活期存款利率來計算。

　　該行理財經(jīng)理談及靠檔規(guī)則，這種提前支取本金的方式采用期限靠檔計息，靈活多樣，也可以保證投資者有較高的利息收益，緩解了大額存單之前流動性差、門檻高等弊病。

　　投資方式盡量多樣化

　　日前，記者在走訪海口多家在售大額存單的商業(yè)銀行時，銀行的理財經(jīng)理均表示大額存單的銷售情況逐漸日趨增多，多以中老年投資者為主。

　　對于老百姓開始熱衷于投資大額存單，常英琦建議，投資還是要體現(xiàn)多樣化，如果只做一個渠道或者一個項目的投資，其風(fēng)險偏高，建議投資者可以適當(dāng)規(guī)避風(fēng)險，進(jìn)行多渠道、多樣化的投資方式。