昨日，央行與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知，在不實(shí)施“限購”措施的城市，首套房貸款首付比例最低可降至20%，二套房可降至30%。不過，北京、上海等少數(shù)實(shí)施“限購”措施的城市，個(gè)人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

　　業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，盡管新政不會直接在北京實(shí)施，但將有助于在京外地人回老家或者在周邊區(qū)域置業(yè)?！斗ㄖ仆韴?bào)》記者算賬發(fā)現(xiàn)，由于目前貸款利率并未降低，首套房貸款首付從30%下降至20%之后，一套總價(jià)100萬元的房子貸款20年，需要多付5.15萬元利息。

　　新政出爐 首套房貸首付 最低降至兩成

　　2月2日，央行、銀監(jiān)會公布個(gè)人住房貸款調(diào)整的通知，要求在不實(shí)施“限購”的城市，居民家庭購買首套普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，在最低首付25%的基礎(chǔ)上可再下浮5個(gè)百分點(diǎn)；對擁有1套住房且房貸未結(jié)清的家庭，再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。對于實(shí)施“限購”措施的城市，個(gè)人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

　　通知要求，央行、銀監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑?shí)際情況，自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。

　　通知還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制確定的最低首付款比例要求以及本機(jī)構(gòu)商業(yè)性個(gè)人住房貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

　　市場反應(yīng) 浙商銀行出手 下調(diào)首付比例

　　記者了解到，之前各城市首套房貸款的最低首付比例普遍為30%；首套房貸款未結(jié)清的，購買二套房首付比例為40%至50%%。根據(jù)此次新政策，不限購地區(qū)的居民買房，無論是首套還是二套，首付比例均可降低5%-10%，對某些購房人群甚至可以達(dá)到20%。

　　值得關(guān)注的是，這是繼2006年6月之后，商貸最低首付比例首次重回二成。

　　昨天，浙商銀行第一時(shí)間對新政作出回應(yīng)。根據(jù)其發(fā)布的通知，居民家庭購買首套房原則上貸款首付款最低比例為25%，總行將根據(jù)實(shí)際情況確定可執(zhí)行最低20%首付款比例的區(qū)域；對已擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的，再次貸款首付最低比例為30%。

　　業(yè)內(nèi)觀點(diǎn) 將加快去庫存 鼓勵(lì)回家置業(yè)

　　對于此次新政出爐，專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國內(nèi)僅有北京、上海、廣州、深圳等少數(shù)城市實(shí)施限購政策，“不限購”城市幾乎覆蓋了房地產(chǎn)市場大部分城區(qū)，首付比例的下調(diào)將有助于刺激不少貸款需求的釋放，對樓市加快去庫存具有積極作用。

　　該負(fù)責(zé)人分析稱，盡管新政不會直接在北京實(shí)施，但仍會給北京及其周邊地區(qū)帶來很大影響。

　　一方面，對在京流動人口來說，新政將鼓勵(lì)他們在一線城市打工，回老家貸款買房置業(yè)；另一方面，對在京外地常住人口來說，隨著“京津冀一體化”的推進(jìn)，很多人也很可能選擇在周邊區(qū)域置業(yè)，并由此帶動大城市周邊城區(qū)成交量的提升。

　　總價(jià)百萬房還款額對比

　　首套房

　?。ㄒ曰鶞?zhǔn)利率85折、貸款20年、等額本息方式計(jì)算）

　　項(xiàng)目 首付 貸款額 月供 利息累計(jì)

　　舊政 30% 70萬元 4303元 33.27萬元

　　新政 20% 80萬元 4918元 38.02萬元

　　差額 -10% 10萬元 615元 5.15萬元

　　二套房

　?。ㄒ曰鶞?zhǔn)利率1.1倍、貸款20年、等額本息方式計(jì)算）

　　項(xiàng)目 首付 貸款額 月供 利息累計(jì)

　　舊政 40% 60萬元 4090元 38.16萬元

　　新政 30% 70萬元 4772元 44.52萬元

　　差額 -10% 10萬元 682元 6.36萬元

　　記者算賬

　　降首付不降利率 利息多付超一成

　　記者算賬發(fā)現(xiàn)，由于降低首付后貸款利率并未下降，購房者的首付和還款利息總額將有所增加。

　　對首套房來說，目前普遍享受85折的優(yōu)惠利率4.165%。以一套總價(jià)100萬元的房子為例，新政實(shí)施后，貸款額由70萬元增至80萬元，相應(yīng)地月供也增加了615元，貸款20年累計(jì)利息增加5.15萬元，漲幅為15.5%。

　　對二套房來說，房貸利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍，因首付降低導(dǎo)致月供和利息增長的幅度更大。同樣是一套100萬元的房子，新政策實(shí)施后，貸款額由60萬元增至70萬元，相應(yīng)地月供多了682元，貸款20年需要多支付利息6.36萬元，增長幅度為16.7%。（蒲長廷）