■記者歐陽進權(quán)

　　本報訊今后個人在同一家銀行不能隨意開立多張銀行卡了。記者昨日獲悉，為了防范銀行卡買賣和電信詐騙，2016年1月1日起同一客戶在全國范圍內(nèi)同家銀行開立借記卡原則上不超過4張。存量客戶之前在同一銀行持有超過4張銀行卡的，不受影響可正常使用。

　　現(xiàn)在已超4張不受影響

　　工行發(fā)出通知稱，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》的規(guī)定，自明年1月1日起，同一客戶在全國范圍內(nèi)開立借記卡原則上不得超過4張。昨日工行福建省分行營業(yè)部人士說，如客戶之前已持有工行全國范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，工行不予開立或激活新的借記卡（社會保障卡、醫(yī)療保險卡、軍人保障卡、已銷戶的借記卡除外）。

　　另有多家在榕銀行表示，雖然暫未收到總行正式通知，他們也將執(zhí)行監(jiān)管部門的規(guī)定。

　　而現(xiàn)在一張身份證在同一家銀行最多可以辦10來張銀行卡。持卡數(shù)量超限怎么辦？記者昨日獲悉，新規(guī)執(zhí)行前已持有4張（含）以上的借記卡的人不受此影響，仍可正常繼續(xù)使用，只是銀行不會再為其開立或激活新的借記卡。

　　不過多數(shù)人持有同家銀行的卡數(shù)量一般不會超過4張，其中的原因在于，銀行賬戶多有“后遺癥”。每家銀行針對個人客戶現(xiàn)在暫時只提供一個免收賬戶管理費和小額賬戶管理費的“雙免”賬戶。如果有多張借記卡，其余借記卡就要被收取每年10元的年費，不少銀行對于日均存款少于300元還另收取每年12元的賬戶管理費。另外客戶已有的銀行卡長期不用就會變成“休眠賬戶”，銀行也會集中統(tǒng)一處理。

　　銀行將聯(lián)系核查是否本人辦理

　　《通知》還明確要求，針對已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。

　　而對于公安機關(guān)或司法機關(guān)正式提供的文件顯示客戶（持卡人、申請人、代理人等）曾參與出租、出借、出售本人或他人借記卡賬戶以及相關(guān)各類驗證工具的，同一商業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)對該客戶（持卡人、申請人、代理人）等開立的借記卡賬戶數(shù)量不得超過2個。如該客戶（持卡人、申請人、代理人等）之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內(nèi)2個（含）以上借記卡賬戶的，商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡賬戶。限制時間自收到公安機關(guān)或司法機關(guān)正式文件之日起至少5年。

　　限制數(shù)量是為避免被非法利用

　　為什么出臺這樣的限制？銀行人士表示，這是為了防止銀行卡買賣，以免被詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動利用。

　　近年電信詐騙手段翻新快、作案流程快，令人防不勝防。為此，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議辦公室決定，2015年11月至2016年4月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動。銀監(jiān)會下發(fā)的通知不僅對客戶同一銀行借記卡開卡數(shù)量作出了要求，還規(guī)定同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。

　　據(jù)了解，在以往的電信詐騙案中，不少犯罪分子使用的銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。不法分子詐騙得手后多會迅速將資金分批通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到多張銀行卡，然后再從ATM機將錢取走，這大大增加案件偵查難度。由于開戶人與使用人非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人。