記者了解到，為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄等非法活動(dòng)的工具，銀監(jiān)會(huì)在不久前下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，規(guī)定從今年1月起，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立的借記卡原則上不超過4張。

　　近日，記者致電山西銀監(jiān)局，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示已收到銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知，并將嚴(yán)格落實(shí)文件內(nèi)容。與此同時(shí)，記者走訪省城各家銀行，部分銀行已經(jīng)開始按新規(guī)進(jìn)行執(zhí)行，同時(shí)，銀行工作人員還提醒，對(duì)于長期不用的銀行卡儲(chǔ)戶最好到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷。

　　A 新規(guī)針對(duì)新開卡用戶原有超量卡仍能用

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前只有工行在其官網(wǎng)重要公告處發(fā)出了一條“關(guān)于控制借記卡開卡數(shù)量的通告”，其他銀行并未作出相關(guān)通知。

　　工行公告顯示，自2016年1月1日起，同一客戶在該行全國范圍內(nèi)開立借記卡原則上不超過4張；如果已持有4張(含)以上借記卡的，將不予開立或激活新的借記卡(社?？ā⑨t(yī)?？ǖ葘儋~戶的借記卡除外)。同一代理人在工行全國范圍內(nèi)代理開卡原則上不得超過3張。

　　不過，記者近日走訪省城多家銀行了解到，包括中行、民生、華夏、招行在內(nèi)的多家銀行也開始實(shí)施相同規(guī)定：同一家銀行個(gè)人最多只能辦理4張借記卡。一家銀行工作人員告訴記者：“如客戶之前已持有我行全國范圍內(nèi)4張(含)以上借記卡的，我行不予開立或激活新的借記卡，但是原有的卡仍可正常使用?！?/p>

　　隨著新規(guī)出臺(tái)，銀行將對(duì)超過4張以上借記卡的客戶進(jìn)行核查，一旦發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，將中止服務(wù)并銷卡。如果客戶此前已經(jīng)持有4張或以上借記卡，并不影響使用，只是不能再開新卡。而信用卡是貸記卡，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)，因此并不包含在銀監(jiān)會(huì)此次限制的范圍之內(nèi)，具體辦卡數(shù)量視個(gè)人情況而定。

　　不過，記者也了解到，由于電腦系統(tǒng)需升級(jí)、整合信息等原因，新政策要在省城所有銀行落地恐怕還需要一段時(shí)間。

　　B 限制辦卡打擊銀行卡買賣“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”

　　過去銀行對(duì)辦卡沒有限制，給銀行卡買賣的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”留下了空間。從收購身份證到冒領(lǐng)銀行卡，再到網(wǎng)上買賣和實(shí)施電信詐騙，已形成一個(gè)完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，如果將多家銀行儲(chǔ)蓄卡成套打包，并附帶綁定號(hào)碼的手機(jī)卡、身份證、網(wǎng)銀U盾等整體出售，價(jià)格將會(huì)更高。

　　“銀行卡是代表個(gè)人身份的物品，一些風(fēng)險(xiǎn)及法律意識(shí)淡薄的客戶經(jīng)常在他人的勸說下將本人的身份證借予他人使用，并同意辦卡借用或租用甚至轉(zhuǎn)賣給他人使用，不僅影響到國家的金融安全，而且也給自己帶來很多風(fēng)險(xiǎn)隱患?！笔〕且患毅y行工作人員告訴記者，倒賣銀行卡不僅泄露了卡主的個(gè)人信息，更重要的是一旦不法分子用收購來的卡片進(jìn)行詐騙、洗錢、內(nèi)幕交易等，持卡人自己可能還會(huì)受到法律的制裁。

　　因此，銀行人士表示，今年起監(jiān)管部門要求銀行控制開卡數(shù)量，主要是為了防范電信詐騙。否則，在沒有限制的情況下，有些人大量開卡，然后再賣給不法分子用于非法行為。

　　C 銀行銷卡處理要求不一剪斷磁條也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)

　　在采訪中，記者也隨機(jī)詢問了20位省城市民。其中，多數(shù)市民并不清楚自己名下到底有多少張借記卡，有的甚至在同一家銀行就有四五張各種功能的銀行卡。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《通知》明確要求，針對(duì)已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動(dòng)與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。那么，市民想把多余的卡銷戶怎么辦？記者了解到，各銀行銷卡處理要求并不統(tǒng)一。一家國有銀行工作人員表示，在銷卡程序上，對(duì)未辦理過網(wǎng)銀、銀證轉(zhuǎn)賬等特殊業(yè)務(wù)的銀行卡，且卡內(nèi)沒有余額，可以通過客服電話遠(yuǎn)程銷戶。但對(duì)于已辦理特殊業(yè)務(wù)的銀行卡，用戶則不能異地銷卡，只能到開戶地才可辦理銷戶。

　　而另一家股份制銀行工作人員則表示，如果銀行卡沒有辦理特殊業(yè)務(wù)，且卡內(nèi)也沒余額2—3年，銀行會(huì)自動(dòng)對(duì)其進(jìn)行銷戶，而卡內(nèi)有余額或開通過特殊業(yè)務(wù)，用戶需到柜臺(tái)辦理。

　　此外，有些銀行卡需要扣繳年費(fèi)，若超半年沒有續(xù)費(fèi)，銀行則會(huì)自動(dòng)進(jìn)行銷戶，用戶就無需到銀行進(jìn)行銷戶了。以一家國有銀行賬戶當(dāng)季日均余額不足300元為例，銀行自動(dòng)扣收每季度3元的管理費(fèi)、10元的年費(fèi)。若主動(dòng)銷戶，需補(bǔ)繳所欠費(fèi)用才能辦理。賬戶余額為零，連續(xù)3年(含3年)無交易的借記卡，若無其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，銀行才會(huì)對(duì)其自動(dòng)銷卡。

　　不過，需要注意的是，由于很多市民在辦卡時(shí)會(huì)綁定一些其他業(yè)務(wù)，例如代發(fā)工資、代扣代繳、貴金屬、理財(cái)業(yè)務(wù)等，這些涉及第三方的服務(wù)項(xiàng)目，銀行是無權(quán)對(duì)其自動(dòng)銷戶的，必須要客戶去柜臺(tái)親自辦理銷戶。

　　省城銀行人士提醒，“一人多卡”的持卡者要及時(shí)對(duì)手中的銀行卡進(jìn)行清理整合，將資金轉(zhuǎn)入常用卡內(nèi)，對(duì)長期閑置的銀行卡最好要及時(shí)予以注銷。

　　薛皓中