主持記者 李超

　　案例聚焦：沈先生，月收入1萬(wàn)元，妻子月收入大概5000元，加上各自年終獎(jiǎng)，李先生夫婦年收入在25萬(wàn)元左右。家庭每月開(kāi)銷大約4000元，一年旅游及其他娛樂(lè)消費(fèi)大約1萬(wàn)元。沈先生夫婦每月需還貸2000元，現(xiàn)有活期存款5萬(wàn)元、定期存款30萬(wàn)元。沈先生夫婦還有一個(gè)8歲女兒，學(xué)習(xí)鋼琴，一個(gè)月約需2500元學(xué)費(fèi)。兩人希望女兒能出國(guó)上大學(xué)，10年內(nèi)準(zhǔn)備其出國(guó)費(fèi)用，并且想給家庭配一份商業(yè)保險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)，沈先生夫婦要如何達(dá)到他們的理財(cái)目標(biāo)？

　　專家解析：沈先生是家里的主要經(jīng)濟(jì)支柱，且名下還有房貸，建議沈先生為自己配置定期壽險(xiǎn)，純風(fēng)險(xiǎn)保障，不具有儲(chǔ)蓄功能，優(yōu)點(diǎn)是能夠覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)保額前提下，所支出的保費(fèi)又較低。根據(jù)沈先生家庭目前的年收入及今后的收入及物價(jià)的增長(zhǎng)，所需保額250萬(wàn)元-300萬(wàn)元，而年保費(fèi)支出控制在3萬(wàn)元左右較為合理。如果配置完還有富余，建議可以為自己及配偶配置意外重疾險(xiǎn)，?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支。

　　其次，沈先生計(jì)劃10年后送女兒出國(guó)上大學(xué)，需要為女兒準(zhǔn)備80萬(wàn)元用于留學(xué)。建議沈先生現(xiàn)有的5萬(wàn)元活期，可以配置成開(kāi)放式理財(cái)（即可每日申購(gòu)贖回），年化收益率2.5%-3.5%，既可保持流動(dòng)性，也可相應(yīng)提高收益率。現(xiàn)有的30萬(wàn)元的定期存款，建議配置成2年-3年的保本基金，該類基金在保本周期內(nèi)承諾保本，投資者又可以間接參與資本市場(chǎng)，提高收益率。目前市場(chǎng)在售的2年期-3年期的保本基金一般觸發(fā)收益15%-20%左右，可以做到鎖定收益、落袋為安。沈先生每年的可用于投資的資金除去保費(fèi)支出，還有10.8萬(wàn)元，每月0.9萬(wàn)元，建議沈先生進(jìn)行定投基金與黃金。